银行和信托的区别

什么是信托？

信托是一种特殊的非银行财产管理制度，与银行、保险、证券一起构成了中国金融业的四大支柱。在中国，与银行业一起，由国务院银监会监管，受中国“一法三规”保护。

法律法规限制信托公司造成本信托计划财产损失的，由信托公司固有财产进行赔偿。

信托公司注册资本必须在3亿元人民币以上，净资本不得低于2亿元人民币，并保证信托计划财产和信托公司财产的独立性。

因为信托计划的财产在存续期间是独立的，信托公司的每个项目都是独立的，不存在这个信托计划的财产因为亏损而被另一个信托计划的财产补充的可能性。

同时信托还有信托行业保障基金，目前已经达到2000亿，类似于行业保险。我们在之前的文章里也写过(戳我知道什么是信托业保障基金？)

第二部分

信托和银行是什么关系？

信托产品很大一部分是通过银行销售的。为什么？

信任起点是654.38+0万。以前财富客户数量有限。信托计划主要面向银行、上市公司、保险资金(保险资金一般指保险公司的资本和准备金)等机构客户销售。

随着个人财富的快速增长，有实力的信托公司开始组建自己的财富团队，相当于银行的私人银行，为高端客户提供理财投资规划。全国信托从业人员约2万人。

你用什么买银行信托产品？

首先，中间商赚取差价:

银行理财产品收益在3-5%，信托理财产品收益在7-9%左右。在银行买信托需要交发行费，也就是管理费。

第二，设立理财资金池:

银行通过壳从批发零售回来给不同档次的客户。除了纯保本理财产品，客户可以从理财产品说明书中找到银行理财的实际投资方向。

银行理财产品70%左右是对接债券和信托，其余30%投资于现金、存单和货币市场。

信托也是银行理财非常重要的配置方向。直观来说，投资者拿钱买银行理财后，银行为了提高收益，往往会将一部分投资于信托。

银行和信托公司如何合作？

与银行、信托常见的两种业务合作模式是银信合作理财和信托贷款模式(信托通道业务)。

目前最广泛的银行与信托公司的金融合作，是指商业银行为了绕过央行，出台限制商业银行放贷的政策，迫使商业银行在上一年度与信托公司合作发放贷款。

主要有三类:投资、融资和投资组合。快速图像采集模式:

其次，信托贷款模式。对于我行已有授信，但因存贷比规模而无法直接发放贷款的项目，我行可通过以下两种方式解决客户新增贷款需求:

第一种方式:银行委托信托公司对项目发起集合或单个资金信托计划，然后银行用自有资金全部或部分购买信托计划(其余可由银行推荐)。

信息来自:银联信

第二种方式:委托信托公司发起项目的单资金信托计划，银行与投资人、信托公司签订三方协议，约定如果借款人未能及时还本付息，银行将购买投资人持有的到期信托的收益权。

信息来自:银联信

在银行买信托是安全的，不是因为银行背书。

合法分红和信托本身的安全性，只要符合《信托集合资金信托计划管理办法》的要求，就可以直接从信托公司购买，避免了银行充当中介。

最重要的是，当银行购买trus时，

据统计，90%的客户在购买银行理财产品时，没有做好风险评估和理财说明。这就是金融行业的信息不对称。

第三部分

问题1:信托公司和银行有什么区别？

答:信托公司和银行都有监管机构。银行的上级监管机构有银监会和人民银行，信托公司的上级监管机构也有银监会。所有信托公司的备案信息都可以在银监会官网()查到。

问题2:银行在信托计划的运作中是做什么的？

答:银行有两个功能。1.它是一个资金通道，所有的资金流动都通过银行；2.是为信托公司保管资金，保证信托公司在整个业务流程中不能碰钱，保证业务流程的资金结算环节没有风险。

问题三:信托这种理财方式是否保本保收益？

答:近几年信托平均收益在7%-9%左右。在固定收益市场，收益一般都是相当诱人的。

现在各种理财方式都是以合规为前提，基本看不到“保本”二字。更通俗的说法是“预期收入”。信托产品是一种标准化的金融产品。不要因为“预期收益”两个字就觉得有风险。

能不能“断资”，主要看产品结构、投资方向、融资资质、风险措施等等。信托项目多是好产品，风险完全可控。只要有完善的风险控制措施，投资是完全安全的。

问题4:信托产品相对于银行产品有什么优势？

答:与银行理财产品相比，信托产品具有以下优势:

1.投资灵活，收益高。

信托公司是唯一被允许同时投资资本市场、货币市场和实业的金融机构。信托产品的灵活投资和多元化的投资领域，可以在一定程度上有效降低投资风险，实现投资者收益最大化。期限灵活，收益高于存款。

货币和银行理财产品。期限从1天到3年不等，收益率比银行理财产品高出1% ~ 3%左右，优势明显。

2.风险可控，安全有保障。

信托产品财产具有法律独立性，不受信托公司破产清算的影响；信托财产所有权、管理权和受益权的分离，从制度上提供了保障。从法律层面保障投资者的资产安全。

3.信托投资更适合高端人群的资产配置。

信托产品认购起点为654.38+0万元，同样要求投资者认购。目前国内信托产品备受高净值客户青睐，为高净值客户创造了8% ~ 13%的年化收益，成为高净值客户资产配置的首选产品类型，安全稳健。

所以信托和银行各有优势，信托产品收益相对更高，信托在法律制度上提供更多保障。

问题6:信托公司破产了怎么办？

放在银行的资产属于债权关系。如果银行倒闭，只有存款会得到补偿，理财产品属于它的清算范围。托管的资产属于独立财产。信托公司破产的，信托财产不属于其清算范围。

以上信息来源于网络。

本文来源于资本象限。

相关问答:相关问答:信托和银行有什么区别？你好，我是大富翁。我对你的问题的看法如下:

在我国，信托和银行都是银监会监管的金融机构，资产管理规模都是万亿，社会信誉度很高，但两者有很多区别。

银行和信托的主要区别如下:

1，不同的发行人

信托的发行人是信托公司；

银行理财的主要问题是银行。

2.不同的注册资本要求。

银行:全国性商业银行6543.8+0亿，城市商业银行6543.8+0亿，农村商业银行5000万；

信托:3亿元，统一为实缴货币资本。

3.不同的经济关系

银行业务多是与存款人或贷款人的双边信贷关系；

信托是委托人、受托人和受益人之间的多边信用关系。

4.不同的基本功能

银行业务的基本功能是融资；

信托侧重于理财。

5.不同的业务范围

除了信托存贷款，还有很多其他业务，范围很广；

银行业务以融资资金为主，范围较小。

6.不同的融资方式

信托机构直接融资。

银行是信用中介，也是间接融资的角色。

7.不同的投资门槛

银行理财的初始投资额比较灵活，1，000，50，1，甚至1元抢购理财产品；

信托的投资门槛较高，一般从654.38+0万元到300万元起。

8.产品术语不同

银行理财的产品期限较短，可以买7天到365天之间；

信托产品期限较长，一般在1-3年之间。

9.不同的预期收益

银行理财收益在4%-6%左右，偏低；

信托的预期收益明显较高，应该在8%-11%之间。

10，承担不同的风险

信托的收益比较高，风险也会比较高。

银行理财收益低，风险相对较小。

综上所述，我们可以发现:

银行的优势:选择期丰富，门槛低，受众广；

不足:收入低；

适合人群:资金较少，短期周转投资，收益稳定的投资者。

信托的优势是收益高，发行人更专业，产品设计更合理；

不足:投资门槛很高，对投资人资质要求高；

适合人群:高净值人群的理财需求。

我就分享了这么多。感谢阅读。如果有更好的分享，欢迎留言讨论，谢谢！