贷款管理流程

(1)按照业务流程，贷款管理大致可以分为贷前、贷中、贷后三个主要阶段。贷后管理作为贷款管理的最后一个阶段，是指从贷款人向借款人发放贷款开始，到贷款收回为止，贷款人对贷款进行动态管理的过程。

(2)贷后管理的主要内容包括:①贷后检查。②贷款质量分类和风险预警。③到期收回贷款本息。④不良贷款管理。

(3)贷后管理的具体操作主要包括:①动态、持续的贷后检查和监控。②及时进行风险分析和预警。③管理还款资金账户。④做好不良贷款管理工作。⑤贷款回收。⑥定期形成贷后管理报告。⑦信用档案管理。

(4)贷后管理“三个办法一个指引”的相关要求包括:①贷后检查。②账户管理。③追加固定资产贷款。(4)合同约束。⑤政策调整。⑥贷款展期。⑦不良贷款的管理。⑧贷款核销管理。

如何管理好贷款客户

随着信贷业务范围的不断扩大，信贷业务的快速发展，信贷产品的不断丰富，贷款主体、贷款方式、贷款投向日益多样化和复杂化，信贷风险的把握难度加大。那么，如何管理好贷款客户也成为了一个难题！

如何管理好贷款客户；

首先，抓住源头

做好信贷全过程的风险管理，细节见真章尤为重要。一是抓好信贷业务条线人员的业务知识学习，构建贯穿全业务条线的“三位一体”学习机制，包括“业务部门办公室管理、人员审核流程、客户经理流程”。在保证全业务条线员工能够廉洁自律的同时，要求进一步提高对操作流程和规章制度的把控能力。二是提高客户经理的风险识别能力，特别是正确判断借款人是否诚实守信，所从事的行业前景风险情况如何，能否使其在生产周期结束后有能力还本付息。第三，贷前调查应该是实际和详细的。对于申请授信超过一定限额但不了解其情况的新客户，一定要进行详细深入的贷前调查，做到多走、多问、多读。第四，调查报告要真实反映风险情况，对为什么贷款、贷款做什么、是否还有还款能力或有稳定的还款来源进行详细描述，不涉及任何主观成分。第五，贷款手续要完善合规，在签约过程中要留下证据，做好面签工作。每一笔有条件的贷款都要有视频资料。第六，要确保借款人和担保人充分理解合同中约定的所有条款，规避。

第二，掌握过程

借款人所经营项目的生产经营受到社会、经济、政治甚至自然灾害的极大限制，因此随时了解从贷款发放到贷款回收的全过程非常重要。我认为要做好以下四件事。

第一，确保贷后调查合规、可实施，特别要注意第一次贷后检查的重要性和必要性。二是要多注意与借款人特别是新建立业务关系的借款人沟通，及时了解借款人的生产经营情况和思想动态，及时对风险状况做出判断。第三，加强贷款收息管理。为了加强收息力度，提升贷款精细化管理水平，目前贷款结息多采用月结息的方式，这就要求我们提高贷款管理的密度和频率，注意提醒客户按时结息。第四，贷款管理以避免损失为基础。一旦出现风险，应迅速采取措施保全，克服观望心态，特殊情况下甚至可以走司法程序强制催收。

第三，控制结果

加强对贷款管理结果的控制，对于贷款能否自始至终完成并有效增加效益至关重要。一是加强对贷款到期后处理方式的预判，对是否能偿还、是否结清或收回贷款，或避免借新还旧形成不计提，有更直观的判断，加强对贷款的事前控制。二是无论是否归还，都要坚持到期前催收，将催收期限从目前的最低十几天提前到一个月或更早，力求将风险降到最低，更好地把握贷款的控制能力。第三，根据借款人在借款期间是否违约，适当调控信贷规模。对明显违约的，根据实际情况，停止或重新评估授信额度，坚决杜绝松懈情绪，导致今后信贷业务出现不必要的风险。

如何管理好贷款客户二:

1.加强贷后检查。贷款发放后，贷款管理部门应定期或不定期跟踪检查借款人履行借款合同、资信、收入、抵(质)押财产现状及担保人情况，防范贷款风险的发生。信贷人员应根据贷后检查情况进行综合分析，提出解决问题的建议，并书面报告信贷部门负责人和主管行长。

2.加强不良贷款清收。比如贷款拖欠三个月以内，要通过电话、催款信等方式催收。按照催收程序，还是应该要求经销商提前还款；对连续三期或累计六期未付的，要及时采取法律措施催收或要求经销商、保险公司履行担保责任；损失贷款应按照程序及时核销。

3.加强不良贷款管理。要制定和落实不良贷款清收责任制，要求辖内机构定期上报连续三期或累计六期未偿贷款余额和明细，督促辖内专家加强不良贷款清收工作；为有效控制贷款不良率，不良率高的银行可根据情况调整业务审批权限，暂停不良资产业务品种，直至不良率降至合理水平。

4、定期检查和随机抽查相结合，及时发现问题。主要包括:核对档案材料；核对账目；对抵押品进行抽查；检查账目。

5.完善档案管理制度。贷款发放后，要按要求完善档案，信贷员要认真检查合同要素有无遗漏，并按档案管理要求做好档案交接登记制度。信贷档案应严格分类保管，抵押登记或其他抵押物产权证明(一级档案)应入库保管，二级档案由档案管理员保管。档案的查询、借阅和结算应严格按照总行信贷档案管理办法执行。

招商银行的信贷管理流程是怎样的？

我是信贷方面的银行，在中资银行和外资银行都待过。但都是做企业信用，不是个人生意。公司信贷的原则对每家银行都是一样的。操作上有些区别。先说一个概念。信贷不等于贷款。信用的范围很大，只要有敞口就叫信用，贷款的范围很小，只代表银行有条件的借给你一笔钱。中资银行给企业授信吗？客人先开户，开户资料是代码证、营业执照、税务证、开户证明一套。开户3天后账户可用。然后企业联系客户经理，告诉客户经理自己的贷款需求，需要多少钱，想要什么产品(国际业务产品还是人民币业务产品)，需要多长时间，自己公司的业务结构如何，账期结构如何。银行客户经理会根据你公司的业务情况为你设计产品。产品很多，不一定是1授予的纯浮动贷款。什么信用证、保函、汇票、国内保理(国际保理)？需要根据客人之前提供的公司资料进行设计，与客人沟通，敲定最终的授信方案。方案敲定后，企业一般会提供本次授信所需的所有项目资料，具体要提供的资料要看你之前和客户经理谈的是什么方案。每个产品需要不同的东西。外汇信贷一般提供报关单、提单、客户(贵公司客户)相关资料、发票、海运单、保险单、合同等。，而人民币业务一般提供房产证(如果抵押)和存款证明(如果质押)。法人授权委托书、审计报告、至少3年的年报、几份月报、交易合同、完税凭证(或税务备案系统打印)、部分科目明细、与本次授信相关的具体项目信息等。这个需要具体分析，不是一两句话能说清楚的。客户经理一收集到所有的信息，就开始写调查报告。期间他会请客户补零件，可能会多次上门，问客人一些财务和日常生产经营方面的问题。客户应该积极配合。，写调查报告，报分公司发审会，批准与否。一般复议失败的，复议已经不可能了，一般当年也不可能了。如果你通过了，你可以贷款。客户提供一些后续资料，到银行办理业务审批。审批流程由客户经理办理，客户最后盖章。外资银行麻烦一点。其他都差不多，但是客户提交的材料基本都是厚厚的一叠，一笔贷款的档案就相当于一个中资银行客户的全套档案。而且贷后管理极其繁琐，收费也更加贵族化。所以一般企业，除了国际大企业，需要国际银行撑面子，一般都会选择国内银行。价格可以商量，手续也比较简单。外资银行对客户经理的要求比较高，所有调查报告都用英文写，没有针对外资的发审会，所以信贷是相互独立的。企业除了配合客户经理，也要配合信贷，因为信贷每接到一个案子都会亲自去企业调查情况。国内的信用审查也会去企业，但不是所有人都会去。不过话说回来，不管是中方还是外方，首贷提供的资料不亚于企业的一次审核。但是外资银行对每笔贷款提供的资料不亚于一次审核，而国内银行只是第一次觉得无聊，无聊之后就会很容易做到。

如何管理企业贷款

要加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量。

(一)全过程管理原则

全过程贷款管理原则强调有效的信用风险管理行为应贯穿于贷款生命周期的每一个环节。强调贷款的全过程管理，可以促进银行业金融机构传统贷款管理模式的转变，真正实现贷款管理模式由粗放型向精细化的转变，有利于提高银行业金融机构贷款发放质量，增强贷款风险管理的有效性，提升银行业金融机构信贷资产的精细化管理水平。

(二)诚信申请贷款的原则

信贷申请主要包括两层意思:一是借款人遵守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并承诺所提供的材料真实、完整、有效；第二，借款人要证明自己的信用记录良好，贷款用途和还款来源明确合法。

(3)同意和承诺原则

协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人及其他相关当事人签订完整的借款合同及其他协议文件，规范各方相关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。

(D)贷款单独控制原则。

放贷分控是指银行业金融机构将贷款审批和贷款发放作为两个独立的业务环节进行管理和控制，以降低信贷业务的操作风险。一方面，实行贷放分离控制，可以加强商业银行内部控制，防范操作风险；另一方面，可以践行全流程管理的理念，建设流程银行，提升专业化运营，强调部门与岗位之间的有效制约，避免前台部门权力过度集中。

(5)实贷实付原则。

实贷支付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人的委托支付方式，将贷款资金支付给贷款人符合合同约定的交易对象的过程。实贷实付原则的关键是让借款人按照借款合同约定的用途使用贷款资金，降低贷款挪用风险。

(六)贷后管理原则

贷后管理是指商业银行在贷款发放后进行的信用风险管理。重视贷后管理原则的主要内容是:监督贷款资金按用途使用；监控借款人的账户；强调借款合同的相关条款对贷后管理具有指导性和约束力；根据监管要求，明确贷款人贷后管理的法律责任。

贷款管理流程和贷款管理流程九个环节的介绍到此结束。不知道你有没有从中找到你需要的信息？