汽车成本高是不是欺诈？

(一)“不良中介”欺诈

1)欺诈描述

客户很难申请到大额信用卡，于是通过各种渠道找不良中介。这时，无良中介会告知客户可以先贷款购车获取信用记录，购车首付由中介为客户垫付，这样购车后申请信用卡时很容易获得更高的额度。由于部分客户理财意识薄弱，认为不需要出资就可以得到一辆车，于是在无良中介的协助下，向金融机构提交了一套合格的贷款申请材料。获批后，无良中介以用车申请贷款为由控制汽车，并向客户索要大笔手续费。只有当客户无法支付时，才意识到自己被骗了，导致逾期还款。

此外，非法中介还会寻找残疾人、低保户等法律意识较弱的低收入群体，以较低的成本购买或直接窃取其身份证信息来申请车贷。购车成功后，非法中介办理了贷款车辆，客户被法院列入黑名单后才发现自己在某金融公司办理了贷款。汽车金融公司往往因客户的未偿能力而无法向其追偿，给汽车金融公司带来了巨大的损失。

2)欺诈的特征

-借款人无真实购车需求，其真实目的是通过贷款购车获取资产或信用记录，以骗取银行信用卡；

-借款人资质差，征信记录信息少，无法以真实信息通过贷款审核；

-验车、购车、贷款过程有第三方陪同(贷款公司/黑中介/担保公司)；

-贷款车辆集中在中高端车型；并且偏爱现车，但更注重颜色价格等车辆细节；

-借款人首付款由第三方支付；

-借款人信息多为虚构，第三方协助完成汽车金融公司电话核实；

-借款人往往授权第三方提车，通过非正常渠道抵押转卖车辆，牟取暴利。

新变化:

-由于银行收紧信用卡审批，非法中介委托的客户无法申请大额信用卡支付代理费，所以目前非法中介已经完全通过非正常渠道将车辆抵押转卖，导致非法中介以“零首付”吸引客户，而不仅仅是申请信用卡。这类客户可能有真实的购车意向，但资质还是较差，所以还是会出现伪造申请材料的情况。

-目标机型正在从中高端机型向易于转卖的畅销机型转变，非法中介团伙为了方便资金周转，也会选择低端机型进行诈骗。

(B)"车辆现金"欺诈

1)欺诈描述

客户通过4S商店申请贷款，在金融机构批准后，客户就可以提车了。此时金融机构要求客户办理车辆抵押登记，但客户以各种理由拒绝办理，将车辆过户给他人套现。客户通过非法抵押和出售车辆获利。

2)欺诈的特征

-客户没有购买汽车的真实意图

-最终目的是获得现金。

-未按要求进行抵押登记。

-拿到车后迅速套现。

(3)“MLM”骗局

1)欺诈描述

MLM欺诈是一种通过欺诈获取利益的现象。欺诈集团使用类似于金字塔计划的贷款计划。比如只交一万块钱提车，发展一定数量的下线后，就可以免去首付和还款。这种诈骗涉嫌利用庞氏骗局非法集资，风险极大。

2)欺诈的特征

-诈骗集团到店之前，已经确定了要购买的车型，车辆价格已经确定，是目前市场上的最低价。

——他们只买裸车，买车都需要贷款。他们倾向于选择一些信用门槛较低的套餐，愿意拿房贷。

在了解了几种主要的欺诈风险类型和各自的特点之后，我们再来思考一下这些欺诈有哪些* * *表现，来帮助我们在购车的各个环节第一时间判断和识破这些不良“套路”。

欺诈风险的特征是什么？

1.客户基本信息

客户来源:

外国顾客

二王介绍客户

中介公司

团购客户

客户性质:

未婚，年轻；

无信用记录；

学历低；

工作单位不稳定；

无自有住房(集体或租赁)

2.看车台

客户不关注车辆的基本情况(车型、配置、颜色、价格等。)

很多人来看车，借款人只出示身份证，连购车现场都不去。

整个购车过程都是由中介完成(甚至是代签)

中介熟悉汽车贷款的相关流程，很多借款人的信息类似于流水(中介集中提供)。

3.贷款阶段

借款人更喜欢低首付贷款产品。

借款人用信用卡付首付，中介代理代付。

借款人要求申请材料尽量简化，期望快速审批。

借款人对贷款利率并不敏感，只是想尽量多借。

第四步:提车

很多人带着车却不仔细看

借款人不控制车辆。

车辆到达后迅速撤离。

5.抵押阶段

借款人轻松接受经销商提出的存款条件。

借款人以各种借口拖延抵押或伪造抵押信息。

以上牌为借口，借款人要求独自到外地车管所办理上牌和抵押。

一旦遇到这些情况，大家一定要提高警惕，有可能作弊“套路”的邪恶之手已经伸向了你。那么，对于经销商和金融机构，尤其是像中融君这样的汽车金融公司，面对这些风险威胁，如何防范和采取有效措施呢？如何防范和应对欺诈风险？

1.反欺诈预警机制

为了有效控制申请阶段和贷后管理阶段的欺诈风险，金融机构可以利用积累的自有数据和外部数据关联关键客户信息(如地址、电话、联系方式等。)，完善反欺诈模型，实现系统提示，进行预警。

2.反诈骗联防联控平台

由于汽车金融机构的诈骗信息相对孤立，不法分子相同的贷款诈骗手段在不同的金融机构之间成功骗贷。所以建议金融机构* * *共享防骗信息* * *防范诈骗风险。

3.销售者的自我完善机制

汽车金融机构需要持续为销售人员提供定期的反欺诈培训，分享反欺诈案例，提高销售人员的专业素养。

1)客户申请链接:充分了解客户资质、购车目的和还贷意愿，确保客户本人签署贷款合同。如发现异常，及时提示客户，避免上当受骗。

2)车辆交付环节:要求客户亲自提车。如果客户已经签了提车协议，就要给客户打电话确认情况。如果怀疑有欺诈行为，应立即向金融公司报告。

4.反欺诈技术支持-视频签名系统

什么是视频签约系统？

视频签约系统被称为面对面签约的个人财务识别和远程监控系统，可以保证客户自己签约，有效防范和处理欺诈风险。

个人财务身份证明:

通过身份识别技术，将申请人的身份证信息和现场照片与公安部身份信息系统中预留的信息和人脸照片进行比对，识别借款人的身份。面部特征比对包括系统自动比对和人工比对。

远程监控合同面签:

经销商的财务代表通过视频采集设备记录签署过程。在记录过程中，要充分揭示业务内容和风险，确认客户知晓合同。同时，录制的签约视频可以再现商业场景。

推广视频签约制有什么好处？

客户:

防止客户被不法分子窃取，增加犯罪成本。

加强客户的贷款义务意识，避免对客户的潜在欺诈。

经销商:

帮助经销商合作伙伴有效识别身份盗窃客户。

帮助经销商合作伙伴有效避免客户现代签名等行为。

威慑潜在的欺诈客户

汽车金融机构:

有效避免身份盗用等违反银监会监管要求的欺诈案件的发生。

使公司与经销商的合作更加紧密。

总而言之，“套路”总是有的，未雨绸缪不如亡羊补牢。无论哪个行业，良好的市场环境都是其长远发展的保障。无论是厂家和经销商，还是汽车金融机构，希望大家防患于未然，在积累经验的基础上不断创新技术，努力构建更加完善的机制，为更多的消费者提供更好的汽车金融服务，共同维护汽车金融。