保险公司的老亏损怎么办？

1.死亡不利于获利

2.成本差异和收益

3.利息差额

1.先说坏消息。人寿保险公司在计算保险费时应该参考生命表。桌子上有什么？20岁，21岁，22岁，23岁死亡的概率是多少...直到99年左右。(具体表过期多少我不记得了。寿险公司总有一个不确定的年龄。比如你买了一份130岁的身故险，保险公司可能会哭。)

为什么会有【好处】？

因为一旦他按照生命表的概率承保，而那个年龄实际死亡的人没有那么多，保险公司就获利了。

比如生命表表明20岁死亡的概率是10000，里面有634个人(原谅我没有补数据！)，但实际上当年投保的每10000人中，只有523人死亡，所以保险公司显然不需要支付634人那么多的保险金，但他收保费的时候，是按634人收取的，所以两者的差额就是保险公司的利润。

很明显，死亡的收益基本上是跟天有关，跟人无关，保险公司也控制不了。这不是主要的盈利手段(如果今年不幸死的人多了，就亏了，所以还有[死亡损失])

关于费查义就不多说了。其实公司总有一些费用，类似于行政费用。比如展览费(其实就是为了吸引客户)等等。保险公司在计算保费的时候，也会把这些费用加进去(因为这也是成本)。如果当年的费用少于预期，保费按预期收取，那么保险公司就是盈利的。另一方面，如果费用太多，保险公司也会亏损，也就是【费用差额损失】。

3.最后也是最重要的是息差。

保险公司如果靠死盈差(无法控制)和费盈差(难以控制)，是很难盈利的。所以它最大的优势其实来自于投资赚取利差。

简单来说，保险公司的寿险保单对客户是有承诺利率的，保险公司也会通过投资资产来赚取利率。如果后者高于前者，那么保险公司是盈利的，反之，就是亏损的。

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