什么是贷款风险控制？
审核失败。
小额信贷风险控制怎么做？
1.信用风险管理中的问题:1。风险管理意识薄弱。未严格执行信贷发放操作规程，未严格控制贷款发放。一般是自上而下，先取得上级的贷款意向，再逐级办理，让基层信用社的信贷人员误以为既然上级有贷款意向，我们就跟着走。这种逆向的程序操作，使得相当一部分信贷经理风险意识淡薄，甚至会在第一手调查材料中出现虚假、失实、隐瞒等瑕疵。2.担保抵押只是一种形式。目前，农村信用社除了向小农户发放信用贷款外，一般采取担保和抵押贷款的方式来防范信用风险。但在实践中存在以下问题:一是抵押物价值过高或主管部门认可的权利价值比例过高。目前，由于利益的趋势，一些评估公司不是按照客户的实际市值来评估客户的资产，而是按照客户的要求来评估，评估价格严重不准确。当借款人的第一还款来源不足以处置抵押物时，其变现价值不足以覆盖贷款本息，有的甚至要支付昂贵的资产保全和执行费用；3.贷款管理不严，内控制度薄弱。一是贷前调查不够深入，对借款人第一还款来源分析不准确，重视不够。只片面支付第二还款来源(即贷款抵押物的变现)。二是忽视了贷后管理，重演了轻催收、轻管理的管理思路。由于贷款数量多，金额小，信贷员在农村信用社没有实行客户经理制。有些大额贷款发放后无人理会，不了解借款人的经营情况和资金使用情况。一旦贷款形成风险，就不能及时发现和防范。三是信用社岗位之间缺乏有效的监督和制约。比如，考官在行使考试职权时缺乏独立性和权威性。4.不良资产处置滞后，贷款问责不力。由于缺乏及时、全面的预警信息，已经形成的不良资产处置困难，催收贷款成本过高。虽然资产保全部门努力多渠道盘活催收，但由于农村资产流动性差，执行难度大，结果是本息难以还清。由于不良资产形成的原因没有划分和认定，对违规责任人的问责没有严格惩处，有的只是简单的经济处罚，没有采取行政或法律措施进行处理，有的根本没有追究责任，导致责任不清。此外，信贷经理频繁调动，继任者不理旧账，问责形同虚设。2.信用风险防范建议:1。强化信贷风险管理理念信贷风险管理要坚持以人为本，信贷人员在贷款业务操作过程中必须坚持原则，每季度定期组织各种信贷培训，提高业务素质和道德修养，深入开展职业道德教育、金融法律法规、岗位技能培训和业务学习。信用社新旧业务章程的建立和完善是一个渐进的过程，高素质的信贷人员可以弥补管理制度的不足。完善自我约束机制，制定严格科学的风险管理制度，建立健全内部风险防范体系，及时掌握信用风险状况。要制定信贷业务培训计划和考核奖惩措施，把学习业务知识和技能的要求转化为员工的自觉行动，不断提高管理水平，有效防范和化解信贷风险。2.坚持市场定位，服务三农。农村信用社在信贷投入上要始终坚持“三农”原则，更新思想观念，适应建设社会主义新农村的需要，创新支农服务水平，占领和巩固农村阵地。在继续支持小农户贷款的同时，加大对民营大户、专业大户等龙头企业的信贷支持。龙头企业一头连着千家企业，一头连着广阔的市场，是农业产业化链条中非常重要的关键环节，是农村信用社贷款收入的“主阵地”。做好这项工作，对农村信用社未来发展，增强自身市场竞争力，提高内在抗风险能力具有战略意义。3.加强信贷管理，规范信贷业务操作流程。一是全面推行信贷项目责任制，由信贷经营主要负责人和信贷经营岗位负责人对每笔贷款的发放和回收全过程进行责任分工。这个责任不受我调离岗位的影响，是终身负责制。如果形成信用风险，就按照这个责任来划分。......
贷款风控部门的具体职责是什么？
完善公司风险管理目标和流程，建立担保、评估、资产管理等业务的风险管理体系。
促进公司内外部风险的全面防控。
什么叫我通过风控贷不到款？
做得太多
信用风险控制基础知识有哪些需要掌握的重点？
信用风险控制从业人员的25个基本知识点
1，信用
信用是反映一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为。它是以偿还为条件的价值运动的一种特殊形式。它是债权人借出资金，债务人按时偿还并支付一定利息的信用活动。
2.小额信贷
国际社会一般将提供给中低收入群体和小额信贷小型企业的金融服务称为小额信贷。
3.信用
信用是一种被他人认可的未来履行契约的意愿和能力，信用是一个人的无形资产。
4.风险
一般认为风险是双边的，即上风险和下风险。下风险是指未来亏损的不确定性，上风险是指未来盈利的不确定性，即带来亏损和盈利并存的可能性。
5.信用风险
信用风险是指商业银行等机构在信贷业务经营过程中，因各种内外部不确定性而遭受经济损失的可能性。
6.信息不对称
非对称RM是指每个人在交易中拥有不同的信息。在信贷关系中，借款人可以随时全面了解和掌握信贷机构的信贷政策、信贷制度、信贷监管等信息，但信贷机构不能拥有和掌握每个借款人的全部信息，这就形成了信贷关系中的信息不对称，借款人拥有信息优势，往往使信贷机构处于劣势。
7.流动性风险
《商业银行流动性风险管理指引》将“流动性风险”定义为商业银行虽然具有偿付能力，但无法及时或以合理成本获得足够资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。
8.战略风险
战略风险主要来自四个方面:缺乏整体兼容性、战略缺陷、资源缺乏和质量保证困难。
9.合规风险
合规风险是指因违规操作或在评估操作和经营的合法合规性时出现失误而导致损失的可能性，以及因对上述失误的法律后果认识不足和处理不当而导致损失风险扩大的可能性。
10，操作风险
在巴塞尔银行监管委员会第644段和《商业银行操作风险管理指引》中，操作风险被定义为由不完善或有问题的内部程序、员工和信息技术系统以及外部事件导致直接或间接损失的风险。
11，信用风险
由于信用风险的潜在性、长期性、破坏性和难以控制性，信用风险是小额信贷经营中最直接、最主要的风险！
12，市场风险
市场风险是指市场交易中利率、汇率和价格的变动和波动，可能导致投资组合或持有的金融资产遭受损失。
13，风险管理
风险管理是社会组织或个人用来减少风险负面结果的决策过程。在风险识别、风险估计和风险评估的基础上，选择和优化各种风险管理技术，有效控制风险，妥善处理风险造成的损失后果，以最低的成本获得最大的安全。
14.风险暴露
风险敞口是指未受保护的风险，即因债务人违约而可能承担风险的信用余额，是指实际风险，一般与特定风险相联系。
15，风险预警
风险预警是一个系统的名字。全称是“风险预警系统”。
16，风险识别
只有在正确识别自身面临的风险的基础上，人们才能主动选择恰当有效的方法来应对。小额信贷机构必须善于发现、预见和捕捉客户在经营过程中面临的各种潜在风险。
17，风险规避策略
信贷风险规避是指小额信贷机构根据自身的风险偏好特征，选择那些符合自身风险要求的信贷项目，同时放弃那些不符合自身风险要求的信贷项目。小额信贷机构必须对贷款申请人进行信用分析，并根据信用分析结果决定是否回避。换句话说，信用分析是规避的前提，基于信用分析的规避不是盲目的而是必须的。
18，风险分散策略
对于信贷业务，需要集中资金......
消费贷款风控存在哪些问题？
小贷公司不仅在风险控制上有自己独特的产品和规则，在处理借款人自身可能存在的风险上也有很多相似之处。让我们从借款人的角度来解读风险。
第一，借款人缺乏经验和能力的风险
借款人缺乏行业经验和能力，往往会导致其经营项目失败，影响正常还款。
对于行业经验不足的借款人，一是要求项目运营六个月以上，才能给予贷款，确保正常稳定运营；二是借款人是否有其他收入来源，如果有，在其他收入来源的基础上确定贷款额度；三是提供可靠的担保人。
第二，借款人婚姻和家庭不稳定的风险
婚姻家庭不稳定的借款人往往隐藏着很大的风险。婚姻家庭经营不好的人，往往事业也经营不好，或者品德有缺陷，或者没有把主要精力放在经营事业上。同时，如果夫妻感情不好，一旦双方离婚，很多时候双方都会想尽办法逃避债务，这对于贷款的收回也会造成很大的麻烦。
对于婚姻家庭不稳定的借款人，一定要找出原因。如果是借款人的问题，最好不给贷款；如果不是借款人的问题，也要考虑在有担保的情况下给予贷款。
第三，借款人居住地不稳定的风险
由于借款人居住地不稳定，流动性大，如果借款人贷款后离开当地，收回贷款会造成很大的麻烦。
对住所不稳定的借款人发放贷款的，一是要求提供在当地有稳定、有实力住所的人，或者在当地有稳定住所、对借款人有控制权的人的担保；第二，如果借款人在当地的经营项目稳定，投资较大，不宜轻易转让，居住地稳定性不重要。
第四，借款人的素质和道德风险
借款人的素质和道德风险是贷款风险中最严重的风险之一。如果他是一个品质和道德都很好的人，即使他无力偿还，也可能会违约，但他会积极配合，积极偿还。但如果他遇到素质和道德都很差的人，他会想尽办法拒绝还贷。所以只要确定借款人是一个素质和道德都很差的人，就不应该给贷款。
动词 （verb的缩写）借款人及其家人的健康风险
如果借款人或其家庭成员有严重的健康问题，借款人往往会花费巨额资金进行治疗，从而影响还款能力。如果借款人死亡，债务往往无法落实，从而使贷款失效。
如果借款人有严重的健康问题，最好不要贷款；如果家庭有重疾等问题，可以考虑增加保障。
不及物动词借款人的信用风险
对于有上述不良信用行为的，如果是恶意的，应拒绝提供贷款。
如果借款人有上述违约行为，但不是恶意的，时间也不长，只是他的信用观念淡薄，没有意识到信用记录的重要性，而借款人有还款能力，这种情况下，可以和借款人进行信用意识的沟通，提高借款人的信用意识，增强他的信用观念，让他意识到信用记录的重要性。如果借款人接受，可以先向他提供小额贷款，要求担保。如果以后还款记录良好，可以逐步增加贷款额度。
七、经营资质风险
一种情况，未经* * * *主管部门许可，属于无证经营。在这种情况下，借款人的企业随时可能被* * *部门责令关闭；后一种情况，虽然可能有相关证明，但实质经营活动达不到相关法律法规的要求，也可能被停业整顿。
所以，以上情况最好不要贷款。
八。股权风险
前一种情况，由于借款人没有决策权，收入和资产的分配不能由自己决定，偿还债务受到很大限制。同时也意味着借款人收入较少，还款能力有限。所以贷款额度不能超过其收入水平。同时，应要求有决策权的合伙人为保证人或债务人。
为了防止第二种情况，一是要调查所提供的章程或合伙协议的真实性；二是走访企业员工，核实合伙行为是否属实；第三是问它。......
信用风险控制员的职责是什么？你主要做什么？
查信息真假！
贷款公司的风控部门和风控经理具体是做什么的？简单明了地说谢谢。
管理贷款风险，在申请贷款时，贷前对个人客户和公司客户的信用风险进行分析、评估和审批，贷后定期对还款人进行跟踪和评估。如果是总行，会对该行资产头寸的市场风险进行评估和跟踪，如果有二级市场交易，也会在交易前进行审批，在交易后进行跟踪评估，确定是否维持持有状态。
信贷行业风险控制需要注意什么？
信贷行业风险控制需要注意什么？具体内容相信很多人都不清楚。信贷行业的风险控制需要注意什么？怎样才能拯救自己不被信贷行业害死？下面我带大家了解一下信贷行业的风险控制，以及需要注意的事项。
信贷行业风险控制需要注意什么？
信用风险的形成是一个渐进的过程，从萌芽、积累到还款期到期前信用风险的发生，物资的不良变化都可能影响借款人在金融业务中的执行能力。此外，贷款人还规定了一般违约条款来创设担保，比如保证自己及时还款的权利，也可以在合同中规定违约条款。交叉违约的基本含义是，在其他借款合同违约时，本合同的债务人也被视为违约。
一般来说，债权人是当事人不履行本合同义务的原因，债务人应当承担违约责任。但违约条款是有限制的，意思是“先下手为强，后下手为强，尽量在危机发生前采取救济措施，以避免某一案件发生的借款合同所欠债务超过其他债权人。虽然我国现行法律没有明确规定，但并不违反合同法的相关法律和精神规定。现行合同法中的不安抗辩权可以作为其适用的法律依据。因此，交叉违约条款可以作为一种合同约定，使贷款人能够及时、全面地控制借款人的信用等级。
从广义上讲，商业银行的信贷管理包括信贷政策的制定和执行，内部授权和信用体系的建立和完善，信贷操作规程的制定、实施和执行，信贷风险监控机制的建立等相互协调和控制的体系及其实施效果。从狭义上讲，商业银行的信贷管理仅指贷前调查、贷款期限管理和贷款风险管理、控制和处理。本文在分析商业银行信贷管理存在问题的基础上，分析了商业银行信贷管理的概念，提出了解决这一问题的基本思路和具体对策。
信贷行业风险控制需要注意什么？
一是基础管理薄弱，信用档案数据泄露严重。主要丢失借款人和担保人财务信息、抵押贷款、贷款检查报告、催收通知书等信息。信用档案是银行贷款、管理和回收贷款，有记录。它的丢失，尤其是一些法律文书的丢失，不仅给贷款风险分析带来困难，也对依法催收贷款构成障碍。
二、没有严格执行贷款审批分离制度。主要表现为:贷审分离机构建立缓慢；贷款审批与贷款审批分离制度流于形式，如贷款审批前贷款人员填写的贷款合同、贷款收据等法律文件、贷款文书、合同签订日期、贷款收据日期早于贷款审批日期，贷款金额、期限审批数量、期限不同的现象。
三是贷款检查制度不落实。主要表现为贷前调查只是走个形式；贷款审核不严格；贷款检查后，借款人使用跟踪面，忽略贷款对借款人的信用、抵押、质押情况。经营状况和/或负债的变化和变动，以确保跟踪调查。
信贷行业风险控制需要注意什么？你说清楚了吗？信贷行业的风控知识一定要大量学习，才不会出现常识性错误。
资金风控表中借款是什么意思？
是的，它代表了记账的方向。
1.资产类和成本类账户的借方表示增加，而贷方表示减少(备抵账户则相反)。
2.负债和权益账户的借方意味着减少，贷方意味着增加。
3.资产类借方余额表示自有资产，成本类借方余额表示未摊销费用；负债或权益的贷方余额表示将要承担的负债或拥有的权益。
希望我的回答对你有帮助。