保险条款原位癌怎么解释？

原位癌是指仅在粘膜的上皮层或皮肤的浅层发现癌变，常扩散至全层上皮，但尚未浸润至粘膜下层或真皮。还有就是乳腺小叶癌，没有浸润到小叶，也叫小叶原位癌。如果癌组织发展，它可能演变成浸润性癌。一般认为原位癌如果能积极治疗是可以治愈的。目前国内保险公司出具的重疾保险合同中，癌症(恶性肿瘤)被列为保险责任，但多数保险公司也将原位癌列为除外责任。由于原位癌的定义过于专业，大多数投保人甚至保险从业人员对原位癌有以下两个误区。第一，他们把原位癌理解为尚未转移的癌症，癌症只有出现远处转移才能满足赔付条件。他们认为保险公司赔偿条件苛刻，所以把重疾险称为死亡险。第二，他们把原发癌等同于原位癌，甚至以索赔人缺乏专业知识为由拒绝赔偿。原位癌的概念是指癌细胞仍局限于上皮层，尚未通过皮肤或粘膜下的基底膜侵犯周围组织。原位癌是癌症的最早期，所以也叫0期癌。偶尔可以自行消退，通常不会有生命危险，甚至没有任何不适症状。因为这个阶段的癌细胞还没有转移，此时通过手术切除可以完全治愈，不会对身体造成很大的伤害，也不会对生活质量造成很大的影响。基于上述原因，国内外大多数重疾保险合同都将原位癌排除在保险责任之外。为了正确理解原位癌，必须将其与原发性癌和浸润性癌区分开来。原发癌原发癌是正常组织和器官中的正常细胞在各种内外致癌因素的作用下发生的癌变。一般来说，原发是指癌症的原发部位。除了脚趾甲和头发，所有器官和组织都可能发生原发性癌症。如果癌细胞通过血液和淋巴管从原发部位转移到身体其他部位，则称为转移性癌症。比如肝癌伴肺转移，医学上诊断为原发性肝癌和转移性肺癌。应该说，原发癌包括了癌症发展的所有阶段，即:原位癌→浸润癌→全身播散和转移。原发癌仅在原位癌阶段没有资格获得补偿。侵袭性癌细胞突破基底膜，然后发展成侵袭性癌症。无论癌细胞是否转移，侵袭性癌症都有资格获得重大疾病保险的赔偿。癌症的发生是一个逐渐演变的过程。因为只有少部分原位细胞局部癌变，常规检查方法很难发现。因此，临床上发现的绝大多数癌症都是浸润性癌症，原位癌的病理报告很少。诚信是保险业生存和发展的基础。要做大做强保险业，首先要树立行业良好的社会形象。目前，除了规范操作外，以下两个问题亟待解决。一是积极推行保险条款的简化和通俗化，让客户看懂条款，避免歧义，减少纠纷。建议将原位癌列为可选条款，被保险人可以自由选择是否将原位癌作为保险责任，但如果选择将其作为保险责任，则必须额外缴纳保费。二是要努力提高保险从业人员的专业素质，正确解读条款，防止误导和诱导客户。

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