小额贷款公司应该走什么道路发展？

一方面，应该放宽对小额贷款公司股东人数的限制，因为股东出资是小额贷款公司最重要的资金来源之一。同时，在持续经营过程中，应允许小贷公司定期增资扩股。另一方面，鉴于小贷公司的性质，应允许其进入同业拆借市场，通过同业拆借网络进行融资；或者允许其向非自然人发行大额债券，以扩大资金来源，利用资金杠杆提高盈利能力。第二，加大对小额贷款公司的政策支持。

目前小额贷款公司的营业税和所得税和普通企业一样。如果能得到税收优惠政策，小额贷款公司对农户和小企业的贷款利率可以适当降低。建议小额贷款公司采取税收减免政策，可以参照国家对农村信用社等农业金融机构的相关政策，在税收减免方面给予适当支持，降低其运营成本，提高盈利能力。在补贴方面，建议将国家和地方政府针对村镇银行、农村信用社等金融机构出台的农村、农村、小企业贷款财政补贴和风险补偿政策扩大到小额贷款公司，使其享受同等待遇。第三，搭建小额贷款公司的信息平台。

人民银行要将小额贷款公司接入人民银行征信系统，建立规范的信用评价机制。一方面可以降低小贷公司对客户的征信成本，方便小贷公司更便捷地为中小企业提供金融服务；另一方面为小额贷款公司获取借款人信息提供了一个对称的平台，方便其及时了解借款人信息的变化，及时采取措施降低贷款风险。第四，建立科学有效的信贷风险防控机制。

一是建立健全内部管理制度，构建一整套贷款申请审核、信用评估、贷款发放的标准化流程。二是加强对金融政策和市场的研究，及时把握政策动向和市场脉搏，尽量提前预测和防范可能出现的外部风险。三是加强激励约束机制建设和企业文化塑造，注重培养员工法律意识和管理能力，最大限度降低道德和经营风险。第五，明确小额贷款公司的发展前景。

只贷不存的经营性质，使得小额贷款公司的可持续发展有着天然的劣势。转型成村镇银行应该是小额贷款公司未来的发展方向。从目前的情况来看，管理层应该明确小额贷款公司是从事信贷业务的特殊企业，可以享受正规金融机构在信贷和经营方面的优惠政策，并适当降低其转型为村镇银行的限制，促进其发展，逐步向村镇银行靠拢。同时，要合理引导小贷公司的预期，使其正确处理利益预期与现行制度设计的关系，鼓励其坚持差异化经营策略，承担起农村金融市场规则演进和信贷补充的推动者角色，防止其经营中出现异化。第六，强化小额贷款公司可持续发展的风险控制意识和机制。

为了保证商业的可持续性，小额贷款公司必须加强风险防范意识，建立适合自身经营的内部风险控制体系。一方面，要逐步建立合理的授权制度、科学的业务限制和监督制度、规范的岗位管理制度。通过合理授权，要求员工在权限内承担相应的责任和风险，杜绝关系贷、人情贷，降低坏账率；另一方面，要建立完善有效的风险补偿机制。对于预期损失，可以根据风险成本计算方法，对不同的信用等级规定不同的风险调整率，从而在贷款定价时通过收取风险费进行补偿。对于意外损失，可以用自有资本或提取准备金进行补偿，可以建立内部风险补偿机制。第七，增强小额贷款公司可持续发展的内在动力。

小贷公司必须开源节流，提高经营能力。