中国PICC P&C保险发展目标

科学发展观是以胡锦涛为总书记、以“三个代表”重要思想为指导的新一届中央领导集体。他深刻分析了新世纪新阶段的新任务、新要求，提出了战略思考。树立和落实科学发展观是一项系统工程，应从宏观上整体把握，从微观上落到实处。中国PICC P&C能否牢固树立并认真落实科学发展观，不仅关系到公司自身的发展，也关系到中国经济、金融、保险业的整体发展。通过研究，我坚持科学发展观的论述如下:

一、中国PICC P&C公司科学发展观的基本内涵。

目前，我国保险业在经济领域处于竞争市场，其发展理念既要符合中央提出的科学发展观的要求，又要符合企业特点和活动的要求。保险公司的科学发展观是其经营活动的重要组成部分。2008年，中国PICC P&C保险总保费达到6543.8+000亿元，位居中国非寿险行业第一，进入世界非寿险行业前十。因此，中国PICC P&C保险应注重经营效益的发展，既注重利润规模和数量的增长，又注重利润结构和质量的改善，处理好效益、质量、规模和速度的关系，坚持经营的盈利性。坚持以人为本的发展，正确处理股东、员工和客户的关系，实现保险公司稳健持续发展。因此，中国PICC P&C科学发展观可以表述为:坚持以人为本，统筹各项业务协调发展，在控制风险的前提下，通过适度增加规模，实现效益总量、质量和结构的稳步增长，实现效益、质量和规模的协调可持续发展。

中国PICC P&C科学发展观的基本内涵可以概括为以下四个方面:

一种是在风险可控、成本约束的前提下，追求发展的质量、规模和速度。

发展是有条件的，加快发展才是硬道理，也是解决公司深层次矛盾的根本途径。但它不是科学发展，不顾客观条件的制约，从根本上有害于发展。中国PICC P&C保险公司的科学发展观，首先要明确发展的约束条件，在满足所有约束条件下实现发展。从经济学角度来看，PICC P&C保险在中国发展的制约因素主要包括成本约束(包括综合赔付、综合费用、税费、资本占用和风险损失)、管理约束、人才约束、法律约束和监管约束。不顾约束硬发展，一方面反映了保险公司制度上的缺陷，另一方面也会对长期发展造成严重问题。因此，在2009年的全省保险工作会议上，保险公司陕西分公司的乔先生提出,“一个重心、两个重点、四个坚持”是对这一重要思想的诠释。

第二，注重结构优化和流程整合，追求发展的效率和效益。

在上述约束条件下，中国PICC P&C保险应该以利润最大化为经营目标，这是由保险公司的性质决定的。保险公司实现的利润不仅反映了其自身的生存价值和对社会的贡献，也是衡量其发展速度和质量的核心指标。在现实约束和竞争压力下，保险公司不仅要关注利润规模，还要关注利润结构和质量。这就要求保险公司坚持以市场为导向，以客户为中心，推动业务结构、客户结构、区域结构的调整和优化，以提高利润总额，优化利润来源结构。同时，要按照有利于客户价值创造和内部风险控制的原则，对业务流程进行重组整合，以业务流程为基础调整组织架构，建立相互促进、相互平衡的业务处理系统、风险控制系统和支持保障系统，实现业务发展的科学化、集约化，提高发展效率。

三是以快速、协调、可持续发展和做大做强为目标，追求发展的协调与平衡。

中国PICC P&C坚持科学发展观，其实质是充分调动一切有利因素和各方积极性，努力实现保险公司快速、协调、可持续发展。

发展是硬道理，是解决保险公司所有问题的关键。国内保险业务恢复20多年来，人们对保险的关注度越来越高，保险的功能和作用越来越突出，保险业在国民经济中的地位不断提高。归根结底，它保持了持续快速发展，成为国民经济中增长最快的行业之一，整体实力和竞争力不断增强。但也要看到，快速发展的同时也存在不少问题，主要表现在:发展速度主要靠消耗大量资源的粗放式扩张支撑，发展质量不高、基础不牢；在追求速度和“政绩”的驱动下，一些企业变相提高收费，打价格战、海战；地区间和城乡间保险发展的差距正在扩大；各公司产品结构大同小异，创新不足，发展潜力不足；企业管理不按章办事，成本意识淡薄，铺张浪费严重。所有这些问题，错综复杂，归结到一点，都是由于没有树立科学发展观造成的。也就是说，不可能用科学的世界观和方法论来看待和解决为什么发展、为谁发展、怎样发展的问题。未来保险业要不断提高综合实力，充分发挥自身的功能和作用，在国际保险市场上占有一席之地，都要靠发展。因此，保险公司要把加快发展作为当前和今后很长一段时间的首要任务，一心一意谋发展。

中国PICC P&C坚持科学发展观，其核心内容是做大做强。只有做大，才能充分发挥保险的功能和作用，逐步改变保险业与经济社会发展需要不相适应的局面，为经济社会全面协调可持续发展服务。保险公司只有变强，才能在服务经济社会发展的同时，不断提升自身实力，发展壮大。做大做强作为保险公司科学发展观的核心内容，是辩证统一的。没有大，没有强。大而不强是没有意义的。做大做强是一个有机的整体。

四是以企业文化和员工的培育和建设为基础，追求发展的和谐统一。

保险业是智力密集型产业，人力资源是其最重要的战略资源。它的发展应该以人为本。保险公司创新源泉和可持续发展的关键是做好团队建设，不仅要加强员工培训，不断提高员工的专业技术素质，还要建立具有自身特色的企业文化，从商业道德和经营理念的角度锤炼团队，增强凝聚力、创造力和整体合力，提升核心竞争力，为保险公司的可持续发展提供动力源泉。

第二，中国PICC P&C坚持科学发展观应遵循的基本原则。

目前，中国的经济、金融和保险体系正处于大变革和大转型时期。为了在竞争中立于不败之地，在发展过程中做大做强，中国PICC P&C必须在科学发展观的指导下，遵循以下基本原则:

(一)协调发展原则

不同的发展观对保险公司的发展有不同的方向。以往保险公司发展中出现的一些问题，有的是发展过程中不可避免的，有的是不科学的发展观和不科学的发展战略造成的。树立科学发展观，对于保险公司在新一轮改革发展中辩证认识和处理关系发展的重大关系，抓住并充分利用战略机遇，实现可持续发展具有重要意义。

1，实现发展与风险控制的协调。要实现保险公司的良性发展，还必须处理好发展与风险控制的关系。发展是永恒的主题，但发展是有条件的。发展的规模和质量不仅取决于外部的市场环境，还取决于内部的风险管理水平。只有建立在良好的开发质量和有效的风险控制基础上的开发才能保持可持续发展。保险行业是高风险行业，保险公司通过经营风险实现盈利和发展。因此，保险公司应引入先进的风险管理系统和技术，建立和完善风险管理体系，通过科学有效的内部控制体系，使风险管理贯穿于全体员工、全过程、全方位，通过良好的风险控制实现更低的成本和更高的收益，最终实现保险公司的可持续良性发展。

2.把握发展与结构优化的协调性。“发展”包含两层含义:一是总量上的扩张，二是结构上的优化。发展和结构优化是一对矛盾的统一体。发展中根据实际情况进行结构优化，结构优化会带来可持续发展。科学发展观所指的发展是以结构优化为基础的。例如，鉴于机动车辆保险在财产保险市场中占有最大的市场份额，公司之间的竞争最为激烈，赔付率一直居高不下，其利润贡献率与其保费比例严重不匹配，保险公司必须加快发展非车险业务，提高非车险业务在整体财产保险业务中的比重；积极细分市场，降低车险业务中高风险、低效益业务的比重，提高优质业务和效益客户的比重。

(二)效率原则

保险公司是一个企业，利润最大化是其经营目的，效益是其经营的出发点和最终归宿。效益是识别和判断保险公司发展状况和趋势的标志，保险公司的发展结果最终是效益的最大化。

1.效益是发展的归宿，是保险公司可持续发展的最有力保障。追求利润最大化是保险公司经营的出发点和归宿。没有效益，就不会有资源要素的再投入和再调整，也就难以实现正常发展。发展的目的是追求效益，无论是规模扩张还是结构调整，最终都是为了争取更好的效益。因此，保险公司一切经营活动的优劣，必须建立在效率的高低和是否有效率的评价标准之上。业务发展一定是盈利的，不是规模增长，而是效率没有提高甚至降低。良好的效益可以保证充足合理的资本和偿付能力，扩大资产规模，提高抗风险能力；可以回报股东和客户，从而吸引投资，留住优质客户；可以加强员工培训，更新经营理念，进行制度创新、技术创新和产品创新，为保险公司的可持续发展做好充分的人、财、物储备。

2.质量和规模是取得良好效益的前提。保险公司不注重质量和效率，就不会有好的口碑。要实现发展，他们必须加快业务发展，这在一定程度上会导致展业成本和保险理赔成本相应增加。如果增长速度超过盈亏门槛，经营业绩就不理想，从而制约发展；没有一定的规模和市场份额，一方面不具备规模经济优势，保险经营成本上升，削弱竞争力，另一方面导致抗风险能力下降，进一步制约发展。

(三)审慎经营原则

保险公司是一个国家社会经济体系的有机组成部分，其经营发展必然受到国家政治经济发展环境的直接制约，客观上存在发展极限，盲目追求高速发展，只能给保险公司带来巨大风险；保险公司是高风险行业。保险公司的经营特点及其在国民经济中的关键地位和特殊作用，使得保险公司的经营风险具有隐蔽性和扩散性的特点。保险公司的经营风险一旦转化为现实损失，不仅会导致保险公司破产，还会对社会经济产生连锁反应，造成社会动荡。因此，保险公司遵循审慎经营原则几乎是世界各国的通行做法。在保险行业，我们提倡建立百年老店，提倡稳定可持续发展。暴富不落俗套，不是保险业科学发展的轨迹。历史经验表明，在中国PICC这个百年老店中，发展成熟的保险公司都是稳健的保险公司。稳健经营原则可以使保险公司的员工和管理者具有稳定的发展心态、良性的发展预期和理性的收益预期，能够从容应对暂时的困难，实现保险公司的长远发展目标。不顾保险行业的特点，试图寻求超常规、跨越式的发展，为了寻求发展速度，不择手段，充满概念，只会实现短期利益，为了实现短期发展目标，不择手段、急功近利，不仅压缩了未来发展的空间，也扰乱了保险秩序和经济秩序。稳健经营注重短期效益和长期效益的结合。今天的发展为未来的发展打下坚实的基础，而不是留下隐患。我国保险公司遵循稳健经营的原则，不是维持经营，不是回避创新，而是在可能的发展水平内寻求快速发展。保险公司作为我国国民经济的稳定器，实施稳健的业务发展战略是必然选择。一方面，保险公司要制定稳健的发展战略，营造稳健发展的管理文化，注重短期效益和长期效益的有机结合，使管理者和全体员工拥有稳定健康的心态和良性的发展预期，以卓越的信誉取信于民、立足于世；另一方面，要建立健全有效的风险防范和管理机制，根据各类业务风险的发生概率，适当安排业务比重和规模，运用保险公司自身和外部的管理手段和技术，最大限度地控制、降低、转移、消除和化解风险。

第三，陕西西部保险业面临良好的发展机遇。

(一)“十五”期间我省经济社会快速发展，为保险业持续稳定发展提供了良好的经济基础。

“十五”期间，在一系列改革措施的推动下，广西经济社会发展加快，GDP年均增长10.6%，高于全国平均水平1.8个百分点。经济建设取得明显成效，经济增长质量和效益明显提高，财政收入持续增加，城乡人民生活水平明显改善和提高。同时，西部大开发战略的全面启动，经济的快速发展和人民生活水平的不断提高，对保险业提出了新的更高的要求，需要保险业提供全方位、多层次、多样化的保险保障，为广西保险业的发展奠定坚实的经济基础。

(二)“十一五”时期，我省经济社会发展规划为保险业发展提供了广阔空间。

“十一五”期间，我省经济社会发展将进入新阶段，国民经济将继续保持快速增长。国民生产总值年均增长10%左右，城镇居民人均可支配收入年均增长6%左右，农民人均纯收入年均增长5%左右，全社会固定资产投资年均增长16%左右。产业结构逐步优化，城镇化进程加快，非公有制经济在全区经济总量中的比重大幅提高；现代国防工业和物流业布局初步形成，县域经济加快发展。期末县域单位平均GDP达到30多亿元。稳步推进社会主义新农村建设，建立健全农业服务体系，提高农业服务保障能力。这些目标的实现与保险业密切相关，不仅需要保险保障服务和金融支持，也为保险业开拓新的业务领域创造了条件，为广西保险业的发展提供了广阔的空间。

(3)社会主义市场经济体制的逐步完善和各项改革的深化，为保险业的发展带来了广阔的商机。

——社会保障制度改革的推进，为保险业提供了更大的发展空间。目前，陕西社会保障制度改革正处于关键时期。在养老、医疗、就业、教育、住房分配等制度过程中从过去的国家安排逐渐向商业化、市场化转变，社会对保险的需求空前增加。经济社会的稳定发展客观上要求建立和完善多元化、规范化、社会化的社会保障体系，商业保险将成为构建多元化社会保障体系的重要组成部分。

——国有企业改革和非公有制经济发展需要商业保险的支持。“十一五”期间，陕西经济体制改革将继续深化，国有企业改革将取得重大突破；传统产业改造基本完成，优势产业地位日益突出；非公有制经济得到长足发展，经济活力将得到空前提高。在这一过程中，随着市场化运作的完善，无论是国有企业还是非公企业都将面临更多的风险，迫切需要保险作为企业风险管理和转移的重要手段，保障企业的稳健经营。这些都将有助于保险业加快管理创新和技术创新，发展和培育新的业务增长点。

——保险业要在构建“三农”保障体系中发挥作用。大力发展农村养殖保险、农民养老医疗保险和财产保险等“三农”保险，是国家解决“三农”问题的有效途径，也是建设社会主义新农村的重要保障。将农业保险应用于农业生产和农民生活的各个领域，可以有效降低自然灾害对农业生产的影响，稳定农民收入，促进农业经济发展，维护农村社会稳定。广西是一个以农业为主的省份，农业人口占82%。农业领域蕴藏着丰富的未开发保险资源，是广西保险业未来发展的重要增长点。

(四)市场体系的逐步完善和日益激烈的市场竞争，推动保险业进入新一轮加速发展期。

2008年底，为应对国际金融危机，国家出台了一系列新举措，特别是发展和支持三农，为陕西保险市场迎来了加快发展的有利时机。随着保险机构和保险中介机构的增多，保险服务网络的扩大和广西保险市场体系的逐步完善，充分的市场竞争将成为陕西保险业加快发展的新动力。股份制改革后上市的国有保险公司将在新体制下产生新的发展能量；国内外保险公司加快了机构扩张的步伐，极大地改变了市场竞争格局。所有这些因素都将为广西保险业的发展注入新的活力，促进市场充分竞争，不断推动保险公司从以往对本地市场和客户的竞争转变为对潜在市场和资源的全方位挖掘，从而实现保险业发展质量和数量的同步提升。

(五)各级政府高度重视保险业，为陕西保险业创造了良好的发展环境。

人大十条的发布，指明了今后一个时期保险业的总体目标和主要任务，提出了保险业改革发展的一系列重大方针政策，是全面推进我国保险业现代化的纲领性文件，是我国保险业发展史上的重要里程碑。广西各级政府和有关部门认真贯彻落实意见，高度重视广西保险业发展，积极谋划和出台支持和促进陕西保险业加快发展的相关政策措施，为广西保险业加快发展创造了极为有利的政策环境。可以预见，“十五”期间，广西保险业将迎来新的发展机遇。广西保险业将在经济社会生产生活各领域发挥作用，促进社会和谐稳定发展，实现自身发展。

第四，实现PICC P&C保险科学发展的途径和对策。

科学发展观是用来指导实践的。用科学发展观思考发展中存在的问题，指导未来的发展道路，是中国保险公司的必然选择。从我国保险公司的现状来看，要实现保险公司的科学发展，需要从以下几个方面入手。

第一，中国PICC P&C保险创新管理的指导思想。我们必须迅速确立以效益为中心的经营指导思想，通过以效益为中心的经营指导思想，把科学发展观渗透到公司经营活动的全过程。认真贯彻“四个决定”:首先要确定正确的发展方向，即要按照科学发展观的要求，突出效益理念，以增强公司经营实力和发展能力为目标，合理制定公司中长期发展规划和具体的战略战术规划。有了明确的目标和正确的发展战略，才能凝聚员工的力量。其次，做一个准确清晰的市场定位，就是确定自己在市场中的位置。定位是打造不同于其他公司的业务特色，以特色抢占市场，提高市场份额，增强影响力和号召力，巩固自身的发展能力和竞争力。三、确定正确有力的竞争战略是在选择好方向和准确定位的基础上，制定出实现目标的竞争战略。第四，要选拔素质高、有修养、有能力的人。有了好的方向，好的导向，好的战略，还要选拔优秀的人才去执行，去落实。没有一群强有力的高管，再好的商业战略也等于零。

第二，PICC P&C保险在中国的创新营销渠道和营销方式。目前，在维持原有销售渠道的基础上，要下大力气建设新的营销渠道。我们应该抓住当前保险市场资源重组的机会，与一些大的中介和代理人建立密切的联系。在具体做法上，一是针对大型企业集团、大型经纪公司、代理公司，通过联保互保等联动机制巩固现有保险资源，防止在竞争中降低费用或增加投入，开发利用新兴保险资源。第二，着眼长远，要注重代理渠道的巩固和发展，不是被动地等着别人做代理，而是做合作伙伴。第三，走联保之路。收到招标文件后，先不要忙着研究怎么打败对方，而应该先和同一家公司协商共保的可能性。这样可以防止竞争和恶意降费破坏市场资源。第四，适时适当增加一些服务网点，比如保险服务办事处，让客户出门在外也能买到保险。第五，积极拓展电话和电子商务销售渠道。

第三，中国PICC P&C创新保险产品。市场需求是推动产品创新的主要因素。早在1974，美国学者Utterback就得出一个结论:60%-80%的创新是需求驱动的。因此，无论是寿险还是财险的发展和创新，都应该着眼于改变保险产品雷同、市场细分不清的现状。在市场需求调查分析的基础上，按照市场需求、盈利经营的原则，加大产品创新和投入，摸清消费者的需求、心理预期和价格承受底线，进而设计出满足不同客户群体需求、具有不同附加值的个性化保险产品，满足人们多方面的需求。积极开发适合不同销售渠道的产品，比如固定保单，不要因为技术问题失去渠道。为销售方式和模式的创新提供强有力的组织保障和制度保障，管理层适应销售，后台适应前台。

客户的需求永远是公司变革的动力。同时，保险产品创新的另一层含义应该是，针对不同地区开发具有明显地域差异的保险产品，这将给予不同客户、不同经营者更大的选择空间。

第四，中国PICC P&C保险提供创新的保险服务。目前，我国保险公司已经开展了一些服务创新，如推出专门的客服热线、事故代步车、车友俱乐部、异地事故现场理赔、小额快速理赔通道等，但这些创新仍然是狭窄的、低水平的。进一步深化保险服务创新，一方面要围绕“保险咨询→风险评估→保险方案设计→核保→核保后风险防范→事故后查勘定损→理赔”的服务链条，逐步拓展环节；另一方面，各类增值业务和增值服务要从我国相关体制改革和社会发展的需要出发。要从客户细分入手，针对不同的客户和客户群体，制定出不同的服务内容和方法。特别是要针对优质客户群体和不出险或少出险的客户制定服务标准和服务内容，培养公司的忠实客户群，打造公司的服务品牌。

第五，PICC P&C保险在中国的创新经营理念。提高利润水平是管理创新的根本目的。首先，要充分利用电子信息等高科技手段，在展会营销、现场勘查、损失理赔、客户管理、客户服务等方面取代传统的人工操作，不搞人海战术，养“闲人”，层层设置“机关”，交通工具越多越好，把运营成本和管理成本降低到合理的范围。这也是增强生存能力和竞争力的根本途径。其次，要不断研究评估保险经营结果真实性的机制和措施。在保险业务中，只要不压赔，按规定提取准备金，经营业绩就是真实的。但一些经营者往往将其视为监管者，通过技术处理掩盖一个单位经营成果的真实性。因此，通过管理机制的创新，一方面规范经营行为，另一方面引导经营者自觉维护经营成果的真实性。只有这样，我们才能保持公司的可持续发展能力。第三，要不断研究风险管理的方式方法。风险管理重在预防，在监控手段和监控内容上要下功夫。关键在于“双核”，保证各种监控信息能够更加及时有效的获取，风险能够控制在最小的范围内。目前最可怕的是明知道这单要赔钱，还打打抢抢，明知道违法还是要做。

第六，中国PICC P&C保险创新人力资源管理。现代企业之间的竞争越来越演变为人才之间的竞争，尤其是高科技、高知识、高智力的现代保险业。谁能吸引最好的人才，谁善于使用和留住人才，谁就能在未来的竞争中赢得优势，抢占先机。人才资源作为无形资产和财富，不仅关系到保险公司的可持续发展，也关系到其生死存亡。作为保险公司，以人为本包含的内容更多。这里的“人”不仅指员工，还包括客户和股东。以人为本的原则要求保险公司的业务发展必须建立在以满意的员工为客户提供满意的服务，为客户和股东创造最大价值的基础上。保险业务和客户服务的发展应以“以客户为中心”的经营理念为基础，真正做到方便客户、满足客户、增加客户价值，实现以人为本的客户关系管理。以人为本的员工管理应包括以下内容:一是以人为本的管理，强调人力资源是第一资源；二是全员管理，管理的主体是全体员工；第三，组织目标与组织个体成员的目标相统一；第四，通过良好的激励机制调动成员的积极性。保险公司在做好人力资源管理的同时，也要依法维护客户的合法权益，不断提高股东的投资收益。

总之，要实现PICC P&C保险在中国的持续稳健发展，必须全面准确地理解和把握科学发展观。只有这样，公司才能在非理性竞争中不被淘汰，又快又好地发展，做大做强，充分发挥保险应有的功能，在同行业中处于领先地位。

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