国有背景p2p平台
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导读:国有P2P网贷平台，凭借其规模大、资源广、信誉高、管理规范、风控完善等先天优势，自诞生以来收获颇丰。但总体来看，在2000多家P2P平台中，国有P2P网贷平台数量较少，属于后来者，交易规模处于劣势，发展不尽如人意。2015 07 18《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)正式出台后，P2P网贷平台洗牌时间随之而来。国有P2P面临哪些问题？怎样才能脱颖而出？
从2007年6月国内第一家P2P网贷平台成立至今，P2P网贷行业已经经历了八年的野蛮生长和竞争。这期间，民间资本、风险投资、银行等资本涌入，竞争越来越激烈。与此同时，缺乏监管的P2P网贷行业也因为频繁的跑路、违约、坏账、逾期而备受争议。从新生活到整合，市场规模开始向更有实力和公信力的平台倾斜。在这方面，具有天然优势的国有P2P网贷平台从2011开始酝酿，到2014涉水，逐渐形成行业的一个重要分支，顺应了P2P网贷行业“大资本”时代的趋势。
然而，拥有资金和信用优势的国有P2P网贷平台的市场表现却不尽如人意。数量越来越多，但自身机制和行业的问题一直制约着国资部门的发展。
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2065438+7月15日，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)正式出台，P2P网贷平台进入“监管元年”。洗牌来临，国资部门面临哪些问题？怎样才能脱颖而出？
国有资产的内在优势
“能否借鉴P2P理念解决中小企业融资难、融资贵的问题？”2011年底，时任国家开发银行董事长(现政协副主席)陈元在国家开发银行召开的中小企业融资专题会议上提出了这个问题，这也成为了国内首家国有P2P网贷平台3354鑫凯贷成立的缘起。
当时，CDB看到了中国金融结构的深刻变化:第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、虚拟货币等等。突破，互联网正在绕过银行等金融中介，搭建资金直接交易的平台。在虚拟网络搭建的“开放、平等、合作、享受”的电子柜台上，那些曾经错过银行放贷业务的小微企业和创业者看到了希望。在投资端，P2P网贷凭借其低门槛、高收益的先天优势，迅速成为理财新选择。据相关统计，2014年，全国P2P网贷平均参与人数7.63万人，全国P2P网贷成交额3283.64亿元，一年为小微企业节省利息60多亿。
点对点借贷是指个人或法人通过独立的第三方网络平台相互借贷。也就是说，P2P网贷平台作为中介平台，借款人发布借款标的，投资人对借款人的抵押进行竞价。
2015年6月26日，第二届上海互联网金融博览会在上海展览中心举行。博览会涵盖第三方支付、P2P网贷、众筹等领域。，而“理财赚钱”刺激着普通人的神经。
此时，国有资本，尤其是国有银行、证券公司、小额贷款担保机构等拥有大量优质资产的投资主体，正是看到了这片广阔的“蓝海”，争相扎堆。
规模大、资源广、信誉高、管理规范、风控完善的先天优势，使得国资P2P网贷平台从诞生之日起就相当成功。据统计，在2013，当网页
但总体来看，在2000多家P2P平台中，以国资为后来者的P2P网贷平台数量较少，交易规模也处于劣势。先天优势并不能让国资系脱颖而出。
2065438+2005年3月6日，网贷之家公布的数据显示，19家国有平台中，月交易额为6.78亿元，远低于银行、上市公司、风险投资家和私营部门平台的规模。当月投资人数为16400，在几个平台中最低。
“国资背景是把双刃剑，人才是制度约束最直接的点。对于互联网行业来说，股权激励已经非常普遍，但是对于国有部门来说，很难推进。”滩羊说。
P2P网贷作为“互联网金融”的产物，具有金融和互联网技术“双高门槛”的特点，高门槛最终会体现在对人力资源的争夺上。技术型人才需要对金融体系的运行规律有准确的把握，尤其是在构建金融风险控制模型方面。对互联网技术人才的需求体现在云计算、大数据等方面，使得互联网金融企业在大数据分析、构建风控模型等方面具有优势。
国有P2P众信金融从2014年6月上线到2015年7月，平台累计投资达到30亿元。当前，人才已经成为制约发展的关键。
“对于国有P2P来说，不缺资金和资源，最缺的是互联网运营商。优秀的人才一般需要股权激励，这就需要建立完善的公司治理结构。对于混合所有制的互联网金融公司来说，更有利于这种探索。”罗明雄说。
国资的约束还体现在投资回报率和平台宣传模式上。关键是平台是否愿意遵循互联网经济“烧钱圈地”的规律。
目前相比民间P2P网贷平台18%~20%的平均年化收益率，国资系只有10%左右。互联网金融吸引投资者的一大因素是，相对于传统金融的高回报，低回报率大大削弱了国资部门的吸引力。
深入到国企的管理体系，罗明雄认为:“在国企P2P网贷平台的治理理念中，‘不赔钱’的谨慎态度会形成战略约束。互联网行业有其客观规律。有时候，为了更好地赚钱，你得先学会花钱。这个时候，如何正确界定合理有效的投资，对国有资产来说就显得尤为重要。”
面对风险，国有资产也难以“保底”
一方面，面对清淡热闹的互联网，厚重稳定的国企承担着体制内的矛盾和压力。另一方面，由于行业震荡期，国有P2P网贷平台的风险防控体系也在接受考验。
2065 438+0165438 2004年10月底，平安集团旗下网贷平台陆金所董事长计葵生透露，该平台年化坏账率为5%~6%，约50%的坏账来自欺诈。计葵生认为，P2P最大的风险不是信用风险。目前有1400甚至2000家P2P公司。其实最大的风险是商业模式风险，包括欺诈和流动性风险。如果这些风险处理不当，出现问题的可能性很大。计葵生透露的信息表明，即使拥有其他资本无法比拟的先天优势，国有P2P网贷平台也很难摆脱逾期、坏账、不良贷款等问题。
全国民间P2P网贷平台平均年化收益率18%-20%，普遍偏高。
2015年6月8日，北京金马甲产权交易所网贷平台金宝汇的两个违约项目，让这家6月8日上线的国有P2P平台20114经历了一场不小的信用危机。
项目借款人拒绝还款，担保公司拒绝履行担保义务。面对投资人的抵制和追讨本息的呼声高涨，金马甲联合平台资金合伙人，在不通过司法程序追讨债务的情况下，转让债权，垫付项目本息。
按照金背心原有的风控规定，要求准入的担保公司需要具备完全国家控制准入的资质，担保公司的风控团队会对上报的项目进行一级风控。这次违约与网贷平台前期为了扩大会员而降低准入门槛有关——金马甲引入了唯一一家国有控股担保公司，私人持股10%。
“从当时的静态情况来看，这家担保公司至少可以试一试，但没想到，一旦一个原则性问题动摇，后续问题就会接踵而至。”对此，范东平颇为无奈。
罗明雄认为:“平台逾期、有瑕疵一定是必然事件，与是否是国有部门无关。金融最初的定义是风险。平台的关键是把坏账率控制在一定范围内，做好风险防控。”
但这些正常的风险，在国内P2P网贷行业往往被视为异常事件。这是因为我国网贷平台角色不明确，行业信任没有建立，国内征信体系不完善不开放。在这种情况下，绝大多数P2P平台还处于用承诺吸引投资者的阶段。没有承诺，他们很可能面临用户流失的尴尬局面。相反，他们可能会很快获得投资者的信任。所以中国不同于国外有健全的金融监管体系和完善的信用评级体系。P2P网贷平台不仅要提供信息服务，还要提供“增信服务”。因此，“担保”成为了中国P2P网贷行业的特点。
Yinlv.com基金分析师余建英认为，和民间资本一样，有国资背景的小贷公司、担保公司有将项目资源“P2P化”的冲动。同集团的担保公司为平台项目担保，对未来的监管合规性有疑虑。
2015年7月18日发布的《指导意见》已经明确将P2P网贷平台定位为信息中介，不得提供增信服务。其实这也意味着纯平台模式将成为行业发展的主线，平台自建担保机制是违法的。
“《指导意见》出台后，首次明确了互联网金融。其中，最核心的一句话是肯定P2P网贷平台的金融本质，根据金融行业发展规律进行监管。相比民营平台，国有P2P体系并不具备绝对优势，也需要加强风险防控。”国有互联网金融服务平台速蜗牛总裁张建科在接受《国资报》采访时表示。
大资本时代的新生态
目前P2P网贷行业发展的最大障碍是我国征信系统不开放，平台获取数据压力大，增加了贷款违约成本。“未来央行征信系统可以对P2P网贷平台开放吗？怎么打开？对哪些平台开放？这些问题都是需要政府监管机构慎重考虑的问题。”罗明雄说。
这客观上要求各大P2P网贷平台根据自身的特点和优势，建立一套匹配的生态机制。对此，樊东平认为:“围绕P2P融资平台，未来至少要有两只脚。一只脚是资产处置。坏账发生时，启动司法程序，处理抵押资产，需要专门的团队；另一只脚是缓冲基金，主要用于应对坏账出现后，投资者无法按时兑现的问题。这将是未来P2P行业的标准。”
樊东平的“生态机制”实际上是参考传统的银行运营体系，建立以“大资本”为基础的风险防控体系。大资本意味着平台在资金实力、资产把握能力、品牌口碑、行业人脉、经验等方面会有比较优势。
目前P2P平台都在争先恐后的增加注册资本以应对监管，寻求足够的资本来支撑平台。2014 12.25，P2P网贷行业巨头陆金所完成首轮30亿元融资。第二天，平安集团宣布，将打通天、地、互联网资源，整合旗下普惠金融业务，将陆金所彻底转型为金融信息服务平台。
资本方面毫不逊色的国有P2P也在盘活资源，寻求资本支持。2065438+7月15日，陕西金融控股集团(以下简称“陕西金控”)旗下P2P网贷平台金凯贷金融服务有限公司启动新三板挂牌筹备工作。在陕金控批准的增资方案中，其注册资本将由最初的15万元增加至10亿元。
“未来，很难说国有和民营资本谁能胜出。最后，我相信一定是大资本，加上优秀的互联网运营团队和风险防控团队。”范东平在预测未来格局时表示。
目前，同样“不差钱”的租赁、房企等有大资金背景的投资者已经摩拳擦掌，跃跃欲试。在大资本时代，国有P2P平台在成长初期的资产和信誉优势已经难以支撑其彻底击败对手。
国资要做自己擅长的事。
“未来可以以国有控股为主导，引入战略投资者为第二大股东，把握具体业务方向，至少允许经营团队占股10% ~ 20%，更好地发挥人才积极性，符合党中央提出的混合所有制改革方向。特别是混合所有制的企业，更有利于这种探索。”罗明雄指出，国有企业互联网运营能力不足。
在提高风控能力，降低平台风控成本方面，国资部门要锁定相对专业的行业和领域，做垂直供应链金融。因为制造业分布密集的国企对行业上下游供应链的融资需求把握更为准确。
中广核的P2P网贷平台——中广核傅莹，定位明确是开展“中广核上下游供应链金融服务”。中广核有近万家供应商，供应商通常经过严格筛选，信誉良好。中广核傅莹与银行、保理公司等金融机构合作，收集供应商应收账款和订单融资需求，向银行、保理公司或其他金融机构融资，或通过中广核金融平台投标，实现资金供需双方的无缝对接，风险控制能力相对增强。
“只有根据自己的资源和优势建立甚至创造细分市场，才能在下一个‘洗牌’阶段到来时有生存的基础。”余建英说。
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5000多家非法点对点借贷平台名单如下: