小额信贷的知识体系(什么是小额信贷)

一、中国小额信贷60人论坛“中国小额信贷60人论坛”是致力于小额信贷理论与实践的非官方、非营利性学术研究机构。论坛以前瞻的眼光和探索的精神，夯实中国小额信贷的学术基础，探讨小额信贷领域的前沿课题，推动中国小额信贷行业的改革实践，为中国普惠金融的发展繁荣贡献力量。

二。阿里小微金融服务集团阿里巴巴集团2013年3月7日宣布筹备成立阿里小微金融服务集团。阿里小微金融服务集团的主要业务范围包括支付、小额贷款、保险、担保等领域。通过阿里巴巴的一个平台，帮助小微企业实现物种多样性，为网商提供工具，支持网商面对消费者；通过小微金融服务集团，为无数小企业和消费者提供资金、支付、担保等他们需要的各种服务，支撑他们的生存和发展。

彭蕾是小额信贷服务集团的首席执行官。据媒体报道，阿里小微金融服务集团的公司运营来自四个方面。一是旗下浙江、重庆两家小额贷款公司，注册资本合计6543.8+06亿元；二是为银行融资；第三，资产证券化；第四，它将对越来越多的银行开放。

此前，阿里巴巴集团董事局主席马云曾阐述过阿里未来发展的三大阶段:平台、金融、数据。2013年初，阿里巴巴集团重组为25个事业群，平台业务基本确定。

阿里小微金融服务集团的成立，意味着第二阶段的开始。在这个体系中，最重要的理念是“信用等于财富”，“开放、透明、责任、分享、互动”是核心价值观。

阿里巴巴集团董事局主席马云说:中国不需要另一个金融公司，但中国缺少一个真正专注于服务小微企业的金融服务公司。有研究报告显示，2014以来，小微企业的金融服务需求发生了变化，主要表现在融资需求和综合金融服务需求的双增长。因此，各种金融机构和金融机构纷纷布局自己的服务模式。

商业保理作为一种准金融机构，已经成为小微金融和金融服务的新途径。其有效缓解小微企业融资难、支持实体经济发展的作用得到了理解和认可，也开始了新一轮的加速发展。CAD万里首创的提供小微金融服务的商业保理模式，满足了小微企业融资和综合金融服务增长的要求，也体现了其专注、专业、批量、标准的服务理念。

重点:服务目标群体定位为拥有POS收款机的小微企业，服务实体经济；批量:现代信息技术和大数据技术的应用，减少了人工审核操作的偏差和繁琐过程，降低了服务成本，批量处理信息数据，批量提供服务；标准:把服务做成标准产品。整个服务过程就像一条工厂流水线，各个环节按照标准操作执行，形成标准服务。

2.什么是小额信贷、小额信贷、中小企业金融？

小额信贷:主要指为小微企业和中低收入阶层提供小额可持续金融产品和服务的活动。

小额信贷:是专门为贫困低收入者和微型企业建立的金融服务体系。包括小额信贷、储蓄、汇款和小额保险。

中小企业金融:指金融机构针对中小企业推出的定制化融资解决方案。现有企业筹集资金，完成项目投资建设。无论项目完成前还是完成后，都不会出现新的独立法人。贷款等债务资金实际用于项目投资，但债务人为公司而非项目，整个公司的现金流和资产可用于偿还债务和提供担保；也就是说，债权人对债务有完全的追索权，即使项目失败，公司也必须偿还贷款，所以贷款的风险相对较低。

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3.小额信贷的特点

小额金融的两个特点:

一是针对小微企业和贫困或中低收入群体。

二是因为客户的特殊性，会有适合这类特定目标类客户的金融产品和服务。

小微企业金融具有高风险、高回报的特点；

高风险和抵押物不足使得小微企业的融资大部分时间依赖于企业主的个人信用。此外，小微企业较强的不确定性也是小额贷款的主要风险来源。

高收益，除了传统的风险溢价，由于市场不开放，需求远大于供给，小贷的保单溢价是超额收益的来源。

4.小额信贷发展战略

第一，发展小微金融需要制定更加全面的小微企业金融发展规划，建立多层次、多元化的小微企业融资机制。不应只关注银行机构，对小微企业的金融支持也不应仅限于信贷。

第二，发展金融信息服务。

第三，制定和完善差别化监管政策。

第四，建立更加科学合理的社会风险分担机制。除了商业机制，还可以考虑通过政策性基金或证券银行来分散和补偿相关风险。最后，应制定更加科学合理的财税政策，支持小微企业金融业务发展。

5.小额信贷的起源和发展

20世纪70年代以来，微观经济发生了深刻的变化，涉及经营理念、经营主体、经营方式等诸多方面。

这些变化极大地拓展了小额信贷的发展空间，带来了小额信贷的变革。具体表现在以下几个方面:一是服务对象的扩大，一般指小微服务对象。大家想到的都是穷人，很多服务手段都是补贴或者财政支出。

所以从事这类服务的机构可能是* * *机构，至少是准* * *机构或者* * *资金支持的机构。然而，情况发生了变化。小额信贷的对象还包括可能并不贫困，但仍无法从正规渠道获得金融服务的个人或小企业。

这样的变化揭示了一个现实，即正规金融体系很难为这些来自基层的个人和企业提供持续的、有竞争力的服务，这意味着小额信贷体系有着广阔的发展空间和需求。这就是为什么世界各国都致力于发展和支持小额信贷。

第二，金融服务的多元化过去说到小额信贷，就是小额信贷。但现在，这个概念被大大扩展了，不仅是贷款，还有股权服务、资金服务、存款、保险等增值服务。

三、经营主体多元化现在经营小额信贷的机构种类繁多，主要包括五大类，分别是商业银行、信用合作社、非营利组织、非银行金融机构、村镇银行，基本涵盖了现有的所有金融机构。需要指出的是，从资产规模和服务的客户数量来看，商业银行仍然是主力军。

四、金融科技创新金融业本身就是一个信息产业，在小微金融的发展中尤为突出。此外，中国经济的发展也为小额信贷的发展提供了难得的机遇。

一方面，中国已经到了实体经济科学发展的新阶段，更加关注民生、就业和社会和谐；另一方面，金融业发展了这么多年，商业银行很难像传统体制下那样依赖大企业。就信贷而言，银行的主要服务对象只能也应该转移到中型企业和小微企业。

6.小额信贷的意义是什么？

小额信贷是指为小微企业提供金融。

小微企业是指比中小企业规模小的企业，如“个体工商户”。在我国，小微企业占企业总数的99%以上。它们在激活市场、创造就业、增加税收和维护社会稳定方面发挥了巨大作用。

而我国银行贷款门槛高，小微企业贷款急、量少、频、险、管成本高。而且金融政策对小微企业支持力度不够，小微企业融资缺口大。融资难一直是制约小微企业发展的瓶颈。2009年以来，小微企业融资政策环境不断改善，* * *部门和越来越多的银行业金融机构开始关注小微企业金融服务，如民生银行推出的小微金融产品“商贷通”，小微企业贷款占比不断提高。

我国的金融监管政策、信贷营业税、所得税都对小微企业给予优惠和支持，为小微金融的发展创造了巨大的空间。