“学徒”金融生毕业后都去了哪里？

有两种情况。第一，你还是选择从事金融行业。

我们来梳理一下金融行业的主要框架。

国内各大金融机构的生态大致可以分为监管层、交易所/清算所，然后是第三层以盈利为目的的市场化金融机构，包括银行、券商、保险公司、基金(公募基金和私募基金)、信托。

1，监管机构&；交易所/票据交换所

首先，我来说说监管机构。在中国的金融生态中，政府对整个金融市场有相当大的影响力。如果主管给你执照，你就有资格做生意。如果没有相应的许可证，擅自开展业务是违法的。

所以业务资质越多，机构牌照优势越明显。有了完整的牌照和强大的平台，依靠自己的品牌就可以实现足够的盈利，自然对员工个人的依赖也不会特别高。

中国常见的监管体系包括证监会、银监会、保监会，然后是央行(政策性银行)。另外还有证券业协会，属于行业自律组织，对整个监管层及其政策制定也有相当的影响力。

监管机构下面的一层是交易所和清算所。交易所/清算所的主要任务是推出交易合约，进行交易清算，维护交易秩序(比如每个机构对一只股票的持仓是有上限的，交易所会对机构的持仓和日交易进行限制，避免出现一家机构操纵市场价格的情况)。

两大证券交易所:

上海证券交易所

深圳证券交易所

四大期货交易所:

上海期货交易所:主要经营贵金属和有色金属。

郑州期货交易所:主要经营农产品。

大连期货交易所:主要经营工业品。

中国金融期货交易所:主要经营股指期货。

此外，还有一个专门从事黄金现货交易的上海黄金交易所。

交易所清算所每年都会举行校园招聘，想要进入监管机构，需要参加国家公务员考试。

从就业的角度来看，监管机构很容易被忽视，因为他们不像商业机构那样注重宣传和包装，但其实是一个非常好的选择。我这几天也跟投行的同事说，前十年，你可能觉得自己在投行很忙很充实，赚了很多钱，但10年后，你很可能会羡慕你那些加入监管机构的同学，那时候他们的收入水平和生活条件会很好。

2.银行

银行主要分为大型国有银行和其他商业银行。为什么有这样的区别？因为国有银行太牛逼了，所以业内有句话:

和工商谈生意，不管他技术水平如何，首先要尊重他的钱。

他们的资金和平台资源足够强大，能够投入足够的资金来研发自己的技术，所以他们的设备和硬件条件往往更好。

虽然银行在知乎上总是望而却步，但无论如何，银行仍然是目前吸引金融行业从业人员最多的，也就是说只要你在金融行业工作，不管你喜不喜欢，都有相当大的可能性你会在银行工作。

目前除了外资银行和政策性银行，其他银行都要从柜员做起，这也是平均年薪百万起家的知乎看不上银行的主要原因之一。在柜台上做的时候，长度是不固定的。有些人运气不好，可能会在柜台坐很久，但有些人很快就会有机会换到其他位置。归根结底还是要看自己的实力。

我一个同学进浦发银行做管理培训生，要从柜台做起。两个月后，他被调到投资银行部。他在债务承接岗位做得非常好，业绩排名靠前，现在跳到券商部门继续老本行。

而如果你足够优秀，进入投行做买方投资交易业务，就不用担心了。

主要包括:

金融市场部:相当于券商的自营部门，用自己的钱做投资交易。

资产管理部:类似于券商的资产管理，代客理财。

都是做投资交易的，投资策略的模式也差不多。但由于资金来源不同，限制也不同。代客理财会比自营受限很多。如何处理自己的钱是很容易理解的，但是如果钱是属于客户的，就需要有很多规范来避免侵犯客户的利益。

国有银行的平台优势(业务牌照齐全)和渠道优势(客户数量庞大)为自营业务的发展带来了得天独厚的条件。银行的自营盘很多都是来自客户的需求。

比如你要出国留学，在中国银行兑换50万美元，做一笔人民币对美元的交易。银行做这项业务后，为了对冲汇率波动风险，往往会在自营市场做一笔相反的交易，这是客户驱动的自营市场的增加。国有银行客户数量庞大，自营外汇交易量自然大，从中获得的手续费也非常可观，甚至比券商辛苦一年赚的钱还多。

所以含着金钥匙出生的国有银行对量化交易的依赖度较低，量化交易在国有银行中并不是核心业务。相对而言，股份制银行的平台和客户优势不如国有银行，业务和薪酬更市场化，更依赖员工。

3.经纪人

先介绍一下券商的组织。这张图取自海通证券，大致分为前台、中台、后台。

前台是直接创造收入的业务部门，如投行部、资管部、自营部、新三板部等。背后的股权投资和固定收益(大宗商品和外汇)属于自营部门。研究院为卖家提供分析报告，为自我管理和资产管理提供研究服务。大部分券商也把研究所归为前台。他们通过专业的研究为公司赚取佣金和回扣，这也直接产生收入。财富管理主要属于券商的经纪业务条线。一般设在总部，对接全国各地的券商营业部，发行大额理财产品，收集信息，属于半管理半营业部。

直接支持前台业务部门的属于中台部门，主要包括风险管理部门和合规部门。

前台直接创造收入，有挑战性；中后台相对稳定。前台部门也有中后台岗位。比如催收部门也有自己的一线风控和财务。

从薪资上来说，前台的中后台岗位会好一些，奖金待遇跟前台。当然压力会比全公司中后台大(就像一线医生有压力有风险一样)。全公司中后台的工资按照全公司奖金包平均分成，激励性会比较差。

券商是很多金融专业学生向往的行业。当然门槛也不低。说得好听点，现在连大券商的营业部都在招硕士生。当然，总的来说，券商的发展还处于初级阶段。截至2065438+2008年6月30日，131证券公司总资产6.38万亿元。不到工行的四分之一，大约等于排名第六的招商银行。金融业从业人员800万，证券业从业人员只有30万(大部分是银行家)。

4.公开发行基金

公开发行基金向公众募集资金，统一管理，收取固定管理费。主要利润来源于规模效应。一般公募基金都有一个标准的投研线，比较严格。毕竟是公开的，监管部门对它的监管更严格。投研部的主要岗位是投资经理+交易员+研究员。

？投资经理主要做投资决策，买哪些股票。

？研究员给出买卖建议。

？交易员主要执行投资经理的指令。

公募量化基金主要分布在量化基金和指数基金合同中。大多数人的第一份工作不会是投资经理，而是从研究员和交易员做起。如果你想成长和发展你的投资技巧，不建议你从交易者开始。按照投资经理的指令去执行工作内容，并不能让你充分发挥主观能动性，除非你有很强的投资能力，否则你分析不出很多干货。成为一名研究员是一个好的开始。

公开发行基金的利与弊:

优点:专注投研，投研能力可以得到很大的锻炼。

缺点:投资范围有限，业务范围窄。如果你想接触各种业务，可能不是特别适合你。

5.私募股权基金

私募股权基金在国外被称为对冲基金，在国外发展迅速，而国内私募股权起步较晚。私募基金也分为自营型和资产管理型。有的老板自己有钱，比如20亿，他就自己做，年收益率20%也有4亿。在资管私募中，为了赚这4亿，他要发行200亿的基金，很麻烦(按照2%的管理费计算)。

从就业的角度来看，私募基金的选择重点是股东和管理层的背景，是否稳定可靠；另一个是看投研实力。私募基金不能像公募一样靠平台，只能靠实力。所以私募基金愿意培养新人。只有培养人才，才能支撑平台的运营。往往在私募做的好的投资经理，高级经理，真的很牛逼。

6.期货公司

一些大型期货公司的股东是券商。而南华期货，民营企业，没有大树可以依靠，只有靠实力获得竞争优势。所以技术性比较强，弹性比较大，他们的场外衍生品比券商的好。

券商期货公司技术不如民营期货公司，券商期货公司会把量化业务放在风险管理子公司，暂时离开券商母公司，监管压力小，业务灵活，做自营、资管、衍生品。所以从就业的角度来说，只要风险管理子公司成立时间长，选择它比选择期货公司好，能真正接触量化业务。

7.信托行业(同学在兴业信托工作，以下是他的分享)

信托业由银监会监管，主要由银监部门中的“非银部门”负责。截至2019，1季度末，全国68家信托公司受托资产为22.54万亿元。

根据股东背景，我国信托公司可分为以下几类:

央企持有19:建信信托；交通银行控股的交银信托；中粮控股的中粮信托等。(中融信托、AVIC信托-中国航空工业集团、华宝信托-宝钢集团)。

29家地方政府持股:上海信托；重庆信托；？隐藏信任等。

金融机构背景10 plus:拥有澳洲国民银行和兴业银行股份的兴业信托；平安银行入股信托；中信集团参股的中信信托。(巴克莱银行参股的新华信托；苏格兰皇家银行参股的苏州信托)。

10民营控股公司:万向控股的万向信托；四川宏达控股的四川信托；上海国之杰投资控股的安信信托。

其中，中信信托、中融信托、兴业信托、平安信托、中融信托、华润信托等。

信托业应该属于收入中等偏上的金融机构，就业机会广泛。接触的交易对手比较多，涉猎也很干，未来发展的积累也比较充实。

1，营业部？:业务部门？是最好的？环境，简单来说就是做项目的部门？。从项目的产生、运作、运营、后续监管，一手要经过信托经理，各方面都需要很多人。简单的通道业务可以学，复杂的主动管理项目需要吗？时间的积累。

2、在后台:

创新研究部:专注研究案例，创造可行的创新业务类型。

投资业务部:自有资金管理

房地产信托总部:房地产类产品，严格的评分体系。

证券信托部:证券信托产品

国际业务部:QDII、股权投资

？保险合规部和业务审批部:强势部门？你需要熟悉法律知识，实时跟进国家法律政策的变化，最好是业务部门的。提供指导？。

业务管理部:统计业务，管理规模增减，监督职能。

运营部:处理一些琐碎的事情，比如开户，办手续。

财务管理部:项目分配、账户监管、会计等。

财富管理部:卖产品，业绩很好，公司提供客户。

科技，人力，审计部？

在全国所有地区都设立了分支机构。

在选拔部？可以先选择自己感兴趣的方向。公司在选拔应届毕业生时，更看重学习能力、理解力和实习经历。

8.保险业

保险公司的核心业务部门是销售部门。如上图所示，个险、银保、意外险、健康险、创新业务部都是主要的业务部门。

金融专业的学生往往优先选择项目投资部、战略规划部、风险管理部等热门部门，精算专业的学生选择精算部，法律专业的学生选择合规部等等。

我没有保险公司的工作经验。有兴趣的同学可以了解一下某保险公司各个部门的工作职能。

总的来说，金融行业是一个聚集人才或者大量人才的行业。当然也逃不过周期交替的影响。具体到每个岗位，其用人标准和偏好都不一样，但总体来说，高学历(大多是硕士起步)、悟性强、肯吃苦是常规要求，而在技能层面，每个岗位都各显神通。

当然，针对题主的问题，还有第二种情况，就是你虽然是金融专业，但是没有从事过金融行业。那么除了金融还有什么选择呢？

1，大厂投资部

这个比较难。相对于策略部，投资部招的人一般都是有经验的，资深的。之前有投行或VC/PE经验的人会更受欢迎，因为他们做的事情都很相似:看项目，谈项目，建模，做DD等。，而且应届毕业生数量很少。一般只有在非常缺人或者暂时没有找到合适的社会招聘人选的情况下，他们才会考虑招聘应届毕业生，一般都很优秀。

2.四大会计师事务所

相比投行，审计四大的门槛要低一点，招的人也多一点，所以四大就成了很多金融专业学生的第一个职业跳板(当然也有人只是更喜欢四大)。

3.咨询公司

咨询公司一般不局限于专业，但作为高薪高挑战的行业之一，一直吸引着很多优秀的学生，很多金融专业的学生选择咨询公司。

4.公司财务部

有些同学希望工作稳定，工作生活平衡，可能会选择去公司财务部工作。

以上是一些比较贴近金融/商业的选择。如果不近，就看你自己选了。比如你家里有矿，你可能接手家族生意或者创业，你不可能一个一个耗尽。

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