360集团牵手金城银行，“互联网加银行”成为常态。
近日，360集团发布公告称，收到天津金城银行转发的《中国银行业监督管理委员会关于金城银行股东资格的批复》，同意360集团持有天津金城银行9亿股股份，持股比例为30%。交易完成后，360集团将成为该行第一大股东，金城银行也将成为继微众银行、浙江网商银行之后，国内第三家以互联网公司为第一大股东的民营银行。
“360金融一直想收牌照，这是关键的一步。其贷款产品会使用自己的银行，而不是借款渠道。对于晋城银行来说，可以大大增加银行客户数量，完善电子银行业务。”8月28日，金融科技行业资深投资人赵劲松告诉时代财经记者。
早在今年6月，360集团就发布公告，以1.42元/股的交易价格，从天津金城银行5名原股东处受让9亿股，总投资额为1.281亿元。近日，360集团发布公告称，其持有的天津金城银行30%的股份已经获得银监会批准，这意味着360集团的银行业务正式尘埃落定。
入股金城银行对360集团未来的金融布局具有重要的战略意义。“监管的逻辑是，有牌照才能做生意。互联网公司或者任何公司，只要想做金融业务，都必须有牌照。”赵劲松在8月28日告诉时代财经。
“360集团是互联网巨头，主营业务是网络安全。360集团旗下，360金融从事金融服务，现在更名为360主体。360集团目前牌照资源相对不足，受政策监管影响还是比较大的。所以想要获得一个好的牌照是非常可取的，银行是最好的选择。持有银行牌照后，360集团从事金融业务会更加顺畅。”零一研究院院长8月28日告诉时代财经。
在国内上市的金融科技公司中，360金融的贷款规模最大。360学科第二季度财报数据显示，截至2020年6月30日，360学科累计注册用户65438+4900万，同比增长36.3%；信用用户累计数27，765，438+0万，同比增长44.1%；累计借款人数1777万，同比增长41.7%。
从业务角度来看，此次合作将有助于360金融进一步降低融资成本，扩大客户群，并通过公司的平台服务增加贷款。
7月25日，在雪球上市公司领袖峰会上，360主体CFO徐玉立介绍，360金融未来的业务发展主要涵盖三个部分:一是以助贷模式连接金融机构和广大金融消费者，服务传统金融没有很好覆盖的客户。第二，加强科技输出，从赋能的角度提升金融合作伙伴服务用户的能力。第三，借助360集团即将成为晋城银行第一大股东的有利战略地位，为之前因资金成本等因素无法接触到的大量优质用户提供深度服务。
“当上述战略付诸实践，我们将拥有更完善、更卓越的能力，在更多场景下服务更广泛的客户群。”徐玉立说。
360数学系CEO吴海生认为，相对而言，银行的品牌知名度或品牌质量更好，资金成本更低。通过与金城银行的合作，我们可以为客户设计许多不同种类的低价产品，将平台与更多场景连接起来，并根据不同的兴趣范围或不同的定价范围覆盖更广泛的用户群。
吴海生表示，360学科的最终目标是成为唯一能够全方位、更广泛提供服务的平台之一。"特别是在金城银行的帮助下，这将使其能够实现这一目标."
8月29日，360部门向时代财经表示，从业务角度来看，金城银行较低的资金成本有利于360部门扩大客户服务范围，向更好的客户群延伸。通过深度合作，360主体有望通过低价产品扩大用户群。未来，在与金城银行的合作中，360主体将继续探索金融科技在银行场景中的应用，帮助拓展金融服务范围，提升金融服务质量和效率，更好地满足个人用户和企业用户多元化、多层次的金融需求。
“已经有很多原始股东不适合做银行股东了。”8月28日，一位资深行业分析师告诉时代财经。
公开资料显示，天津金城银行于2015在天津自贸试验区成立，注册资本30亿元人民币。是中国银行业监管部门批准的首批五家民营银行之一，也是天津首家民营银行。
此前，金城银行由持股20%的华北集团和持股18%的麦购集团联合其他14家民营机构成立，股权极其分散。值得注意的是，民间资本来自传统行业。工商资料显示，第一大股东华北集团是一家从事房地产和投资咨询业务的民营控股公司。
公告显示，360集团收购天津德泰供应链管理有限公司、天津谢赫新能源发展有限公司、天津美锦资产管理有限公司、天津田丽纵横贸易有限公司、盛鑫(天津)资产管理有限公司持有的股份，合计30%。360集团入股后，金城银行股东人数将减少至65，438+02人。
360入股天津金城银行后，将使后者成为继微众银行、浙江网商银行之后，国内第三家以互联网公司为第一大股东的互联网普惠银行。微众银行由腾讯持股30%，网商银行由阿里旗下蚂蚁金服持股30%。
“在整个银行体系中，民营银行比传统银行弱。在网点方面，许多私人银行通过互联网获取客户和开展业务，并利用技术提高业务效率和行业竞争。所以现在发展比较好的民营银行，都有比较深厚的互联网股东背景。一方面可以为他们提供生态资源，同时可以提升他们的综合技术能力。这是一种趋势。”余百成告诉时代财经。
据悉，晋城银行定位为“公存公贷”，并在此基础上聚焦细分市场、民营小微企业、普惠金融三大客户群体。目前晋城银行只有一个网点，吸储能力弱，业务资质有限，发展不温不火。
公告显示，2019年，晋城银行总资产超过300亿元，2019年实现营业收入7.37亿元，净利润65438+7亿元。截至2020年3月末，晋城银行总资产311.42亿元，总负债27647万元，今年6-3月营业收入1.34亿元，净利润1.1.63万元。
分析人士表示，牵手360的晋城银行，可以依托大股东服务个人和小微企业的业务经验，通过360平台优势，精准推出针对现有场景的消费信贷产品进行互联网转型，为晋城银行打开新的向上空间。
王新银行首席研究员、中关村互联网金融研究院董希淼认为，民营银行更多依靠互联网经营，这将成为一种趋势。目前，腾讯、阿里、百度、苏宁、美团、小米等互联网巨头都在银行领域有所布局。
民营银行设立的目的是普惠金融。他们的业务模式主要是“大存小贷”和“个人存小贷”，业务重点主要是个人消费贷款和小微企业贷款。另外，民营银行定位为地方性银行，实行属地监管，大部分没有线下网点，债务扩张能力不强。所以仅靠他们自己或者股东的资本是不可能维持持续高速增长的。
“互联网巨头从事金融业务是非常明显的趋势，可以为整个集团带来巨大的营收和利润贡献。从民营银行的基本情况和业务需求来看，互联网巨头股东拥有相对强大的用户资源和技术资源，可以大大提升银行业务。”余百成说。
武汉科技大学金融证券研究所所长董登新8月28日对时代财经记者表示，“在所有金融机构中，银行的盈利能力和盈利能力是最稳定的，这是投资者入驻银行的一个基本判断。另外，银行的线上业务，银行的互联网plus，包括无人银行，都需要互联网技术的支撑。”
董登新认为，银行对互联网技术的需求也使其自愿或积极地与互联网公司合作。借用互联网技术、互联网大数据、互联网客户资源、互联网平台，延伸银行的触角，拓宽银行的势力范围和业务范围。同时，无论是股权投资人还是投行，互联网公司都可以增加话语权，带来融资便利。“因此，互联网公司与银行的合作非常必要，具有重要的现实意义。”
董希淼指出，互联网公司和银行的结合可能会导致一些风险，“因为金融科技的风险比传统金融风险更具传染性，更具隐蔽性。互联网公司和金融公司的文化融合需要很长的时间。如果这期间没有整合，可能会出现一些管理风险。”