金融行业有哪些工作？

一、商业银行

可以说大部分人的最终就业都是去商业银行。我记得我们之前做过一个小样本，银行基本解决了近70%的所谓金融就业。当然，最常见的工作是无固定期限的工作。

根据几条不同的线，简单介绍一下银行内部岗位的设置:

1，管培生带线

管培生制度是一种人才培养制度，可以帮助企业实现对高级管理人才的长期规划需求，类似于众所周知的公务员选调生制度。

2.业务范围

业务条线主要包括大堂经理、柜员和客户经理，其中客户经理属于银行的营销岗位，分为个人客户经理(理财客户经理)、公司客户经理和个人贷款客户经理。

3.零售业务线

个人金融部、信用卡中心和电子银行部

4.基金业务线

金融市场部:广义的金融市场部包括银行自营资金头寸管理、同业拆借、债券交易、外汇及衍生品交易、贵金属交易、同业销售等。，范围很广。其最重要的业务包括:金融市场分析、投资交易、银行间业务、衍生品和贵金属交易。银行越小，可能包含的业务种类就越多，四大行可能会分成更小的，上述业务也可能会分到其他部门。

投行部:目前投行业务主要有三种。

首先是发行业务，比如帮助企业发行银行间债券(如短期融资券、中期票据、永续债，可以在银行间交易)和现在流行的ABS——资产支持证券。商业银行网点多、客户面广、承销能力强，构成了商业银行债券投行业务的基础，奠定了商业银行在该领域的绝对优势。

第二类是财务咨询业务，主要包括企业并购、证券承销、项目融资顾问、集合财务顾问等。其中，财务咨询业务利用银行的客户网络、资金资源、信息资源、人力资源等。为客户提供资金、风险、

投资理财、企业战略等综合咨询服务，实际上财务咨询业务通常被称为客户资源承包业务。

第三种是杠杆融资业务。商业银行向企业提供信贷等资金，帮助企业获得上市、配股、并购、股份制改造等活动所需的资金。

资产管理部:资产管理部一般负责表外理财业务。理财资产投资包括标准化和非标准化。标准化是指在银行间市场和交易所市场公开交易的产品，如债券；非标准化债权称为非标准化债权，与标准化相对，包括用益物权、结构化融资、委托贷款、信托计划等。投资非标准化项目的主要目的是通过期限错配获得更高的收益。资管新规下，期限错配业务将逐步退出历史舞台，但理财子公司将为银行资产管理业务开启新篇章，值得特别关注。

5.其他业务线

公司金融部和公司信贷业务

6.风险管理线

信贷审批管理部:该部门的主要任务是根据信贷政策，在相应权限内审批各类新增、展期和重组贷款，确保贷款审批分离，保证全行公司资产质量。

法律合规部:负责法律事务、合规管理和确定审批职责的职能部门。

审计部:与内部审计部类似，审计部主要负责评估内部控制风险点，开展内部审计，提交审计报告，认定责任，分析全行内部控制情况，提出内部控制建议。

全部资产担保:全部资产主要负责牵头清收全行不良资产，处置抵债资产和核销坏账，配合其他相关部门管理和清收问题贷款。

7、综合管理线:

综合管理条线包括计划财务部、人力资源部、信息技术部、办公室等。

不好意思，虽然说了那么多种部门和业务，最后大部分人还是去做橱柜了。

二、证券公司(券商)

证券公司内部岗位可分为前、中、后台:

1，前台业务线示例

前台的业务部门直接为公司创造价值，如经纪业务、投行业务、研究所、资产管理业务等。

为投资者进行证券经纪交易。其总部可能直接管理几十个甚至上百个业务部门。营业部买卖股票、基金等。为投资者进行柜台交易或网上交易，并根据合同收取佣金。经纪业务是大多数证券公司的主要收入来源。券商总部收入相对一般，但营业部收入随成交量变化较大。营业部的投资顾问为客户的投资提供咨询服务，收入也随着业绩变化很大。

投行业务一般指IPO、并购、非公开发行等股权融资业务，范围较广。投行部连接资本市场和行业。通过股权、债权等形式帮助企业融资，或者通过并购、财务顾问等形式协助企业进行产业投资和升级。一些公司的投行部门也负责承接一些债务融资工具。

研究院主要负责研究上市公司，向买家发布相关领域或公司的研究报告，提供各种服务。研究院不直接创造利润，而是作为智库吸引潜在客户。研究团队将研究宏观经济、行业发展趋势、行业之间的相互作用以及各自的特点等。，挖掘有价值的具有投资亮点的上市公司，为投资者的投资决策出谋划策。

资产管理业务本质上是依托信托关系，以资产管理计划的名义进行投资，改善客户资产的投资运作，未来收取管理费后将剩余的投资收益返还给投资者。券商的资产管理业务范围很广:过去大规模配资的投资被叫停后，二级市场上很多券商获得公募牌照，进入公募市场。小额配资投资类似于公募基金专户产品，但无法宣传，门槛高，规模不大。此外，许多类型的投资银行已经实施了有针对性的资产管理计划。虽然费率低，但能迅速扩散局面，扩大规模。总体来看，券商的资产管理业务，依托营业部和投研系统，在金融市场中占有重要地位。

2.中国台湾业务线

中国台湾主要包括风控、合规、产品等部门。

3.背景业务线

后台部门包括财务、人力资源、综合管理、清算托管、信息科技。

第三，公开发行基金

许多人认为公开发行基金是高帅财富的存在。在整个大资产管理领域，公募基金的制度体系是先进和完善的，是比较适合大众理财的投资工具。主要原因有三:一是公募基金投资标的明确为股票、债券等标准化资产，易于估值，信息透明度高；二是《基金法》赋予了基金财产独立、产品设计和销售规范自担风险，以及强制托管制度、日常估值制度、信息披露制度、公平交易制度等严格的监管制度，充分保障了公募基金投资人的权益；第三，公募基金始终坚持专业的投资服务和较低的固定费率，为投资者带来更多的回报，同时其低管理成本的优势更加突出。

基金公司的主要部门有投研、产品、市场、基金账户等部门。

投研部门包括投资部和研究部。投资部门根据投资决策委员会制定的投资原则和计划选择行业和股票，同时设立管理投资组合，并向交易部门下达投资指令。同时，投资部还负责投资计划的反馈，及时向投资决策委员会提供市场动态信息和投资业绩分析。研究部是基金投资的支持部门，主要从事宏观经济分析、行业发展分析和上市公司投资价值分析，向基金投资决策部门提供研究报告和投资建议；另外，研究部也有基金经理管理基金。

与卖方研究相比，买方投资研究是为投资管理人服务的，是为了获得投资管理人的认可，促进基金净值的增长和基金在市场中的排名。买方研究员的研究需要为投资经理提供明确的投资建议，并对投资建议负责。正因如此，大多数报告都有固定的结构，包括行业状况、公司状况、业务发展和利润分析，最后是投资建议。买方研究员更注重自己研究的独立性，融合券商研究的逻辑和观点，结合自己的判断进行更深入的独立研究，同时得出明确的结论，对专业素质要求很高。

产品部负责基金产品的设计和募集。是基金公司“核心弹药”的供应商。其主要功能是根据基金市场现状和未来发展趋势，结合基金公司内部情况，设计基金产品。属于基金公司中台部门，这个岗位需要很强的沟通协调能力和实际的细心。

基金市场部主要包括机构销售和渠道销售。机构销售主要是针对专业的机构客户，为其提供符合其收益要求的各类产品，或者为其定制专户产品。渠道销售主要是和各种销售渠道对接，包括银行和券商。目前，公募基金最大的代销渠道仍然是银行，所以市场部通常与银行个人金融部和各区域网点打交道。

基金专户部主要负责专户理财业务，即特定客户的资产管理业务，类似于“公募中的私募”。是指基金管理公司作为资产管理人向特定客户募集资金或者接受特定客户财产的委托，托管机构作为资产托管人，运用委托财产为资产客户的利益进行投资的活动。

此外，基金公司还包括一些中后台部门，如监察稽核部、风险管理部、基金会计等。

监察稽核部负责监督检查基金和公司运作的合法性、合规性及公司内部风险控制。其主要工作包括资金管理审计、财务管理审计、业务审计(包括研究、资产管理、综合业务等。)，并定期或不定期执行和协调公司对外信息披露。

风险管理部负责有效管理公司运营中出现或潜在的风险。监控各业务部门和运营过程中的各个环节，提供风险评估、计算、日常风险点检查和风险控制措施的报告和针对性建议。基金会计负责记录基金资产的运作过程，并于当日完成基金投资业务的会计核算工作；计算当日的基金资产净值；完成与托管银行的账务核对，复核基金净值的计算。

由于其牌照的灵活性，近年来基金子公司的规模大幅增长，为公募基金在业务范围和产品创新上提供了很大的补充。基金子公司一般不单独设立投研部门，而是与公募基金共用。基金子公司的业务受政策影响较大。随着2017资管新规的实施，传统渠道业务受到很大冲击，未来不确定。预计未来将主要向股权和ABS业务发展。

第四，信托公司

信托、银行、证券、保险并称为金融业的“四大支柱”。信托的本义是“受人委托，代为理财”。是委托人基于信托将其财产权委托给受托人，使其为了受益人的利益或者为了特定的目的，以自己的名义进行管理或者处分的行为。信托公司是信托业的主要金融机构，衍生出多种类型的投融资业务。信托业具有人员精简、管理资产规模大、人均净利润高的特点。

中国信托业几经波折，但从2007年开始，信托公司重新找到了业务定位，成为金融业的“高富帅”。在2010-2012的历史性机遇期，信托行业资产管理规模飙升，拉开了大资产管理的序幕。因为信托牌照的全能，在几大金融行业的规模排名中攀升至第二位，仅次于银行。良好的激励机制也吸引了大量优秀员工。

2018资管新规实施后，打破刚兑和净值管理的规定，一方面避免了管理人在尽职调查下覆盖违约产品的风险，另一方面也增加了信托产品的募集难度。多层嵌套和通道规定的取消，将大幅压缩通道业务繁重的信托资产规模。此外，清理资金池业务、防范错配风险的要求，将使部分已过资金池、期限错配严重的信托公司面临较大的流动性压力。提高合格投资者准入门槛可能会减少潜在客户来源，但有利于信托公司识别高抗风险投资者，有助于缓解压力。最后，权益类产品的杠杆限制可能会影响员工持股计划、质押融资等部分信托业务的发展。

传统信托业务包括银信合作的通道业务、非标融资业务等。最初的业务定位是帮助实体企业满足银行无法满足的融资需求。信托早期绑定银行做各种表外融资，后期最不规范的融资是房地产企业和政府融资平台。随着利率下行和公司债放开，市场处于“资产荒”状态，目前很多机构都在寻求转型。一个重要的转型方向是资本市场投资。但由于信托公司的投研实力相对较弱，近年来整体发展速度明显下滑。现在传统业务不断受限，信托公司逐渐尝试做很多证券信托业务。

投行的股权融资业务、资产证券化业务、私人财富管理也是信托办公室的重点转型方向。

信托业务部门大致可分为信托业务部、证券投资部、投资银行部、风险管理部和其他部门。

信托业务部:该部门属于前台业务部，是信托公司业务发展的核心，是收入和利润的直接创造者。根据管理资金性质的不同，前台业务部门包括固有业务部门和信托业务部门。前者管理信托公司自有资金，后者代表他人管理资金。

证券投资部:证券投资业务一直是信托公司的短板，但信托在这方面一直和很多私募、期货有合作。

投行部:信托公司投行部的工作内容与证券公司投行部不同，任务与一、二级重叠较多。信托公司投资的投行部职责包括资产重组和并购，负责代理组织新公司业务，承办项目融资业务，承办财务咨询业务，从事企业上市前股权投资，承办投资中介和项目中介服务等。

风险管理部:该部门属于中后台部门，通过业务计划审核、流程监控、账户管理、许可和档案管理等，负责管理工作范围内的各类风险。同时，对业务发起部门承担的风险管理事项进行平行监控，监督各项风险管理措施的落实。目前，部分信托公司也采取了“风控前移”的管理模式，即在业务开展初期，由风险管理部门派出部分风控人员与业务部门共同参与项目的尽职调查和产品交易结构的设计，以加强业务一线的风险控制。

经过多年的野蛮生长，信托业的整体增速也在放缓。在资管新规的冲击下，传统业务面临的经营压力也在加大。但后续证券监管体系的监管也是严格的。相比之下，信托牌照的优势依然存在，未来能够成功转型升级的信托公司将能够更好的发展。

动词 （verb的缩写）保险公司

保险公司因其在资本性质上的优势，一直是金融市场的主要购买者之一，是西方国家最成熟、规模最大的机构投资者。但是保险公司大部分员工从事的是营销系统。(国内保险营销多级管理的很多优势类似于“传销”)，尤其是对个人来说，他们也会和大量的保险代理人、银行合作。

精算部主要负责商品开发和管理、商品研究、评估和业务分析。合规部也是典型的中台，和其他金融机构区别不大。

其他后台包括理赔、核保、客服、保费、运营、行政、人事、财务。

代表保险公司真正“买方身份”的投资部和资产管理公司，属于内部“皇冠部”，主要是协助委托资金的资产配置，帮助做好流动性管理，监管资产管理公司的投资行为。新兵数量非常稀少。一旦进去，用朋友的话说就是“适合养老”。毕竟，这是市场上最大的买家角色之一。

不及物动词私募股权基金

私募基金分为私募股权投资、私募股权投资和另类投资(其他类型)。

七。金融监管&体制内

金融监管机构主要包括“一行三会”，即人民银行、银监会、证监会、保监会，金融机构和金融交易结算机构(如中国金融期货交易所、上海期货交易所、郑州商品期货交易所、大连商品期货交易所、中国证券登记结算有限责任公司、中央国债登记结算有限责任公司、上海清算所等。).

三大国有政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，其他政策性金融机构包括中国信保。

八。泛金融体系范畴

1，四个资产管理公司和地方资产管理公司

这四家资产管理公司包括华融、东方、信达和长城。从最早的不良到现在的全方位非标融资和各种投资，现在基本都是全牌照的金控模式。

地方AMC也是省级资产管理公司，每个省都有成立，现在每个省都有1-2，各有特色。

2.融资租赁和融资租赁

国内融资租赁行业可分为融资租赁和金融租赁，其中融资租赁公司为非银行金融机构，融资租赁公司为非金融企业。与融资租赁快速增长形成对比的是，行业内专业技术人才和管理人才缺口较大。虽然融资租赁行业的前途比其他金融子行业略窄，但在求职寒冬中，对于有学历背景和实习经验的应届毕业生来说，融资租赁行业是一个不错的选择。

3.金融顾问/精品投资银行

理财顾问，我们经常听到FA这个词，更多的人自称“精品投行”。其核心作用是为企业融资提供第三方专业服务。与传统投行一起从事资本市场上市的牌照业务。FA更多的是一种市场化的融资服务。一方面，FA认识大量投资机构，可以实现最优匹配；另一方面帮助企业接触投资机构决策层，提高效率，FA也会协助估值谈判、交易谈判等缓冲。在法的江湖中，华兴、、汉能、、清科、投中，以及后来成立的光源、泰禾，抓住了中国创投崛起的机遇，通过巨额融资案例，赚得盆满钵满。

4.保理公司

保理又称收付款担保，是一个金融术语，是指卖方基于与买方订立的货物销售/服务合同，将其当前或未来的应收账款转让给保理商(提供保理服务的金融机构)，由保理商为其提供融资、买方信用评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的一种综合金融服务模式。保理公司有点类似于租赁，但从事的是应收账款的融资。

5.汽车金融和消费金融

汽车金融是指消费者在需要贷款购车时，可以直接向汽车金融公司申请优惠付款，并可以根据个人需求选择不同的车型和不同的付款方式。消费金融是向各级消费者提供消费贷款的现代金融服务模式。基本上各大车企都有自己的汽车金融公司。

消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，以小额、分散为原则，不吸收公众存款，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。你可以看到各个银行下面的消费金融公司。

6.私人财富管理机构

私人财富管理机构是指为高净值客户提供有效财富管理并实现其财富目标的机构。私人财产管理主要包括三部分:1，财富保障，财富增长，财富转移。

7.会计事务所/咨询公司

会计师事务所应该大家都不陌生。比如在传统的四大会计师事务所(普华永道、毕马威、德勤、安永)和八大，税务组就有很多学税收和法律的人。他们进来基本都是代理保税和转让定价，或者几年后配合审计做税务审计。如果他们表现好，还会参与税务筹划。审计组进来主要是做企业审计，对之前专业的要求不会有特别的要求。风险管理团队主要做内控和计算机审计，所以计算机和信息技术背景居多。

至于咨询公司，有各种各样的，有的专注于管理咨询(例如MBB，你梦想的工作)，有的做IT咨询，有的专注于财务咨询，有的专注于某个行业和业务咨询。

8.信用评级机构

信用评级机构是依法设立的从事信用评级业务的社会中介机构，即金融市场中的重要服务中介机构。它是由专门的经济、法律和金融专家组成的对证券发行者和证券信用进行评级的组织。信用评级机构的评级是各种金融产品定价的基础。信用等级越低，信用风险越高，意味着融资成本越高。

国际上三大评级机构是穆迪、标普、惠誉，国内债券评级有中国程心、联合、大公(之前有问题)。

九、金融与科技的结合

过去传统互联网金融机构的岗位主要包括:前台、产品设计和运营，以及业务拓展；中间平台，数据分析，模型设计，风控，运营；后台，偏技术，比如PC和移动产品开发。

目前金融行业和互联网行业的薪酬待遇在国民经济行业中是比较高的。互联网金融作为一个跨行业，曾经是一个很大的“钱景”，但行业风险也不容小觑。去年以来，互联网金融行业一系列政策不断出台，监管范围不断扩大，监管逐步细化。政策的“围追堵截”，让前期风生水起的互联网金融企业进入了“困难期”。各种互联网金融平台爆炸，老板跑路，公司停止正常运营，对这个行业造成了很多负面影响。

互联网金融主要分为两类。互联网机构都在做金融，比如BAT、苏宁、JD.COM、网易等只要能找到好的资产，有自己的流量，就能顺利对接。另外，金融机构也在做互联网相关的事情。银行、信托、基金、券商都成立了互联网金融部门，开发自己的app，相当于拥有了自己的资产，只需要获得足够的流量对接。

如今，互联网金融的概念已经被认为“不时髦”，人工智能(AI)、区块链、云计算、大数据四大核心技术驱动的金融科技成为新热点。很多人将此解读为“技术创新”取代“金融模式”创新，这是互联网金融向金融科技的核心转型。在整个市场上，关于新技术的进步和如何应用的讨论引起了金融界的极大关注。

无非是目前金融行业的“科技含量”有些低，大部分还是靠人力驱动，所以信息技术和科技的提升和效率提升空间很大。这里也有几类，一类是金融机构自主利用技术提高效率，另一类是一些企业掌握了某项技术后可以自己做金融(借贷风控，通过网络进行资产证券化等。)，然后是为其他机构提供一定技术的企业。