保险诈骗有哪些风险，有什么法律后果？

我接触保险行业这么多年，也见过很多出于工作需要的案例。

其中有一个很特殊——骗保。

骗保，我想分为两类:

一种，没有事故，骗保险公司说有事故，充其量是诈骗。

另一种，就是没有出事，是自己出事了。

在保险理赔范围内，只能人为制造伤残和死亡。这背后，意味着血案。

虽然都叫“骗保”，但差别很大。第一种只是欺骗，第二种充满了各种恐怖和残忍。

现代保险有四个原则。首先是保险利益原则。

简单来说，投保人和被保险人必须有利益关系。

为什么？

试想一下，如果两个互不关心的人可以给对方买保险会怎么样？

人们为了利益可以做任何事情。伤害一个不在乎的人不算什么。

这个原则最后认为，只有直系亲属才能让人在意，也就是父母、配偶、子女可以相互投保。

即使是兄弟姐妹也不行。读到这里，想到背后的含义，不禁浑身发冷。

但我接下来要讲的案例可能会告诉你，即便如此，我们也可能高估了人性。

2065 438+01 2月，南京江宁翠屏山发现装满尸体的垃圾袋。

警方小心翼翼地将被肢解的尸体重新组装起来，确认是一名40多岁的男子。

由于面部损伤严重，警方通过死者内衣暗袋中的火车票碎片，找到了他的身份线索:购票人是一位42岁的男子，名叫田。

田家有三个男人，田是第三个。大哥五年前死于车祸，二哥几乎同时失踪。

警方初步怀疑死者就是失踪的老二。后来通过比对DNA样本，死者竟是老板田明成。

五年前去世的人被火化了。他们现在怎么又“死”了？

警方经过层层缫丝剥茧，终于还原了这起离奇案件。

“逝者”田明诚是三兄弟中最努力、最聪明的。因为家庭困难，父母商量后才送他上大学。田明诚顺利考上了Xi安一所大学的日语系。毕业后，他去了日本，很快当上了老板。

1999年认识了后来的妻子:薛丽萍，2001年结婚，第二年有了女儿。

但是好景不长。田明诚的事业逐渐走下坡路，婚姻也出现了转机。夫妻一度分居。

不甘心破产的田明成想了想，想出了一个歪主意:骗保。

这是我说的第二种方式。但不是伤害自己的妻儿，而是用自己的亲弟弟的命。

田明诚策划了很久，从日本一家保险公司买了保额2亿日元的巨额保险。然后回老家的时候约了二哥田明光出来。他们喝了点酒，田明成借口女儿生病匆匆离开，让二哥帮忙把车开回去。

不久后，田明光在高速公路上行驶，汽车突然自燃，导致汽车被毁。

由于人已被烧成黑炭，警方通过被烧毁的手机、钱包、证件等物品发现信息与失主一致，于是认定死者为田明成。

按照计划，田明成躲在偏僻的郊区，薛利平去认尸，申请赔偿。因为不敢对尸体做DNA检测，无法出具有效的死亡证明，薛丽萍还是通过法律手段拿到了一半的赔偿金，折合人民币500万元。

田明成的计划是躲几年，然后弄个假身份，和妻女团聚。因为怕暴露，平日里不敢和老婆联系。

薛丽萍用骗保的钱开了一家美容院，还帮父亲发展生意。父女俩事业都很顺利，赚了不少钱。

田明诚只想着几年后一家人团聚，却没有想到，富起来后享受生活的薛利平，怎么可能还看重中年发福、一无所有、与社会脱节多年的他？

薛利平很快有了情人，开始逐渐冷落田明成，不再主动联系。

等到田明成意识到不对劲回家的时候，薛丽萍已经快要和爱人结婚了。两人又吵了起来，田明成把妻子打得鼻青脸肿。

回到家里，薛丽萍向父亲坦白了一切。尽管薛的父亲很生气，但他仍然为女儿感到难过。两人决定以300万阿贝尔·塔马塔明城作为结束。

田明成拿着钱报复挥霍，很快花光了300万，还一次次回来找薛利平要钱。

几趟下来，薛父女这几年赚的钱基本都被掏空了。

田明诚也表态:不给钱，就让我回家团聚。

这一要求遭到薛丽萍、她的爱人和付雪的一致反对。田明诚一气之下回了老家，带着三哥跟老婆算账。

当付雪得知这个消息时，他也很生气。他带着薛利平的爱人将田明成绑架回家，捆绑其手脚，将其杀害后肢解抛尸。

因为骗保，夫妻反目成仇，70岁的父亲会挥舞屠刀，残忍地杀害前女婿。

一切的起源是索赔。

2016 7月18日凌晨4点，宣城市通往古泉镇的公路旁发生一起交通事故。

一辆载着一家三口的汽车冲进了高速公路旁的池塘。

司机救了他的儿子，但没能及时找到他的妻子。

消防官兵赶到现场，将司机妻子打捞上来时，已经是20分钟后了。

虽然医护人员迅速进行了抢救，但由于溺水时间过长，她最终还是没能保住性命。

当晚出警的民警也勘察了现场，准备制作事故材料。

这件事，已经这样过去了。

然而，在负责的警察中，一位经验丰富的警察闻到了一些奇怪的东西。

他很快总结了几个疑点:

1.据司机介绍，他们凌晨离开的原因是去南京体检。然而；没有必要首先从这一点开始进行医学检查；然后去南京；没有必要像往常一样经历事故。

清晨的道路非常空旷，但汽车却失去控制，冲进了池塘。司机的理由是看到有人突然跳出来，但常识说，看到右边有人，第一反应应该是撞左边，而不是冲右边；

道路绿化很好。池塘附近每隔2米就有一棵大树，但车辆落水的两棵树之间的距离是5米。这个“巧合”有些突兀。

4.经勘验，事故现场没有刹车痕迹。

但这些都不足以成立专案组调查此案。

正在这时，警察突然接到一个电话，是太平洋保险公司的理赔员打来的。

对方称，事故当事人之前给妻子买了一份巨额人身意外险，保额400万。因为正在处理索赔，所以需要向警方核实一些信息。

拼图的最后一块似乎在这一刻补好了。

在后续搜索中，警方发现了更多方向性线索:

受害人事先用手机搜索了宣城附近“涨水”“溺水”的新闻，以及车辆落水后自救逃生的防范信息。

而且监控显示被害人在事故发生前一天曾三次开车到案发现场，明显是踩点。

打捞上来的溺水车辆的钥匙不在车上，而在受害者身上。生死攸关的时候，拔掉车钥匙是严重违反常识的行为。

但在这些线索面前，受害者都予以否认，说“这都是巧合。”

的确，虽然目前警方掌握了大量线索，但一切都只是“推断”，仍然缺乏决定性的证据。

然而，大地正义长，却不漏:法医出具了尸检报告。

报告中证实，受害者颈部两侧受压程度差异很大，正常溺水情况下，挣扎和摇晃的压力应该是平衡的。

而且死者颈部有多处肌肉组织损伤，可以证明她不是意外溺水，而是被勒死窒息在水中的！

2017 07 19，犯罪嫌疑人被判处死刑，缓期执行。

这一天，正当无辜的生命逝去一年。

正义终于显现，告慰另一个为欲望牺牲的亡魂。

在河南省鹿邑县郊外的一个小村庄里，有一对特殊的父子。我的父亲是张，37岁。

儿子天生智障，母亲生下他后不久便与张离婚。

多年来，父子二人一直生活在一起。

张没有稳定的收入，经常为生计发愁。这对父子一直过着贫困的生活。时间长了，张对儿子有些怨恨，认为他是个累赘。家里多了一张嘴，一直都是它在照顾。

张通常是村里的恶霸。因为盗窃，妨碍公务等原因，我进过几次局。

日子一天天过去，西张海天天看着这个儿子，他越来越不高兴:

儿子这么笨，以后指望不上了；

这样的拖油瓶，想娶个媳妇几乎不可能。哪个女人会嫁给一个有智障儿子的老光棍？

而且，这个傻儿子还占了计划生育的指标。如果他以后真的有机会再婚生子，就要交罚款了。

一个偶然的机会，张听的人说买保险可以赚钱。只要人非正常死亡，保险公司就会赔很多钱。这话一传到张的耳朵里，就深深地扎了根。

张也是一个狠毒的人。他很快去了安徽亳州，在中国人寿、中国人保、中国平安人寿保险公司共买了12份保险。

这时候销售员想起了这个客户，因为他的行为确实很反常:

异地投保很不方便，除非是业务员拉。当地分行张主动跑路至今更是罕见。

异地投保的人少，给儿子买9份意外险就更有意思了。

大多数人在买保险的时候关心的是保障责任，但是这个张一直在问什么样的情况要赔付，赔付多少等等。

张也知道，刚买了保险就出险是很可疑的。于是2003年2月买了保险后，一直等到6月10，打算开始工作。

2003年10月28日，10，张像往常一样从县城回家。我为我父亲和儿子的午餐做了面条。

吃完后，张把给他儿子买糖果的钱给了他。

儿子买完糖果回来后，张带着他来到屋后水沟旁的树下。看着儿子把糖咽下去，他立刻一手按住儿子的胸口，一手捂住他的口鼻。几分钟后，张见儿子奄奄一息，就把他推进沟里，自己回家了。

张后来交代，当时他知道儿子没死，就留了一口气，扔到河里，制造溺水的假象。

细心，精准，果断，不考虑父子之间的感情，就像屠宰牲畜一样。

回家后，张假装去找儿子。亲戚朋友听到消息后，都来帮忙。大家把孩子们平时去的地方都找遍了，还是没找到。终于，在张的指引下，一步一步的，大家在房子后面找到了落水儿童。

面对警方的调查，张声称儿子溺水身亡，要求警方出具溺水死亡证明，以便找保险公司理赔。

要不是保险公司向市检察院举报，可能真的会被他这么糊弄过去。

毕竟，即使是经验丰富的警察也很难想象有人会为了骗保，用如此冷血的方式杀死自己的儿子，甚至设计出意外死亡的场景。

人们更愿意相信这是一时冲动。

的确，张对本人表示了遗憾。

但他接下来后悔的话让人毛骨悚然:后来家里人怀疑我杀了儿子。我想尽快把尸体运出去，让保险公司赔偿。现在我想我后悔了。如果过两天有人发现尸体，我会再哭一次，这样公安机关就不会怀疑我了。

披上人皮，魔鬼或许能藏身人间。

但总有一些细节会撕掉他们的皮。

接到电话时，张全忠正在午睡。

是女儿的号码，却是女婿蒋立春的声音:“爸爸，小云快不行了，你快来！”

张全忠记不清自己是怎么到女儿住的小区的。他恢复意识后看到的第一个画面是，女儿浑身是血，右太阳穴上钉着一块木板。医务人员把她抬上了救护车。

见此惨状，老人当即晕倒。

张赟被送往徐州市中心医院急救。病好了的女婿姜立春讲述了事情的经过:她正在睡觉，突然听到“啊”的一声尖叫。当她出来的时候，她看到张赟躺在地上，脚下踩着一层滑溜溜的西瓜皮。张赟的头正伏在蚊香架上，插满了10 cm的钉子。

张全忠听后，悲从中来。两年前，我两个孩子都有了，女儿也有了对象。

现在，儿子因为电饭锅漏电触电身亡；女婿因车祸瘫痪，连他唯一的女儿也受此事故影响。生死未卜...晚年，张全忠不堪承受接二连三的噩耗，终于在医院走廊痛哭。

这时，急诊室的医生有了一个离奇的发现:医生取出张赟右太阳穴的钉子后，发现她的头部有两个钉孔！另一个钉孔在扎好的钉孔旁边3厘米。

现场只有一枚钉子。张赟不小心摔倒了。他怎么会留下两个钉孔？

听到医生的疑惑后，张全忠夫妇立即报了警。

警方开展调查后，发现了更多疑点:张赟头上的两处钉痕完全一致，无法用“意外”来解释；

而且钉子刺入头部10cm，说明力度非常大。坠落时不可能扎得这么深，因为坠落时肯定会有支撑作用，但张赟身上没有其他伤痕。

真相大白:很可能不是意外，而是谋杀。

经过4个小时的抢救，幸运的是，张赟脱离了生命危险，但不幸的是，因为脑损伤严重，语言、逻辑能力和右肢体功能完全丧失。

因此，警方暂时无法从张赟那里得到线索。

警方决定使用常规搜查方法，从张赟周围的人开始。

事故发生时，张赟一家只有三口人:张赟、姜立春和姜立春的表弟姜玉强。

但蒋立春瘫痪在床，没有作案能力；蒋玉强在附近网吧上网，有上网记录和监控视频。

张赟更不可能自残。

这个案子似乎陷入了僵局。

正当民警准备改变方向继续调查时，却意外得知姜立春已经离开徐州，声称没有理由一个人呆在家里，要去北京治疗瘫痪。

临走前，我还提醒公公:张赟在出事前买了保险，应该尽快理赔。

这一反常行为引起了警方的高度重视。

民警去保险公司了解到，张赟在出事前已经买了意外险，保额高达30万。被保险人和受益人都是姜立春。

据保险公司业务员介绍，2009年5月6日，姜立春和张赟前来投保。当时姜立春特别要求把受益人改成自己。

张赟的事故发生在04年6月65438日。

刚买了保险，出了意外。世界上真的有那么多巧合吗？

警方立即开始重点调查姜立春。很快发现，自称去北京看病的姜立春一直在老家连云港，应该是瘫痪了，但却能自由行走！

他根本没有瘫痪！

姜立春被警方随机带回徐州。

随着审判的进行，谜团被一一揭开。背后的真相远比想象的可怕。

不仅仅是张赟的意外，还有蒋丽春的妹夫张健的触电死亡以及夫妻俩最近的车祸！

姜立春大专毕业后，一直鬼混，手头一直很紧。

2005年，我加入了苏州一家保险公司，成为一名业务员。

后来，在一次聚会上，姜丽春认识了张赟，他们很快坠入爱河并生活在一起。

2006年，张赟的弟弟张健也来到苏州工作，但由于缺乏技能，他在找工作时多次碰壁。

2007年，张健向姜立春借了一笔钱，但他一直找各种借口赖账。姜立春一方面想报仇，另一方面也想赚一笔钱。有一次，我看到报纸报道，我姐夫雇人用车撞死了他姐夫，制造了一起事故骗保险。

姜立春的反应竟然不是警告，而是效仿！

在他的倡导下，张健很快买了一份伤残死亡保险。

姜立春等了一个月，保险合同生效后马上开工。

9月4日，姜立春趁张健不小心，在电饭煲上做了手脚。张健在做饭的时候，电饭煲的插头一插上电源，就瞬间被电流击倒，倒地超过10分钟。

10多分钟，姜立春一直在看。

当张健彻底没了气，姜立春锁上门，回到住处。

索赔55万，因为姜立春不是受益人，只骗了20万。

吃喝嫖赌炒股，姜立春很快挥霍了20万。

钱一花完，精神错乱的姜立春又打起了张赟的主意。

虽然厌倦了张赟很久，但是女人着急，姜立春就想通过对付张健来完全复制，以此来讨好张赟，再赚一票。

2009年4月，他们结婚了，这段婚姻可以说是奇怪的同床异梦。4月底，姜立春带着张赟买了一份30万的意外险。

一切准备就绪，只等张赟“出事”了。

姜立春的第一个计划是车祸。

他借了一辆货车带张赟回连云港。车驶出徐州后，姜立春看到路边停着一台联合收割机，于是猛地一关油门，将车右侧撞向收割机。因为张赟坐在副驾驶，姜立春试图“意外”杀死张赟。

结果，张赟被抛出车外，只受了一点皮外伤，而姜立春本人则暂时瘫痪了。

心不死的姜立春又想犯罪了。

6月14日，姜立春给张赟喂安眠药。张赟睡着后，拿来一个简单的蚊香架，上面有一个10 cm的钉子和一把锤子，砸在张赟的头上。

因为紧张，第一次没有一头扎进去。姜立春换了个位置，又是一记硬锤。钉子扎进了张赟的脑袋。

这个案子，我个人觉得最恐怖。

想象一下，有一天你出去工作，突然发现你没带手机。所以我回头去拿。

进门之前听到家里有异响。我把门打开一条缝，看到那个瘫痪在家10年的病人可以正常走路了！

他为了你假装瘫痪了10年。他的意图是什么？

在10年的无数个日日夜夜里，你毫无防备。他睡觉的时候做过什么吗？你想干嘛?

这个案件发生在四川自贡。

傅是当地人眼中标准的“孝子”:每次回家都会在妈妈房间里放一张小床，陪她聊天。

傅的父亲在她十几岁时去世，她的母亲(化名)一直没有再婚，而是独自抚养她的两个儿子。

儿子们找到工作后，任芳一直靠拾荒卖钱为生，一天只吃两顿饭，还帮大儿子带孩子。任芳非常爱他的小儿子，甚至在自贡给他买了一套房子。

傅本人也在法庭上说:“一个母亲可以为她的年轻一代付出一切。前半生，她为了一个男人转，那个男人走了。后半生，她围着儿子转，围着孙子转。”

也许是被母亲的努力所感动，傅一度成了别人眼中的孝子。

离开老家到广州打工后，他总是给母亲打电话，每次回来都会带点东西，给她钱。

当时身边的亲戚朋友都以他为榜样教育孩子。

然而，这样慈母孝顺的一幕并没有永远持续下去。

大哥的儿子出生后，他的母亲任芳一直在帮忙照顾孩子。傅结婚较晚，但当大哥的儿子10岁时，也迎来了他的第一个孩子。

因此，傅自然希望她的母亲也能帮她带孩子。母亲也同意了他的要求，来到了广州。

然而，任芳常年住在他的家乡。在陌生的环境里，他出门经常迷路，语言也不一样。生活不方便，无聊。

由于无法适应广州的生活，她很快就回到了自贡。但在一向娇生惯养的傅眼里，这位母亲就是偏心。她把大哥的儿子带到了他10岁，却不想帮自己带孩子，短短几个月就回老家了。

两人为此事争吵多次，任芳也多次释怀，回到广州，但后来都后悔了。

傅对母亲最初的仇恨就起源于此。

后来，傅夫妇看中了广州一套654.38+0多万的房子。两人算了一下，就算把母亲在自贡给自己买的房子卖了，也凑不出首付，将近40万。

傅之前给母亲买了一份意外险，保额正好是40万。

谁也说不清是先买保险还是先看中房子。警方后来发现，傅曾搜索过“如何制造意外死亡的假象”等关键词。

据傅后来在法庭上说，这是查询相关信息时自动弹出的关键词。我当时只是好奇，就点进去看了。

2018年3月9日，傅从广州回到老家，已经是凌晨了。

这时，一个完整的计划已经在傅的脑海中形成，而且已经不可能回头了。

为了不让家里其他人听到他妈妈的呼救声，他小心翼翼地关上了其他房间的门。

傅对她母亲撒谎说，她带了一个按摩器回来，在她身上试了试。任芳对她的儿子毫无戒心，让他把电线缠在她母亲的手上。

然后傅打开了电源。

这时，任芳开始抽搐，发出一声呻吟。傅看到后并没有感到愧疚或后悔，反而因为怕被家里其他人发现，拿起一条板凳往母亲的头上和脸上猛砸。

傅后来回忆说:母亲没有求饶，也没有反抗，只是看着自己喊了一声“儿子，儿子……”

7月3日，傅被判处死刑。在法庭上，弑母者不停地抽泣。

不知道是因为不能再看着孩子长大，还是回想起那晚妈妈最后看着他时的眼神，还有那种我直到生命最后一刻都不曾抗拒的溺爱。

最可怕的不是一具残破的尸体和一把血淋淋的屠刀。

但是躲在人的背后，躲在亲人的脸上，隐藏着恶意。

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