保险公司的医生多吗？
承销商，看门人，什么样的客户需要体检，什么样的客户需要增加费用，什么样的客户公司根本不能接受直接拒绝，什么样的客户需要提供什么样的资料或者证明都是他们去查。
理赔，堵，哪些病理赔最多，哪些意外属于保险责任，要不要理赔，赔多少，要不要去医院取证，都由他们说了算。
他们都有一个共同的特点，就是对医药和保险有很深的了解，对于买哪些产品，怎么买，他们不可能知道的更多。
为此，我特意拜访了一家大型保险公司的理赔部负责人，透露一下他们在买什么保险。
我一定会买的保险是什么？
重疾险重疾险重疾险重要的事情说三遍！！！没有必要问原因，就像王石说的，没有原因，就是要买。
说说你对重疾险的理解。
在我之前的医生生涯中，我见过太多因病致贫的现象。很多家庭借钱，变卖家产治病，但是筹到的钱可能只是杯水车薪。作为一名医生，我也深深知道，在疾病面前，人人平等，任何人都可能生病。当然，那时候我还不知道什么是保险。
在保险公司这么多年，我才明白，两者都是可以救人的，但是医生是用医术救人，保险公司是用金钱拯救经济困难的家庭。重疾险创始人巴纳德博士不是说过，医生只能拯救一个人的肉体生命，保险可以拯救一个家庭的经济生命吗？
什么时候买最好？
在我看来，越快越好，原因有三:
一是重大疾病发病越来越年轻化。刚刚接到两个理赔，一个猝死一个心梗，一个70后，一个80后，都是年轻人。让我告诉你另一个数字。保险行业重大疾病理赔的平均年龄是42岁，而不是我们想象的六七十岁。
第二，越早买越便宜。40岁的保费可能是20岁的1.5甚至2倍，但享受保障的年限更短。
第三，年龄越小，身体越好，越容易通过核保。一个30岁的人可能买了70万的重疾险不体检，但是一个45岁的人可能需要30万的体检。如果你想买更高的保险，检查这个和那个。不用说，可能过不了。
多少钱够买？
这个问题，就像买车一样，我觉得能买的越高越好。当然这有点不现实，如果真的买够了预算也是个问题。现实地说，我认为我们至少应该买50万。其实一开始买了20到30万，但是身边发生了一件事，触动了我。朋友老婆良性脑瘤，在天坛医院ICU住了两个月，花了70万。听说家里已经开始卖房了，不知道什么时候结束。我甚至不敢想象如果这事发生在我身上会发生什么。看病的钱，房贷的钱，孩子上学和家里的日常开销，后续康复的钱，简直无底洞。
在这里必须和大家澄清一个概念，就是重疾险不仅仅是看病的钱，还有康复护理的费用和家庭收入损失的钱。
我现在有70万的重疾保险和30万的癌症保险，以后打算买高端的医疗保险。很贵吗？其实一点都不多。告诉你个秘密，业内有个大咖到处给人讲重疾险的概念。他的重疾险保额是2000万，呵呵...
谁最应该买？
首先需要说明的是，保险是为了防范严重影响家庭目标，甚至瞬间崩塌的非财务风险。那么，谁出事了，什么事情会对家庭造成如此毁灭性的打击呢？当然是家庭经济的中流砥柱，也就是家里挣钱最多的人。所以，只有两件事，意外和疾病，对吗？如果工作不顺，投资失败，只要赚钱的人还在，那么就不会造成毁灭性的影响。俗话说留得青山在不怕没柴烧。
由此得出正确的买保险顺序:
第一，肯定是大人在先，孩子出事了。我们在感情上受到了伤害，但这对经济没有影响。只要家庭的经济支柱健康安全，家庭生存的来源就不会断，我们就能继续挣钱给孩子看病。
第二，保险的保障功能必须是第一位的，这种风险转移功能只能通过保险来实现。理财，储蓄，投资都要在你买了足够的保障之后再考虑。没有1，再多的零也没用。就是这个原因。
重疾种类越多越好？
说实话，我从来没有关注过重疾的种类。按照保险行业协会的规定，重疾险必须包含六种强制疾病，恶性肿瘤、急性心肌梗死、中风后遗症、重大器官移植、冠状动脉搭桥术和终末期肾病，仅恶性肿瘤就几乎覆盖了所有重疾理赔的60% ~ 80%甚至更多。
现在很多公司为了噱头，把一些疾病拆分或者列出癌症明细，动辄宣称保几百种癌症，毫无意义。恶性肿瘤本身涵盖了所有癌症。所以我买重疾险的时候，根本不在乎是35种还是60种重疾险。那些发病率极低的疾病，没必要多付钱。我们有些人甚至不买重疾险，只买专门的癌症保险，或者两者结合。
我能支付大量购买的费用吗？
与费用报销型保险(报销是指不得超过实际花费的钱)不同，重疾险是一种固定赔付型保险。简单来说，当这个人被诊断出患有约定性疾病，比如恶性肿瘤，保险公司一次性赔付，与实际费用无关，只与他购买的重疾险金额有关。因为人的生命和身体是无价的，保险公司应该按照保额赔偿你，公司之间的理赔互不影响。
比如这个人不幸得了甲状腺癌，实际只花了654.38+万，但他在A公司买了50万的防癌险，在B公司买了30万的重疾险，所以总能拿到80万的理赔。有了这笔钱，他不用急着回去工作挣钱，可以在家好好休息，等身体完全康复后再重出江湖，家里的日常开销也有了，这也是我们一直强调要购买足够的重疾险保障的原因。
最后再次强调:不要抱着侥幸心理，认为自己和家人不会得重病。国家领导人尽管有医疗资源的关照，也没能逃脱疾病的魔掌，更别说普通百姓了。
延伸阅读:如何买保险，哪个好，教你如何避开保险的这些“坑”。