企业银行贷款风险

从银行实务中发现的问题来看，银行按揭贷款的风险主要存在于以下四个方面，具体介绍如下:

(1)银行贷款抵押优先权难以实现的风险。抵押权是基于商业银行与借款人(或为借款人提供抵押担保的第三人)之间的合同约定而产生的担保物权，其背后是基于法律直接规定的行使顺序的法定优先权。贷款实例中一旦法定优先权与抵押优先权相遇，抵押优先权相对较低，可能导致银行贷款债权的担保在一定程度上甚至完全丧失，即贷款债权中止。

(二)银行贷款过程中审查不力的风险。《商业银行法》第三十六条规定，商业银行负有严格审查抵押物的所有权、价值和可行性的法定义务，以确保抵押物对贷款的担保功能能够有效充分地发挥。在实践中，银行贷款抵押审查业务存在诸多操作问题和巨大风险。突出的问题和风险主要包括:一是贷款权属错位；二是抵押物估值过高直接造成贷款风险；第三，抵押行使的可行性对贷款风险状况有显著的反比例影响。

(3)银行贷款抵押登记的法律风险。签订合同和抵押登记的风险。实践中，签约和抵押登记中的突出风险主要包括:一是借款合同或抵押合同无效的风险；第二，没有注册或者没有注册的风险；三是重复注册的风险；四是贷款偿还或贷款债权转让业务中的风险；五是房产抵押“两证”风险。

(4)银行按揭贷款的管理风险。因为抵押是抵押对象不转移占有的担保物权，在抵押有效设定并发放贷款后，抵押物仍由抵押人占有。抵押物的物理存在形态、价值形态和抵押权维护对抵押物的实际效力和法律效力有很大影响，因此抵押物的管理面临很大风险。贷后抵押管理实践中面临的风险主要包括:抵押人因信用观念和法制观念淡薄而随意处置抵押物的风险；抵押品损失的风险；丧失抵押权限制的风险；抵押被非法裁定无效的风险；企业重组中运用“债权随资产走”原则和“除权期”规则的风险。

企业贷款担保对银行有什么影响？遇到这些情况负面影响很大！

目前向银行申请贷款的审核还是比较严格的。如果贷款申请人收入低，征信不好，往往很难满足银行贷款的需求。这种情况下，通过提供第三方担保，贷款成功率更高。企业的贷款担保对银行有什么影响？让我们互相了解一下。

企业贷款担保对银行有什么影响？

如果企业为银行贷款提供担保服务，那么在负债方面，贷款也会体现在企业的征信报告中。如果企业自身要申请贷款，贷款机构会将企业名下的担保贷款按照一定比例计入企业负债，导致企业自身贷款额减少。

如果借款人无法还款，借款人将留下逾期不良信用记录，担保企业信用受损。

此外，担保企业还需要承担还款责任。如果是联保，贷款机构可以直接要求担保企业还款。

如果是一般担保，首先要看借款人是否有资产和抵押物。如果抵押物足以覆盖贷款本息，那么银行不会追究担保企业的责任。如果抵押物不足，那么拍卖债务人资产后的剩余余额需要由担保企业承担。

如果企业自身资金流紧张，无力偿还，企业的信用就会变差。以后企业想申请贷款或者信用卡，都会被贷款机构拒绝。

至于企业贷款担保对银行的影响，我想大家都已经理解得很清楚了，担保合同签订后很难终止，需要银行、担保企业、借款人三方同意才能退出。企业向银行贷款提供担保时，必须多方面考察借款人的情况，谨慎对待。

企业如何规避银行贷款带来的风险？

企业在选择银行贷款时，重要的是选择合适的贷款种类、贷款成本和贷款条件，此外，还应从以下几个方面规避风险:

1.银行对其贷款风险的政策不同，有的倾向保守，只愿意承担较小的贷款风险；有的是开拓性的，敢于承担更大的贷款风险。

2.银行对企业的态度:不同的银行对企业的态度不同。有的银行愿意积极为企业提供咨询，帮助分析企业潜在的资金问题，服务好，愿意向有发展潜力的企业发放大量贷款，帮助企业在遇到困难时渡过难关；有些银行很少提供咨询服务，遇到困难就给企业施压，让其还清贷款。

3.贷款的专门程序:一些大银行有不同的专门部门来处理不同类型和行业的贷款。与这些拥有丰富专业贷款经验的银行合作，企业将受益更多。

4.银行的稳定性:一个稳定的银行可以保证企业的贷款不会中途发生变化。银行的稳定性取决于其资本规模、存款水平的波动和存款结构。一般来说，资本金充裕，存款水平波动小，定期存款的稳定性好于各大银行，反之亦然。

商业银行按揭贷款有哪些风险，如何防范？

从我国商业银行的发展来看，我国商业银行面临的风险集中在信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险。

1，信用风险

信用风险又称违约风险，是指由于交易对手(债务人)难以或不愿履行还款而导致债权人遭受损失的可能性。银行信用风险主要是指债务人未能如期足额偿还贷款而导致银行贷款损失的风险。信贷业务是银行的传统业务和主要业务。银行是社会的信用中心，是信用风险的集中地。因此，在现代信用经济条件下，银行面临的信用风险是突出的风险，信用风险给银行带来的损失也是巨大的。

2.市场风险

市场风险是指银行的表内和表外业务因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变化而遭受损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易中。巴塞尔委员会将市场风险定义为由于市场价格变化导致的资产负债表内外头寸损失的风险。

3.操作风险

根据风险类型，操作风险可分为四类，即内部操作流程、人为因素、制度因素和外部事件。根据风险因素可分为七种，包括:内部欺诈；外部欺诈；员工活动和工作场所的安全问题；客户、产品和业务活动的安全问题；银行维护的实物资产受损；业务中断和系统错误；行政、交付和流程管理等。

4.流动性风险

流动性风险是我国商业银行面临的主要风险之一。随着金融市场的日益开放，流动性风险一旦演变成流动性危机，将会造成不可逆转的损失。与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的成因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

根据贷款抵押的风险分析，我们可以从以下几个方面来防范风险。

①严格审核。严格审查抵押物、产权关系、抵押合同及相关文件是防范贷款抵押风险的根本措施。

对于抵押物本身，信贷人员要审查抵押物权利证书的真实性，通过实地走访核实权利证书对应的抵押物(如房屋、土地使用权等)的真实性；其次，信贷人员也要严格按照相关法律法规对抵押物进行审查，看抵押物是否是相关法律法规允许的，是否属于银行允许的抵押物范围。

对于抵押物的产权关系，如果是* * *(如房屋)所有，必须有其他* * *人同意抵押的授权委托书，如果是合伙企业的财产，必须有其他合伙人同意抵押的授权委托书。如果是国有企业和集体企业的抵押物，必须有主管SASAC和职工代表大会同意抵押的授权证明；如果是有限责任公司或股份有限公司的抵押物，必须有股东会或董事会根据公司章程同意抵押的授权证明。

对于抵押物的各种证件，信贷人员必须严格审查，要求相关证件齐全。这个要求必须根据具体的抵押物来确定。比如进口汽车抵押，需要营运证、产品合格证、购销合同、报关单、发票等诸多手续。

对于抵押合同，信贷人员必须严格审查借款合同的相关条件，特别是其附加有效条款和借款人营业执照的经营范围。另外，特别需要注意的是，抵押合同的有效期必须覆盖借款合同的有效期。

(2)做好登记工作。根据担保法规定，不动产、树木、航空器、船舶、车辆、企业设备等动产需要依法登记，抵押合同自登记之日起生效。因此，银行在办理抵押贷款时，一定要特别注意抵押物是否需要登记才能生效。另外，需要确认借款合同和担保合同是否需要根据相关法律法规进行公证。

③做好价值评估。抵押物价值评估是防范抵押贷款风险最常用的手段。为此，银行首先要建立一套完整的抵押物价值评估内部管理制度，定期开展抵押物价值评估。有条件有需求的单位也要建立每日盯市制度，注重这方面的人员培训。其次，要加强对资产评估公司的接触、了解和评估，防范抵押物价值评估业务外包中的欺诈风险。再次，不能完全忽视发放抵押物产权证的政府部门，特别是要分析借款人贿赂政府部门关键人员发放虚假产权证或重复抵押的可能性。

④做好资产保全。银行贷款的资产保全涉及抵押物的处置。在借款人违约的情况下，银行应及时查封抵押物，以保护其作为第一受益人的权利。在处置抵押物时，要努力协调与相关利益方的关系，充分考虑处置成本、税费、贷款违约后的利息损失，防范抵押物廉价出售的风险。

扩展数据

银行的操作风险管理不仅涉及银行内部的程序和流程，还涉及银行的组织结构、政策和操作风险管理流程。对于机构来说，应该有适当的政策来处理操作风险。首先要确定这些政策，同时要告知全行员工。在这个过程中，要考虑几个方面:第一，要有清晰的治理结构，要知道在什么情况下要向谁汇报。

在一个典型的银行案例中，应该有一个单独的信用风险管理机构，由不同的业务部门负责日常业务的管理，即有两个汇报机制，分别向这类业务部门的经理汇报日常经营情况；

至于信贷，必须报告给相关的信贷经理。银行涉及的信息还有一个很重要的点，就是获取信息的人，以及不同层级的信息细节。比如，董事会需要的是一个通用的信息，不可能给所有人一个一样的信息。此外，信息应该是灵活的，需要收集信息的灵活方法。