贸易融资的几种方式
贸易融资是指银行向进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信贷便利。下面是几种介绍贸易融资相关知识的方法，我们一起来细说一下。
1.信贷发放:
它意味着银行为客户开立信用证以减少信用额度内的存款。
2.进口账单:
指开证行在收到与信用证相符的全套单据时，向申请人提供的支付信用证款项的短期融资。进口汇票通常与信托收据一起操作。即开证行凭申请人向银行出具的信托收据向申请人签发信用证项下的单证，申请人无偿提前办理提货、报关、仓储、保险、销售，用货物销售后返还的资金支付银行支付的信用证金额及相关利息。由于信托收据，开证行与申请人形成信托关系，银行保留单据项下货物销售收入的受益权。申请人拥有单据的合法所有权，可以根据单据处分货物。
3.交货保证:
在以信用证结算的进口贸易中，当货物先于货运单据到达目的地时，开证行应进口商的申请，向承运人或其代理人出具担保单据，承担提前交货造成的赔偿责任。
4.出口押汇服务:
是指信用证受益人在货物装船后，将全套装船单据质押给当地银行，银行在扣除利息和相关费用后，提前向受益人支付货款，然后向开证行索赔以收回货款的一种贸易融资业务。
5.包装和借出:
是指出口商在收到进口商所在银行开立的有效信用证后，凭信用证正本向银行申请，以获得信用证项下出口商品生产、采购和装运的短期人民币流动资金融资。
6.外汇票据贴现:
是银行为外汇票据持有人办理的票据融资行为。外汇票据到期前，银行将按票面金额扣除贴现利息后的余额支付给外汇票据持有人。
7.国际保理融资业务:
是指在国际贸易中的D/A和O/A下，银行(或出口保理商)以有条件放弃追索权的方式，通过代理行(或进口保理商)对出口商的应收账款进行审批和购买，使出口商获得出口后收回货款的保证。
8.福费廷:
又称票据包购或票据买断，是指银行(或包购人)对出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的国际贸易延期付款方式贴现(即买断)。
9.出口买方信贷:
它是授予外国借款人的中长期信贷，由进口商用于支付中国出口商的货物，促进中国货物和技术服务的出口。贷款对象是进口商银行，是中国工商银行批准从中国进口货物的银行，特殊情况下也可以是进口商。贷款支持的出口设备应主要由中国制造。
贸易融资方式有很多种，根据自身情况选择合适的贸易融资方式会事半功倍。
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发展状况/贸易融资
我国商业银行融资业务的经营管理较为粗放，各类融资业务的严格标准和规范的业务操作流程尚未完全建立。国际贸易融资业务的基本形式主要是开出保证金减少的信用证、出口打包贷款、进出口押汇等，而国际保理等较为复杂的业务占比很小，国际贸易融资业务量与市场提供的空间很不协调。因此，我们必须吸取国际贸易融资的经验和教训，结合中国的实际，分析融资风险的成因。
对贸易融资业务的重要性和风险认识不足。
首先，商业银行的高层管理人员和相关部门缺乏对国际贸易融资业务的了解和经验，普遍对国际贸易融资业务的风险认识肤浅，表现为两种倾向:一是错误地认为国际贸易融资仅通过出借单据或开立信用证就可以从客户那里赚取手续费和融资利息，是零风险业务，这直接导致了90年代中期银行因大量信用证垫款而形成不良资产；二是出现问题时，认为国际贸易融资风险大，采取的措施使国际贸易融资授信比普通贷款更难，审批时间长，制约了这项业务的发展。
其次，商业银行的传统业务是本币业务，国际业务占比相对较小，以至于大多数人认为与其花费大量的人力、物力、财力发展国际贸易融资，不如集中精力发展本币业务。此外，对国际贸易融资业务在提高银行盈利能力、优化信贷资产质量方面的作用认识不足，认为贸易融资业务在整个信贷资产中数量较少，作用不大。
银行缺乏有效的防范和管理体系，风险控制手段落后。
国际贸易融资业务涉及的风险包括客户风险、国家风险、国外代理风险、国际市场风险和内部操作风险。这些风险的管理需要先进的技术手段，将银行的相关部门和分支机构有效地、有机地联系起来。而中国银行的外汇业务办理流程相对落后。不同的分支机构和部门各自为政，缺乏网络资源共享和统一协调管理，无法达到资源共享、风险监控和相互制约的目的。例如，国际业务部的一个部门负责融资业务的信用风险控制、业务操作风险控制和业务发展。风险控制不仅薄弱，而且缺乏内部相互制约和专业的风险控制。面对我国进出口企业普遍经营亏损、存在大量银行坏账的客观现实，银行的贸易融资存在很大风险。
融资业务的无序竞争破坏了风险管理标准。
我国国际贸易融资业务与国外相比时间较短，市场不成熟，各种约束机制不健全。随着商业银行国际结算业务竞争的日益激烈，各家银行的业务形式相对单一。为了获得更大的市场份额，他们竞相以优惠条件吸引客户，对企业客户的信用审查和要求越来越低，放松了对贸易融资风险的控制。例如，一些银行降低了开立信用证的保证金比例。有的甚至拿信用开信用证，免押金；有的在保证金不足，担保或抵押手续不全的情况下开远期信用证。这些做法破坏了风险管理的标准，加剧了银行贸易融资业务的风险。
营销队伍薄弱，缺乏复合型高素质业务人员。
国际结算业务专业性强，对业务人员素质要求高。然而，中国商业银行缺乏国际贸易融资方面的人才，有限的人力资源高度集中在管理层。同时，人才的知识结构单一。因为所有银行都是把国际业务作为独立的业务来经营，所以在机构设置上，国际业务部负责国际结算和联合贸易融资业务。导致相关从业人员只熟悉国际结算，而缺乏财务核算和信用管理方面的业务知识，无法从财务数据和业务风格上准确判断和掌握客户信用，无法全面把握国际贸易融资全流程的每一个环节，降低了国际业务的产品功能和市场效果，对其风险缺乏强有力的控制。
国际贸易融资业务的法律环境不完善。
国际贸易融资业务涉及国际金融票据、货物权利、货物抵押、质押、担保和信托，需要对各种行为的权利和责任进行具体的法律界定。然而，中国的金融立法明显滞后于业务的发展。国际贸易融资的一些常用术语和惯例在我国法律中没有规定。比如银行在提单业务中对单据和货物的权利是什么，银行与客户之间是什么样的债券关系，进口提单中常用的信托收据是否有效，远期信用证业务中银行承兑的票据是否可以由法院支付等。因此，这种不完善的法律环境进一步加大了我国贸易融资业务的风险。
发展对策/贸易融资
提高发展国际贸易融资业务的意识。
随着我国进一步对外开放，国际贸易日益频繁，进出口总额将大幅增加，这必将为外汇业务特别是贸易融资业务的发展提供巨大的市场空间。各级商业银行要更新观念，提高对发展外汇业务特别是国际贸易融资业务的认识。从入世后的严峻挑战出发，积极发展以贸易融资业务为工具的国际结算业务，调整经营策略和工作思路，密切关注外资银行动向。因此，商业银行应加强市场信息搜索，采取各种有利于促进国际结算业务发展的政策措施。
调整机构设置，实行审贷分离原则。
为了适应业务发展的需要，银行有必要调整内部机构，重新设计国际贸易融资业务的运作模式，剥离贷款审查模式，实施授信额度管理，以有效控制风险，主动服务客户。①应明确贸易融资属于信贷业务，必须纳入全行信贷管理。信贷部门对贸易融资客户的信用状况进行评估，初步建立客户的信用额度。通过建立贷审分离制度，由信贷部、信贷审批委员会和国际业务部负责信贷风险和国际结算风险，最终在统一的综合信贷管理体系下实现贷审分离和专项风险控制，采取不同措施控制产权，达到防控风险的目的。授信额度要把握以下几点:一是授信额度要控制远期信用证的比例，期限越长风险越大；二是控制信用证全额免押比例，通过缴纳一定保证金加强对客户业务的约束和控制；三是建立考核期；四是实行总授信额度下的分授信额度管理；五是建立健全内控体系，跟踪基础客户进出口授信额度，加强部门内部的协调配合。
建立科学的融资贸易风险管理体系
制定符合国际贸易融资特点的客户评价标准，选择长期从事国际贸易、信用良好的客户。通过建立信贷审批中心和贸易融资业务部，影响国际贸易融资的风险因素很多，因此防范风险需要商业银行人员具备信贷业务知识，对客户的信用进行分析和评估。从而发挥人才优势，提前防范和化解各种经营风险。
完善制度实施全过程的风险监管。
(1)做好融资前的贷前准备工作，建立贷前风险分析体系，严格审批融资授信额度，控制操作风险，通过分析信用风险、市场风险、自然风险和社会风险、国家宏观经济政策风险、汇率风险，及时发现不利因素，严格审核申请企业、发行人和发行银行的信用信息，做好防范措施。
(2)严格信用证业务管理。信用证一直被认为是国际贸易中比较可靠的结算方式。审核信用证是银行和进出口企业的首要责任。首先要认真审查信用证的真实性和有效性，确定信用证的种类、用途、性质、流通方式以及是否可以执行；其次，审核开证行的资信、资本机构、资本实力、业务风格，了解真实的授信额度；三是要及时了解产品价格、交付方式、货运单据等，以便对申请人的经营情况有一个全面的评价，对其预期还款能力和是否存在欺诈目的有一个客观的判断；第四，认真审核可转让信用证，严格审查开证行和转让行的资信，审查信用证条款。
(3)尽快建立完善的法律保障机制，严格依法办事。应加强对现有相关立法的研究，结合工作实际和未来发展趋势，找出不适应的地方，通过相关渠道呼吁尽快完善相关立法。运用法律武器，最大限度保护银行利益，降低风险。
加强与外资银行的合作
在众多外国投资者看好中国市场、对外贸易发展良好的形势下，国有商业银行应抓住这一有利时机，基于共同利益和利益，与相关外资银行联手开拓和占领中国外汇业务市场，共同争取一些在华落户和利用外资的大型项目，多途径、多层次拓展中国商业银行的贸易融资业务。
防范融资风险的意识和能力
国际贸易融资是一项知识面广、技术性强、操作复杂的业务，对相关从业人员的专业素质要求很高。我国从事此项业务时间较短，急需熟悉国际惯例、操作技术和信贷业务的复合型专业人才。商业银行国际结算业务的竞争本质上是银行管理水平和人员素质的竞争。因此，提高贸易融资管理人员的素质，增强其防范风险的意识和能力已成为当务之急。应尽快培养一批熟悉国际金融、国际贸易和法律的人才。首先，引进高层次、高素质的人才，可以充分利用代理行的先进技术，选择相关课题并邀请代理行的专家进行专题讲座，有条件的还可以派遣员工到国外商业银行学习。其次，在平时的工作中，要注意案例的总结和分析，及时积累经验，自觉加强国际贸易知识和运输保险业务的学习，密切关注国际贸易市场动态，了解和掌握商品的市场变化，培养对国际贸易市场的洞察力，增强识别潜在风险的能力，不断提高业务水平。三是抓好岗位培训，不断提高员工的服务质量和道德修养。四是强化风险意识，不断提高员工识假防假能力，努力防范和化解国际贸易融资风险。
拓展知识面:商业银行的国际贸易融资业务有哪些？
商业银行的国际贸易融资业务包括信用证项下的信贷和融资业务(包括国际和国内信用证)、托收、汇款和保理业务(包括由其衍生的远期结售汇项下的信贷)以及本外币非融资性担保项下的信贷。其中，信用证、托收和汇款项下的信贷和融资服务包括打包贷款、出口汇票、出口贴现、福费廷、风险参与、进口信用证开立、进口汇票、交割担保、信用证开立和国内信用证议付等。风险包括:出口信用保险除外责任风险、单证审核风险、资金风险、企业信用风险和银行信用风险。
授信:
信用是指商业银行直接向非金融机构客户提供的资金，或对客户在相关经济活动中可能发生的赔偿和支付责任的担保，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支和各种垫款等表内业务，以及票据承兑、信用证开立、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、贷款担保、出售有追索权的资产、不使用。简单来说，授信是指银行直接向客户提供资金支持或向第三方担保客户在相关经济活动中的信用的行为。
信贷按期限分为短期信贷和中长期信贷。短期信贷是指一年以内(含一年)的信贷，中长期信贷是指一年以上的信贷。
融资:
融资，英文就是融资。从狭义上讲，它是企业筹集资金的行为和过程。从广义上讲，融资也叫金融，即货币资金的融通，以及当事人通过各种方式在金融市场上筹集或借出资金的行为。《新帕尔格雷夫经济学词典》对融资的解释是:融资是指支付超过现金的购买的货币交易手段，或为收购资产筹集资金的货币手段。
融资的详细说明:
1，指企业利用各种方式向金融机构或金融中介机构筹集资金的一种经营活动；
2.矿业权管理的本质是矿业权融资和矿业开发；
3、指货币资金的持有者和需求者，直接或间接的融资活动；
4.意味着在社会化大生产条件下，货币资金调节是调节社会经济主体之间余缺的有效途径和手段；
5.广义的融资是指资金在持有人之间流动以弥补不足的一种经济行为。这是一个资金的双向互动过程，包括资金的融入(资金来源)和融资(资金运用)。狭义的融资仅指资金整合；
6、指资金在供给方和需求方之间的流动，这种流动是一个双向互动的过程，既包括资金的融入，也包括资金的整合。
7、指企业从相关渠道以一定方式获得经营活动所需的资金。
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