盛丰财富资产管理有限公司
国家信息中心2月15日在官网发布的《2018年度失信黑名单年度分析报告》显示，据各地公安机关公开信息不完全统计，2018年度出现问题的P2P平台有1282家，主要集中在浙江、上海、广东、北京等地区。从涉案金额来看，472家企业涉案金额过亿元，其中30家涉案金额在5亿元以上。
P2P网贷平台的风暴潮下，P2P将何去何从？南都记者近日走访广州、深圳、佛山、上海等地，就网贷平台的共性、如何挽回投资人损失、公安机关在立案侦查过程中有哪些突破等问题进行了集中采访。
杜南记者从广东省公安厅获悉，该省公安厅已对67家总部位于广东的P2P网贷平台立案侦查，研判、监测预警，打击了一批P2P网贷平台。截至20181，公安机关共追回涉案资金1亿元。
以高息为诱惑，但未经国家财政部门批准，向社会吸收投资资金。
深圳大众南山分局于2065438+2008年5月对“牛牛鲍彤”涉嫌集资诈骗案立案侦查。平台以虚构租赁公司自动售货机可以获得高额回报为由，引诱大量受害者租赁公司机器。据深圳市公安局消息，截至平台“迅雷”，受害者被骗金额共计11.6亿元。10年10月30日，犯罪嫌疑人“牛牛鲍彤”实际控制人詹某鹏被成功抓获并押解回国。也是深圳南山P2P平台第一个逃往海外的公司实际控制人。
2065年7月65日，438+08，深圳公罗湖分局对深圳“百一猫”非法吸收公众存款犯罪展开调查。犯罪嫌疑人王某军利用其实际控制的深圳市百意猫金融服务有限公司网络P2P平台销售投资理财产品，涉及受害人5000余人，涉嫌金额4.2亿元。
7月27日，广州市公安局天河分局以涉嫌集资诈骗对立德财富公司立案侦查。公安机关调查发现，该公司经营“立德财富”P2P网贷平台。未经金融监管部门批准，购买空壳担保公司以玉石、钢材等质押物或担保公司为借款人担保，并以上述担保公司的名义在该公司设立的“立德财富”投资理财平台上挂出标。
广州市公安局天河分局办案民警告诉杜南，这个平台的外联担保公司都是关联公司，都在公司实际控制人郑某森名下，担保公司会通过购买空壳公司，以企业名义向平台借款。所谓的玉石、钢材等价格严重虚增，钢材是假的，实际价格与目标价格相差七八倍。
郑某森被捕后交代，为了赢得投资人的关注，公司还通过代言体育赛事、大规模投资广告等方式为自己站台。光广告费一年就花了2000多万。
公司以高息为诱饵向公众销售理财产品。平台向借款人收取账户提现管理费、还款充值费、账户服务费。借款人的借款成本约为18%-24%。平台发布借款标的，出借人年化收益8%-12.5%(含红包和利息提升措施)。平台以账户管理费的形式收取出借人和借款人的利息差。
经广州市财政局确认，截至案发，平台催收金额近6543.8+03亿元，出借人共计17002人，借款人共计1581人。
据广州警方介绍，7月20日，励德财富公司实际控制人郑某森潜逃境外。8月1日，广州市公安局天河分局以涉嫌集资诈骗批准对其刑事拘留。公安机关在制定前期抓捕方案时，对身边的人进行调查，包括社会关系、生活细节、性格特征等，并配合当地派出所。14年9月晚，潜逃两个多月的郑某森在柬埔寨金边落网。
在深圳南山公安分局查处的“投资家”涉嫌集资诈骗案中，该平台成立初期主要经营网贷公司垂直搜索引擎项目，并于2015年初推出网贷ETF基金项目，投资于各类P2P平台，将同期限债权组合打包转让给投资人，提取综合收益的25%。后来推出“投资家”P2P平台，开展自营网贷业务。
虚构理财产品、伪造抵押证明为标的物，资金被个人挥霍。
2065438+2008年6月，广东省佛山市公安局禅城分局对“理财咖啡”涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。公安机关调查发现，涉案公司佛山市安雯投资管理咨询有限公司通过租用互联网公司服务器，搭建“理财咖”手机软件App和网站，以伪造的房产抵押证明为标的物，通过发布虚假理财产品向社会不特定群体发布投资信息，以高额利息吸引投资者，声称按日付息、到期还本付息。
平台上公布的理财产品，如聚汇财、聚享宝、聚盈财、周五高息、聚全宝、新手专享等，都标注收益在8%-16%之间。平台要求投资者下载“理财咖啡”软件，注册会员选择购买的产品类型。按期限分，有3天，35天，60天，180天，365天。
据佛山警方通报，截至案发，“金融咖啡”平台注册用户约13万人，遍布全国各地。公安机关通过查询“理财咖啡馆”App软件后台数据和天津融宝支付平台数据，发现该平台共吸收公众存款约6543.8+09亿元，吸收的资金一部分返还给到期投资人的投资款，另一部分通过该公司在“天津融宝”设立的中介账户转账， 并将转出的资金用于投资房产、买卖字画、购买个人房产、保险或通过其他账户取钱用于消费。
杜南记者近日从佛山市公安局获悉，截至2018 11，当地公安机关共收到投资人报案信息1424条，直至平台无法提现，“理财咖啡”累计亏空约3.2亿元。目前，公安机关已暂时冻结该公司实际控制人、主犯郭某鹏涉案资金485万余元，冻结“天津融宝”平台1.7万余元，查封涉案房产38套，查封房产总面积14428平方米，查封书画22幅。
通过虚构理财产品，将P2P网贷平台公开募集的巨额资金用于个人挥霍。上海市公安局浦东分局2065438+2008年4月立案的上海“林山金融”非法集资案中，该平台通过互联网平台销售虚构理财产品，承诺6%至13%不等的高收益，向60余万人非法吸收资金700多亿元，而集资款大部分用于偿还前期投资人本息，部分集资款被挪用。
广州立德财富实际控制人郑某森出逃境外前，指使财务人员将公户的公司账户和个人账户(公司控制资金用途)人民币3000万元转入无业务联系的公司账户。
广州市公安局天河分局境外追逃大队的民警告诉杜南，郑某森收拾好自己所有的资产和通讯工具，从香港飞到泰国，然后偷渡到柬埔寨。在国外逃亡期间，郑某森出入当地赌场，住别墅，身边有专人负责吃喝。
业内人士:企业注册门槛低，通过托管服务实现。
从业人员鱼龙混杂，吸纳了一批非法集资、传销的前科人员。
2018，18年7月3日，深圳市投资之家金融信息服务有限公司突然宣布停业。一个小时后，投资之家所在辖区派出所接到了来自全国各地投资之家投资团体的报警电话。
“这么短的时间，这么集中的报警，派出所的三级报警电话都被打爆了，一个小时就接了8000多个报警，直接导致了警务平台的短暂瘫痪。”接警单位向南都记者透露。接下来的两天，“投资之家”投资组又有几场大规模、短期的集中汇报。深圳大众南山分局随即以涉嫌集资诈骗对深圳“投资家”立案侦查。
“投资家”的工商登记信息显示，该公司注册地址在深圳前海深港合作区，经营范围包括提供金融中介服务、接受金融机构委托的金融外包服务、投资管理、委托资产管理等。
据知情人透露，深圳P2P的注册门槛相对较低。通过深圳前海商务秘书有限公司提供住宅托管服务，即使企业没有营业地址，也可以实现直接落地。P2P企业大多没有具体的办公地址，只有注册地，这也给金融监管和公安带来困难。
杜南记者近日从深圳南山公安分局获悉，截至案发，“投资家”平台涉及投资人18000人，现涉案嫌疑人10人。165438+10月27日，投之家平台发布公告，投之家平台存管账户9月解冻，未提现用户可登录平台提取账户余额。
P2P网贷资金流动频繁且数额巨大。作为P2P平台风险最大、最核心的环节，钱从哪里来，进来后如何处理，钱去了哪里，如何监管和控制风险，如何保证投资人的合法权益，都是现实问题。有业内人士指出，一些P2P公司的风控是自己公司的内部风控，既当裁判员又当运动员的情况在业内并不少见。
上述业内人士向杜南记者透露，P2P网贷平台的从业人员门槛较低，一些期货公司的从业人员甚至不具备基本的行业知识。有的P2P公司中高层只有初中毕业，对公司的战略规划和运营知之甚少，甚至吸收了一批非法集资和传销的人。“大量非专业人士渗入P2P岗位，对金融行业专业性和安全性的影响显而易见。”
广州市公安局天河分局查办立德财富公司涉嫌集资诈骗案时，该公司实际控制人郑某森还是广州市互联网金融协会副会长、揭阳商会常务副会长。郑某森被抓后交代，自己根本没读过多少书。这些位置都是用钱买的，一年缴费十几万。目的是包装自己，给公司一个平台，吸引投资人投资。
监控与反制:在线金融风险预警系统，多维度精准监控高风险企业。
借贷融资、私募股权、虚拟货币、消费返利是人们容易上当受骗的重灾区。不法分子以“高回报、低风险”为诱饵，通过互联网站、手机app公开实施网络金融诈骗。
为解决财务风险防控问题，深圳大众于2018年3月开始组建财务风险防控团队。在深入分析近年来各类网络金融诈骗案件的人员特征、行为特征、网络特征的基础上，依托现有大数据平台和相关管理部门的信息化成果，开发并于2065438+年3月上线了“深圳市金融风险防控实用预警系统”，简称“沈蓉系统”。
“截至今年6月11，深圳注册企业总数324万家，其中深圳注册P2P企业431家。这些企业的财务风险可以通过沈蓉系统进行监控，设置企业背景、违规行为等8个维度的26个指标，最后将所得分值量化为风险指数，产生红色、橙色和黄三预警，其中红色代表。每个维度都会列出主要的风险点和雷达态势图，比如公司的股权、企业账户的资金往来、待还资金量、待收资金量、资金缺口、公司实际经营地址与注册地址不符等。”
杜南记者从深公了解到，依托沈蓉系统现有的海量大数据，可实现对企业财务风险尤其是高风险企业的实时预警、实时防控、精准管控，并通过网站、App应用向用户弹出风险提示，进行在线应对，提醒人们识别风险，抵御不法分子的诱惑。据系统统计，截至今年6月165438+10月，全国用户点击深圳风险平台网站累计2177万次，涉及用户超过624万人。
公安机关的办案决心:尽最大努力挽回损失，畅通报案渠道。
利益相关者型经济犯罪，如P2P网贷平台，损失难以追回。“迅雷”之初，涉事平台往往是投资人情绪最激动、风险最高的阶段。广东省公安机关以信息公开为重点，畅通多个接报渠道，确保群众反映诉求。
“对于重点案件，公安机关定期召开案情通报会，重点回应投资者最关心的问题，并立即在微信微信官方账号推送发布案情通报，公布案件侦办进展。”深圳大众南山分公司相关部门负责人告诉南都记者。
据介绍，截至今年6月11，仅投资家一案就召开了14次说明会，在“深圳南山公安”微信微信官方账号发布了51次说明会，案件进展情况也在投资家微信群进行了及时推送。
同时，为保证群众举报渠道和诉求的畅通，南山分局开通了官方微信微信官方账号注册举报端口，接收投资者提交的材料进行网上注册。群众也可以亲自到派出所或通过邮件登记举报。
针对区域内P2P网贷平台“迅雷”集中区域，深圳率先创新性地采用“治疗性”玩法。在深圳大众南山分局查处的“利民网”涉嫌非法吸收公众存款案中，截至案发已有9亿个漏洞。公安机关在确保涉案平台停止非法经营活动的基础上，通过多种渠道督促其及时收回到期债务，加快资产清算，最大限度挽回损失，维护投资人合法权益。在区金融办领导下，以政府名义为涉案平台开设统一资金归集账户，清退资产一次性汇入归集账户。
截至今年年底165438+10月24日，共追回资金190万元，并依法查封平台关联公司深圳城际科技有限公司设备一批。平台公司的运营经理告诉杜南记者，“如果公司平台全面封杀，将没有人能够追回债务，然后会有一大笔钱可以追回，正在尽一切努力弥补投资人的损失。”
杜南记者近日从广东省公安厅获悉，2018至10，广东省共立涉众经济犯罪1342起，破案967起，其中深圳南山分局立涉众经济案件48起，涉案金额巨大，涉及投资者超过百万。对于频频出险的P2P网贷平台，省厅已对67家总部位于广东的P2P网贷平台立案，追回涉案资金6543.8亿元。