“相互保险”究竟是什么

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从官方定义来看，相互保险是指具有同质风险保障需求的单位或个人通过订立合同、缴纳保费形成互助基金成为会员，由该基金对合同约定的意外事故造成的损失，或被保险人身故、残疾、患病或达到合同约定的年龄、期限时承担责任的保险活动。

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简单来说，就是一群企业或个人凑了一大笔钱，订立了一个合同，约定了资金出险的条件，一旦满足，就按照规定的金额进行赔偿。可以说，相互保险相当于有官方牌照的相互保险。

相互保险有两个主要特点:

第一，可以避免销售中的恶意欺诈。相互保险是所有投保人共同拥有的，由全体员工共同分担和管理盈亏。投保人和保险人之间没有利益冲突。

第二，相互保险保费更便宜。因为相互保险没有外部股东，不盈利，可以用低保费换取高保障。

相互保险的保费有多便宜？

我告诉你相互保险保费比较低，食导特意挑选了市面上性价比比较高的两款明星医疗险产品进行对比:

从上面的对比可以看出，在同等保障条件下，相互保险的保费确实相对实惠。当然，以上提到的产品只是为了对比，不代表任何推荐理由。

此外，相互保险依托发达的互联网环境，保障范围比商业保险更广。比如货车司机、出租车司机都是高危职业，在很多意外险中都被列为拒赔职业，但是无利互助保险就非常适合。

相互保险不错，保险需谨慎。

虽然相互保险各有优势，但在国内新开的三家相互保险机构中，只有中汇财险公司开业一年以上，很多问题如何解决尚无定论。

首先，关于资金保障问题。互保无利可图。虽然三家公司都按照规定计提了保险责任准备金，但在低保费、高保额的情况下，资本增速能否满足日益增长的理赔需求，值得思考。

其次，民主管理能否真正实现。相互保险公司打破了以往股东资本决定董事会，董事会控制经理层的模式，赋予经理层处置权。一旦管理者难以驾驭，所谓“人人为我，我为人人”的互保就是个笑话。

最后，法律监管缺失。目前，法律法规中关于相互保险的内容很少。只是如何限制会员权利以保证民主，保证会员的保险保障不受损害，连保监会都没有想出办法。如果真的发生道德风险，还是防不胜防。

那么，相互保险可以投资吗？美食指南建议可以尝试一年期的医疗险和意外险。毕竟保费低，目前理赔没有问题。不过长期产品暂时还是要观望，暂时不用急。

延伸阅读:如何买保险，哪个好，教你如何避开保险的这些“坑”。