最近在一家车贷公司做风控专员。有人知道车贷风控的流程吗？我该怎么办？详细说说？

一、客户申请和验收

客户经理负责接待客户，引导他们的车辆到公司附近的临时停车点。客户停好车辆后，进入公司商务谈判室，然后倒茶开始谈判。客户经理通过沟通协商了解客户的贷款需求、贷款用途、还款来源及机动车基本情况，初步审核客户提供的个人身份照片及汽车相关手续，双方初步达成车辆抵押融资的贷款意向；客户经理必须向客户介绍公司的业务流程，并提醒客户车辆相关手续必须交由我公司保管，客户需要配合照片备案，身份证或户口本要保留。如果客户有疑问，需要进行相应的沟通和解释。客户经理通过与客户的沟通，了解客户的相关信息。对于符合基本条件的客户，他指导客户填写《二手车抵押贷款申请表》，由客户签字确认，并将《二手车抵押贷款申请材料公司标准清单》交给客户，告知其在5日内与相关人员一起提交申请材料。如果客户准备好了，可以直接进行下一步。对于不合格的客户，应该礼貌地拒绝客户的申请。

二、车辆评价

(1)车辆到车管所备案检验时携带机动车登记证书、行驶证和车主身份证复印件(附原件)，以便核实车牌号、品牌、颜色、型号、VIN码、档案号、发动机号、注册时间，检查车辆是否拼装、上牌、是否有犯罪记录、是否被查扣；查询车辆违章信息，计算未处理罚款金额和未扣分。要求借款人当场解决的，也可以按照当地市场代扣价格现金支付或者还贷。(二)车辆鉴定通过对客户提供的车辆权属信息的审查和对相关部门的查询结果，确定车辆不存在权属纠纷等问题，车辆鉴定师进入验车环节。在验车过程中，要注意以下几点:1、外观:车辆外部车身是否喷漆、擦漆，车门、车顶是否饱满平整，车窗、挡风玻璃是否开裂，车轮是否原装，后备箱配件是否齐全，车辆内部是否整洁配置。2.内部结构:车架号、发动机号是否与登记证一致，主梁钢架是否损坏、变形，水箱是否松动、变形，发动机工作是否正常无噪音，尾气排放是否正常等。3.性能测试:通过试驾测试汽车的方向、等待速度、档位、制动、电路、油路。车辆评估师根据验车结果，对车辆进行专业评估，并在考虑车辆在贷款期间的折旧和贷款期满后的处置后，结合二手车市场，对车辆给出相对适中的估价。年限折旧法是一种常用的车辆估价方法。

第三，确定贷款金额和还款方式

(1)确定贷款额度:对于全额付款的个人抵押车辆，在资信良好的情况下，最高贷款额度一般为评估价的70%。

(二)还款方式:一般还款方式为先还利息、后还本金或等额利息，一般不允许提前还款。如果注意预扣利息的技术处理，一般的操作方法是让客户直接支付现金，转账也是按照贷款本金金额转给借款人。一定程度上可以防止以后在流水上不必要的麻烦。

四。风控审核根据验车结果和借款人情况，符合公司要求的，报风控岗审核，风控岗对资料的合规性、真实性、完整性进行审核。复习重点如下:1。审核申请人相关资料是否齐全，内容是否完整合规，如申请表中关键要素填写是否完整，借款人及相关人员是否签字等。2.审核申请人是否符合公司准入条件，是否有不良信用记录；3.审查贷款用途是否具体明确，是否合法合规合理；4、审查申请人主要收入来源的可靠性和稳定性、主要经营风险等。；5.审查客户经理是否按照规定履行了相应的调查职责，调查意见是否客观、详实；6.贷款金额和还款方式设置是否合理。

动词 （verb的缩写）合同签订与车辆抵押登记签订致客户的投诉信、借款合同、车辆抵押合同、个人贷款咨询中介服务协议、二手车交易合同、委托车辆抵押登记表、机动车抵押/注销抵押登记申请表、与客户的二手车交易确认承诺书。注:二手车交易合同条款中的日期为空或填写为贷款到期后的第二天；《借款合同》和《旧机动车交易合同协议条款》必须是车管所的标准版本；旧机动车交易合同条款中的买方和抵押权人不应是同一人，而应是可信赖的第三方(熟悉的二手车经销商)；借款人与借贷中介(如有)签订个人贷款咨询中介服务协议，收取服务费。旧机动车交易合同用于逾期收车。作为从事车贷业务的贷款机构，需要了解工作区域当地车管部门的相关政策和业务流程，提前收集整理常用文本和表格。

作为放贷机构，应重点关注当地车管部门的以下信息:1，经营场所车管部门地址，办理业务时间；2、抵押登记和注销抵押登记的基本流程及所需资料；3.车辆可以抵押给自然人债权人吗？4.车辆可以在投资公司、资产管理公司、小贷公司、担保公司等机构注册吗？5.办理抵押登记时，抵押权人和抵押人有必要亲自出面吗？6.抵押权人为个人时，抵押权人是否需要携带身份证原件及复印件？7.抵押权人为公司时，具体受托人(代理人)办理业务时是否需要携带身份证原件及复印件？8.收集车辆管理部门常用的合同模板和表格；9、了解车辆转移登记(过户)流程及所需资料。10.车辆过户登记需要客户出面吗？11.要不要客户出面注销抵押登记？12.请问可以用客户身份证注销抵押登记吗？

不及物动词GPS业务注意事项:目前在民间金融领域，由于车辆仍在借款人手中，债权人会在抵押的车辆上安装GPS，以保护自身利益。GPS的主要作用是跟踪车辆位置，监控客户，防止客户不还款。需要注意以下问题:1。建议去车辆保险公司，保单第一受益人是债权人，车辆必须全险。零钱的作用是及时了解车辆在外行驶时因事故导致的车价贬值，也是为了防止恶意欺诈套现。(详情咨询相应的保险公司)2。根据业务量，可以聘请专职技术人员或委托第三方安装gps设备。建议使用车贷险平台的GPS，安装者必须是可信的人。3.目前GPS设备基本具备车辆定位、历史轨迹查询、离开指定区域报警、远程报警、远程断油断电、受损设备自动断油断电等功能。，详情请咨询相应公司；为了有效防范风险，可以安装两个GPS。4、主要设备一般安装在中控或仪表盘位置，必须具有报警远程断电和断油功能，并起到强制车辆停车的作用；此外，小型GPS设备可以安装在隐蔽的位置。5.在后台GPS监控中，需要启动破拆报警，长时间停止报警，设置车辆行驶边界范围。6.建议使用麦谷科技的“车贷险”风控平台进行GPS监控。平台比较稳定，和我们公司合作3年，售后认真负责。

7.贷款发放和贷后管理公司的风险控制部门负责检查和确认数据的完整性和是否有错误；财务部门复核信息是否正确，GPS班确认备用钥匙是否领取。财务部根据贷款金额、利率、咨询服务费、贷款期限、贷款账号进行记账放款。在实践中，贷款公司一般不会给借款人留下任何纸质合同和文件，以免日后麻烦。在贷后管理过程中，负责的客户经理一般会提前三天提醒客户还款。如果客户逾期，会通过电话、信函、律师函、上门催收等方式督促客户还款。如果客户逾期15天未能及时还款，贷款公司需要采取措施出售车辆变现。通过GPS系统进行预警和监控，需要多个联系人(至少三人)进行异常报警。联系电话应24小时开机，并设置为响铃模式。闹铃一般设置为长歌。睡觉时手机放在枕头旁边，要时刻注意。工作时间内，必须至少安排一人观察GPS后台监控系统，或查询频率不得少于两小时。贷后管理加强车辆在线监控、轨迹分析和支付分析，发现问题果断处理；民间金融领域车贷业务风险控制的核心是通过制度设计，基本原则是控制抵押物并自行实现，而不是通过司法手段。一般情况下，如果客户逾期超过15天或出现紧急情况，贷款机构应按照之前的程序自行收车。“车贷险”平台对贷后管理的风险识别和反欺诈，帮助我们降低了很多风险，提高了工作效率。