什么是三方理财？

一般来说，第三方理财是由独立理财机构提供的综合理财规划服务。本服务基于中立立场，不代表保险公司、基金公司、银行等任何机构。，也不仅仅代表单个消费者的利益。这项理财规划服务涵盖的内容非常广泛，包括投资规划、风险管理规划、税务规划、现金规划、消费支出规划、养老金规划、财产分配和遗产规划等。基于客户个性化、多元化、长期的理财需求，定制适合客户个人情况的理财方案。

第三方理财机构起源于美国、加拿大等国家。中国和香港是10年前才开始的，大陆是近两年才开始悄然崛起的。

目前第三方理财机构大概有三种:一种是作为很多金融机构的专业顾问，服务对象主要是金融机构；另一种是为高端客户提供服务，完全站在客户的立场，主要是对私人客户收费；介于上述两类机构之间的还有一类机构，在一个机构中同时为金融机构和客户提供服务，但机构内部必须有相关的风险控制措施和手段，以保证其意见的公正性。

很重要的一点是，原则上从事理财的理财师必须提前向投资者充分披露，让投资者知道自己的选择。理财师的所有书面报告，理财师所有收入的披露，金融机构提供的间接报酬，都要提前向投资者披露。因为第三方理财机构会涵盖很多不同理财机构的产品，其公平性更容易被客户接受。

这种服务型的理财服务摒弃了产品“一炮而红”的短期收益，更注重客户的长期理财利益。有些理财师甚至与客户建立了深厚的友谊。

第三方理财的优势

第一，完全忠于客户的利益。第三方理财因其第三方特性，可以弥补目前分业经营的不足，改变和优化传统金融产品的销售模式，建立以客户利益为核心的中性理财服务模式。

第二，一对一个性化理财。与银行、保险机构等金融顾问提供具体的投资建议或销售金融产品不同，第三方独立理财顾问提供整体的理财规划策略和解决方案，会帮助客户制定一个长期可执行的计划，他侧重于定制化和个性化。

第三，独立公正。第三方理财由于其独立性和公正性，可以避免金融机构的影响，利用其专业知识选择真正符合客户利益的理财产品。

第四，全方位金融服务。独立金融机构可以为客户提供全方位服务，涵盖证券、债券、保险等金融产品，包括传统的资产管理业务和海外投资规划，提供全方位的金融服务。

第五，信息和信息是不可比的。第三方理财和金融机构在信息、结算、信息系统等方面有着紧密的合作，可以利用各自跨行业、跨领域的优势，形成一个大型的金融产品超市。

第六，第三方独立金融机构帮助客户理性投资消费，避免“暴发户破产”。