理财是做什么的？

根据《商业银行个人资产管理暂行办法》第一章第二条个人资产管理业务:本办法所称个人资产管理业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、理财规划、投资顾问、资产管理等专业服务活动。

一般认为，个人资产管理是客户一生的理财规划过程。专业资产管理人通过对客户财务和生活状况的分析和评估，根据客户的资产管理目标，帮助客户制定合理的、可操作的资产管理计划，以满足客户不同人生阶段的需求，最终实现财务自由、自主、自由(只是一个美化用语，最简单的解释就是资金充裕时不会闲置，必要时不会有备份)。资产管理实际上是居住计划、教育基金计划、投资计划、风险管理和保险计划、税收和遗产计划、员工福利和退休计划、家庭信贷管理等资产管理服务。

金融资产管理的具体流程分为

1建立和定位资产经理和客户之间的关系

金融资产管理人应当书面说明向客户提供的服务，严格界定金融资产管理人和客户各自的责任。资产管理公司应该向客户清楚地解释他们的支付方式。资产管理人应与客户就合作期限和决策方式达成一致。

2收集客户的财务信息，包括客户的资产管理目标。

金融资产管理人应当从客户处收集相关信息。客户和资产管理人应分别陈述个人生活目标和资产管理目标，完成讨论和执行决策的时间框架，评估风险。在提出具体的资产管理建议之前，资产管理人必须完整地收集所有相关信息。

3 .分析和评估客户的财务状况