黄金管理对于企业来说非常重要，但是如何进行现金管理呢？现金管理的内容有哪些？

(1)现金流入管理服务

现金流入管理服务是指银行根据不同客户的资金流动特点，为客户提供全方位的快速归集服务，帮助客户快速归集零散、在途或未归集的资金，并转化为账户中的流动资金，最大限度地发挥其资金优势，为客户下一步的资产保值增值打下良好基础。一句话，就是尽快把企业的应收账款收到户。可以看出，流入服务主要体现在代收服务上。

为了防止资金体外循环，加强资金管理，许多企业采取了一系列措施加强现金管理。其中包括:对自身分支机构实行严格的预算管理；对所有部门实行储备金制度；严格分支机构开立银行账户管理:“收支两条线”，所有收入统一上缴公司总部统一划拨，分支机构所需资金由公司总部统一审核安排。从这个角度看，商业银行的现金流入管理服务有助于客户加强对应收账款、其他应收款和预收账款的管理，加速资金回笼，降低和控制坏账比例。

(2)现金留存管理服务

客户的现金留存环节实际上是流出环节和流出环节之间的中转点。对于客户来说，如何在保证支付的前提下，将这笔资金的收益最大化，是其根本要求。对于银行来说，就是使用合适的理财产品，既满足企业的要求，又能带来中间业务收入。可见，现金留存管理服务主要体现在金融服务上。目前，商业银行主要为客户提供三种留存管理服务，即账户管理服务、流动性管理服务和外汇风险管理服务。

1.账户管理服务是商业银行根据客户的理财需求，协助客户有效监控账户资金流入、流出和留存的参考服务，为工商银行的现金流存款管理服务提供完善的信息服务。其中，通过账户收支管理服务，帮助客户建立收支两种专用账户，从而实现收支管理。收益账户内的资金只能转入客户指定的账户，以保证归集资金的安全；支出账户中的资金只能由客户指定的账户划拨，其他情况下只收不付，方便客户集中控制支付；通过账户余额管理服务，协助客户控制账户余额，保持最低的资金占用。通过支付控制服务，可以保证客户的关键支付，控制账户的支付，保证客户需要进行关键支付时，账户中有足够的资金。通过集团二级账户服务，为集团客户建立账户网络，集团客户可以利用为其建立的集团二级账户，实现对下属分行账户的实时监控、同步反映和分类核算。

2.流动性金融服务。主要包括人民币投资服务、外币投资服务、融资服务和委托贷款服务。

在人民币投资服务中，商业银行提供定期存款、协议存款、通知存款或上述存款的组合，以确保支付并为客户实现更高的收益。比如企业有三个月以上的现金盈余，由于各种限制不能投资证券，可以采取三个月定期存款和通知存款相结合的方式，通知存款人三个月以上1个月以下资金的存款账户。这样，企业几乎没有风险地实现了资本收益的最大化。二是提供债券投资服务，根据客户的投资规模、期限和可承受风险，灵活选择存款替代、流动性保证、跨市场套利、可赎回协议、票据贴现业务、业务管理、理财规划等产品组合使用，获取高于同期定期存款利息的收益。当客户资金短缺时，还可以通过债券销售、债券质押贷款等形式快速回笼资金，满足其流动性需求。三是提供国债投资服务。当企业估计闲置资金较长时，除了在银行定期存款外，还可以购买国债。国债被称为“金边债券”。买国债不仅风险小，还能享受免息所得税待遇。目前国家发行的国债多为记账式，流动性大大增强。企业急需资金时，可以去银行提前赎回。银行付款的时候，超过六个月后，一般会分期计算利息。票面利率，国债，本来就是高于同期银行贷款利率的。考虑免税因素，买国债比定期存款划算。四是提供开放式基金投资服务。

在外币投资服务中，银行主要以外汇定期存款、通知存款、结构性存款以及代客外汇资金交易等方式，为外汇资源丰富的客户提供金融服务。其中，结构性存款是将普通存款与汇率、利率、商品价格或信用挂钩，结合商业银行的金融衍生品，在客户可承受的风险范围内，提高外汇资金收益率。

在融资服务中，商业银行向客户提供贷款，包括流动资金贷款、项目资金贷款、银团贷款、贴现贷款、打包贷款和委托贷款。

3.外汇风险管理服务。商业银行的外汇风险管理服务主要包括汇率风险管理服务和利率风险管理服务。主要针对那些追求资本收益，有效控制汇率或利率风险的客户。在这方面，商业银行主要依靠电子网络协助客户进行集中外汇或利率风险管理，并利用金融衍生品创造各种投资工具，满足客户提高外汇资金收益的需求。

(3)现金流出管理服务

现金流出管理服务是针对客户的资金支付需求，提供方便快捷的支付服务，帮助客户简化支付手续，有效控制支付，从而降低成本，提高财务管理水平和工作效率。可以看出，现金流出管理服务主要体现在支付服务上。目前，商业银行提供的传统支付服务主要包括支票、汇票和本票，广泛应用于同城或异地支付结算。其中，银行承兑汇票衍生出一种新的支付服务模式，即“买方付利息”服务。持票人持银行承兑汇票向银行申请贴现时，根据相关约定，银行按票面金额全额支付，贴现利息由出票人支付。这项支付服务进一步加强了银行承兑汇票的支付能力。

(4)信息服务

信息服务贯穿于商业银行现金管理服务的全过程，也是一个创造价值的过程。通过提供完善的信息服务，不仅可以实现客户资金流和信息流的同步传递，还可以为客户提供更全面的信息支持。信息服务的内容很多，涉及面很广。总结起来，主要体现在为客户提供财务信息报告、行业信息报告、市场信息报告、综合信息报告、信用管理顾问、信息查询服务。

因为现金管理的目的是提高企业资金使用效率，所以上述功能往往是通过电子银行平台提供给客户的，这也是为什么现金管理服务往往被比作电子银行的原因。许多外资银行的现金管理系统也是在核心电子银行平台的基础上通过功能扩展形成的。以德意志银行为例，其现金管理产品由以下几部分组成:核心电子银行平台、与企业ERP系统的接口、流动性管理系统、银行账户信息服务系统、企业应收应付管理系统、电子商务系统和网络管理系统。可见，所谓现金管理系统，就是核心电子银行系统的扩展。

在现金管理产品的构成中，流动性管理系统是整个现金管理产品的核心。目前现金管理的典型形式是将大集团分散的小资金快速集中成大资金。在中国，跨区域的集团企业规模日益增大，甚至许多中小企业也开始了前所未有的一轮跨区域扩张。同时，一个大集团下辖的一些分支机构，资金绰绰有余，低息闲置在银行账上，而另一些分支机构可能资金短缺，需要高息向银行借款。商业银行现金管理服务的出发点是尝试将企业引入银行遍布全国的资金网络，实现地方分行将手持资金实时划转到大集团总部账户，进行统一管理和调度。大型集团的总部可以利用集合资金在分支机构之间调剂余缺，可以大幅降低贷款额度，帮助企业实现“三高三低”，即将企业的高存款、高贷款、高费用变为低存款、低贷款、低费用。利用现金管理，大型集团总部还可以将分散在各个分支机构的小额资金集中成大额资金，然后与银行协商，获得更好的利息收入，减少财务费用。现金管理还可以加强总部对分公司资金的控制能力，采用“收支两条线”的模式，将分公司的销售资金完全置于总部的控制之下，防止分公司占用销售资金挪作他用。

银行现金管理的主要内容有:

确定现金管理对象

批准每个单位库存的现金限额

指定现金使用的范围

控制闲置现金

核定本单位的现金存款期限。

督促单位建立健全现金账户。

禁止变相货币流通

编制单位现金收支计划

加强采购资金的监管

检查各单位现金管理规定的执行情况。