渠道方“拉人头”诈骗湖北消费金融公司
案件发生在2017。当时，湖北小金公司与丁鑫(京)资产管理有限公司(简称丁鑫公司)签订合作协议，约定丁鑫公司为小金公司推荐符合信贷政策的借款人。随后，丁鑫公司找到徐某辉、董某辉作为二级代理人，推销湖北小金公司在黑龙江的贷款业务。
根据判决书，徐某辉、董某辉成立铁力市汇金农业科技有限公司(以下简称汇金公司)并雇佣孙。三人在黑龙江省铁力市及周边地区通过中介寻找农户，贷款成功后向中介和农户支付好处费，并承诺农户不承担还款义务，收集农户信息。
得到信息后，徐某辉、董某辉指使孙某伪造农资、房产照片、土地合同等贷款资料。，并做了一份虚假的贷前调查报告，提交给丁鑫公司，后者将该资料推荐给湖北小金公司申请贷款。
实际上，贷款申请人只收取好处费，所有贷款由徐某辉等人瓜分。2017、10至12期间，徐某辉采用上述手段，利用21农户虚假信息，骗取消费金融公司253万元。
渠道公司很“狡猾”
在案件审理过程中，许某辉等三人诈骗的诸多细节被曝光，揭示了消费金融公司的通道公司如何一步步“套现”贷款。
徐某辉说，他从朋友那里得知丁鑫公司可以做贷款业务，打算吸引加盟商。丁鑫公司董事长袁某同意缴纳65438+万元加盟费入伙，自己下乡寻找有贷款需求的人。数据收集后，袁某传给袁某。贷款成功后，袁某给予每笔借款金额千分之三的好处费。
但后来实施时，徐某辉并没有认真寻找真正的贷款需求者，而是通过上述方法进行诈骗。由于湖北小金公司的推广端是“惠农贷款”，只有农民才能申请，所以徐某辉等人会寻找没有贷款记录的农民，并承诺5000元至20000元不等的好处费获取信息，或者给中间人贷款金额的10%作为好处费，中间人再找农民协助骗贷。
丁鑫公司在明知该借款为虚假借款的情况下，截留借款的30%归自己使用，剩余借款由徐某辉等人扣留60%。判决书显示，徐某辉等人控制的贷款中，60%主要用于开办预制板厂和养兔场，且均亏损。
湖北小金公司审计机制缺位。
湖北小金公司收到丁鑫公司的贷款信息后会进行审核。为什么它没有发现任何问题？公司员工给出了答案。
湖北小金公司员工指出，丁鑫公司与湖北小金公司合作的主要内容是，丁鑫公司通过自身渠道为公司宣传推广个人消费贷款业务，向公司推荐符合条件的贷款申请人。流程是丁鑫公司派人在东北寻找有贷款需求的客户，上门收集客户信息并核实真伪，出具贷款调查报告给公司审核。
通过湖北小金公司员工的陈述可以发现，渠道公司不仅要负责寻找出借人，还要负责核实借款的真实性。这就好比裁判踢足球，可以用渠道公司的话来判断是否“得分”。这种模式导致一旦渠道公司刻意隐瞒真相，消费金融公司就会成为“提款机”。
该员工称，由于贷后逾期现象严重，湖北小金公司派出工作组催收贷款。在催收过程中，发现大部分客户贷款信息是虚假的，最终发现丁鑫公司和徐某辉等人通过“拉人头”的方式骗取贷款。
湖北小金公司调查真相后报案。徐某辉、董某辉、孙谋于2019年中期相继落网，253万元借款仅追回5万元，造成湖北小金公司损失248万元。
2019 12，武汉市武昌区人民法院以贷款诈骗罪判处三人，判处徐某辉有期徒刑11年，并处罚金1万元；判处董某辉有期徒刑7年，并处罚金6万元；判处孙有期徒刑5年，并处罚金5万元。徐某辉、董某辉不服判决，被武汉市中级人民法院驳回，维持原判。