保险的初始成本、保障成本和现金价值有什么关系？

简单来说，保险的初始成本就是保险公司在交费后扣除的一些费用，包括代理人的佣金、公司的运营、管理费等等。

保险的初始成本主要用于保险公司的运营支出。如产品开发费用、产品推广费用、内部办公费用、员工工资及提成等。每份保险都有一定的费用，已经包含在保险费的计算中。

一般来说，保险费的构成分为以下几个部分:纯保费+利息保费+费用+预期利润。

费用的扣除一般采用快速提取法摊销，即20年或更长时间的费用需要5年左右才能提取。这也是前几年保单现金价值低的原因。

保险的担保成本

保障费用是指保险公司对主险合同所承担的保险责任收取的相应保障费用。每年的保障费用根据被保险人的年龄、性别、风险范围和风险程度确定。按每千元风险保险应收取的年度担保费。担保费收取:每月结算日零点，按照当月实际天数收取担保费。日担保费用为年担保费用的1/365。如果有未支付的担保费用，也会收取。

保险的现金价值

所谓保单的现金价值，也叫“退保金”或“退保金”。

对于投保人和被保险人来说，现金价值有以下三个功能:

1，被保险人退保。退保金按现金价值收取。如果有保单贷款，自动提前还款等。，退保时保险公司会先从现金价值中扣除欠款和利息。

2.政策性贷款。一般来说，投保人允许的最高贷款金额是基于现金价值的。多数保单规定，投保人最高贷款金额不超过当时合同扣除未交保险费、贷款及利息后的现金价值的80%。

，每笔贷款的期限不得超过6个月。

3.分红。分红险合同中，被保险人每年享有的分红是以现金价值为基础的。保险公司支付的红利与所有被保险人支付的保费不成比例，而是以现金价值计算。如果业务人员没有向投保人解释清楚，往往会在次年分红时引发纠纷。

它们之间的关系是，保险产品的现金价值是扣除保障成本、代理人佣金和各种经营费用(包括初始费用)后剩余的部分。