中国经济形势保险的发展趋势

中国保险业的前景

中国人寿四川分公司副总经理向贵郎

(根据发言记录，未经本人审阅)

一、国际国内经济形势

2003年世界GDP达到36万亿美元，其中美国约占10万亿美元，占1/3，欧洲占20%，日本占10%，其余几百个发展中国家仅占10%左右。美国9月11事件刺激其经济增长，去年达到4%。欧洲和日本分别只达到了1.2%。

2003年国内经济形势:

(1)非典的影响。一季度全国经济增长达到9.1%，受非典影响，二季度仅达到6.1%。由于中央采取了积极和进一步的改善措施，全国上下团结一致，经济在下半年出现反弹。全国GDP达到116994亿元，经济增长9.1%，是1997年以来GDP增长最快的一年。其中，深圳人均超过6000美元，上海人均达到5000美元，国内人均达到1.090美元，首次超过1.000美元。

(2)进出口总额达到851.2亿美元，比上年增长37.1%，是近80年来增长最快的一年。

(3)城镇居民人均可支配收入8472元，比上年增长9.3%；全国农民人均可支配收入2662元，比上年增长4.3%。

(4)2003年，全国财政收入超过2万亿元，比上年增长20.3%，税收达到200.45亿元，比上年增长20.3%。

(5)2003年，外国直接投资超过570亿美元，比上年增长40%。由于经济增长，恩格尔系数(消费比重)在城市下降到37.1%，在农村下降到45.6%。2003年末，全国人口654.38+0.2927亿，其中城镇人口52.376亿，城镇化率达到40.53%。

第二，财务状况

(1)银行业

去年利润654.38+0906亿元(四大国有银行)，不良资产占比下降20.4%，不良贷款率下降654.38+07.8%。其中，工商银行实现利润621亿，增长40%，农业银行197亿，增长56%，中国银行570亿，建设银行51.2亿，增长33.9%。四大国有银行对应的四大金融资产管理公司处置资产5093.7亿元。

(二)证券行业

去年底，我国上市公司(A、b股)数量达到1287家，比上年增加63家。股票市值达到424567654.38+0亿元，开户数达到70254654.38+0.33万户，同比增加1.4654.38+0.33万户，占全国的45.5%。

(3)保险业

2002年，全球保险业保费收入超过2.6万亿美元，其中非寿险占30%，寿险占70%，增长率为4%。

我国去年保费收入3886.4亿元，增长2.71%，其中财产险869.4亿元，比上年增长1.5%。

年增11.71%，占总保费的22.4438+0%；寿险3011亿元，比上年增长32.36%，占总保费的77.59%；长期保险2669.49亿元，增加287.3亿元；健康险和意外险341.5亿元，增加69.7亿元。2002年全国保险赔付84亿元，增长19%，其中淮河流域水灾赔付5亿元，上海地铁4号线水灾赔付65438+3500万元，全国非典赔付500万元。

全国寿险公司的保费收入、增长率和市场份额如下:

单位:亿元

保费收入增长率市场份额

中国人寿1620.4625.87%53.82%

中国平安588.99% 19.56%

太平洋376.745438+0.28% 12.438+0

新华171.85115.27% 5.75438+0%

泰康133105%4.42%

美国友邦保险33.81.12%

太平人寿32.6791.2%1.09%

其他53.5777.42%1.78%

去年底，全国共有保险公司61家，其中财产保险公司24家，人身保险公司32家，公司5家。

保险公司和37家外资合资企业设立了67个营业机构。在19个国家和地区有128家外资保险公司，在中国设立了192家代表处。

截至2003年底，中国保险监督管理委员会批准了65，438+0，037家保险中介机构，其中705家已获准开业，332家正在筹建中。全国共有117000名兼职代理人，其中寿险代理人68696人。去年，该机构实现保费48.78亿元，比上年增长8.2%，占全行业的2.1%。全国代理人数654.38+0.28万，同比增加654.38+0.5万，兼职代理人数654.38+0.5万。通过中介机构实现全国保费收入2892.73亿元，同比增长10%，占全国总保费的74.55%。

2003年深化民族保险业改革；

(1)保监会主席吴定富调离中纪委，保监会升格为正部级，机构18个，工作人员400人。吴行长在报告中强调:把中国保险业做大做强，加快发展。

(2)2004年2月6日，各省机构全部成立为保监局。

(3)去年保险业在全国开放15城市，允许外资公司开办法定除外的非寿险业务。

(4)JISC去年取消了86项审批事项。效率提高了，氛围也相对改善了。

(5)对于健康险和养老险的专业保险公司，可以看到今年眉毛相对多一些，要准备开业了，比如中华保险、华泰、太平洋(养老)、新华(健康)。

(6)保监会允许机构放宽业务范围。

(7)允许外国经纪公司和再保险公司陆续进入中国。

(8)去年各保险公司高度重视新产品开发，全国新产品保费收入6543.8+0750.2亿元。

(9)原三大国有保险公司重组成功。2003年7月18日，中国PICC上市；中国人寿成立于2003年6月30日，8月28日上市，65438年2月27日在香港和纽约上市。其偿付能力是标准值的5.6倍。2003年8月，中国再保险公司更名为中国再保险(集团)公司，中国再保险(集团)公司作为出资人和主发起人设立了中国迪达财产保险股份有限公司、中国财产再保险股份有限公司和中国人寿再保险股份有限公司。

第三，目前我国保险业面临的一些问题。

1，规模小，密度低。80年全国保费收入2.8亿(全财险)，81年5.3亿，其中财险4.77亿，82年人身险6.5438059亿，全国6.5438003亿。改革开放以来，年均增长30%。虽然我们发展很快，但整体规模还是很小。美国一家公司一年就达到了870多亿美元。2002年全球保险深度为8.6%，中国仅为3.3%，全球排名第48位。世界人均保险密度为423美元，中国仅为29美元，排名第67位。2003年，中国人均收入为39.54美元。

2、员工素质不高，人才匮乏。高层次、专家型、全方位人才匮乏。现在每年的培训费用达到550亿元。

3.中国企业的经营理念有待深化。虽然中国人寿的偿付能力已经达到了6.6倍，但是保险行业还是要讲诚信。民润保险代理公司一定要养成良好的公司精神:起点高，管理严，公司精神好，诚信，不能搞浮躁情绪，不能搞欺骗。

4.诚信建设相对落后。前几年，由于缺乏诚信，中国的经济损失高达5585亿元。汕头是中国经济发达的城市，领导要在全市抓诚信建设，尽快挽回损失。要以情待人，以物取信，以义为利，以人为本。吴定富主席提出了四个一:打好基础(信息共享)、创造良好机制(惩罚和警示机制)、四位一体(企业自控、行业自律、社会监督和政府监管)。

5.目前的管理水平和服务水平较低，技术水平不高。

6.目前产品比较单一。根据中国人民银行的调查，国民储蓄为11.6万亿元，其中45%与家庭养老、健康、子女教育有关。这些方面都与保险密切相关。目前，人们愿意购买并满足需求的保险产品很少。因此，保险公司需要进一步开发产品来满足人们的需求。

7.违法违规现象时有发生。我们应该依法经营。

第四，保险业的前景

1.目前是保险业发展的最好时机。我们要把保险业做大做强。

(1)自然灾害损失。中国是一个地质灾害频发的国家，农业直接损失达6543.8+0.4亿。在美国，自然灾害造成的赔偿与损失比例是1:5，中国是1:100。

(2)人为重大事故频发。空难、煤矿事故、烟花、天然气等事件时有发生。

(3)疾病和流行病的发生。

2.人口正在老龄化。2020年，16%的人将超过60岁，7%的人将超过65岁。养老需求是现在的10倍。

3、人民生活水平的提高。目前日本人均4-5张保单，中国人均不到1张。保险密度和深度有很大的发展空间。

4.企业年金的需求。目前市场潜在需求1万亿，未来五年4.57万亿，未来8万亿。

5.消费结构变了。中国人均GDP超过65438美元+0，000后，人们的通讯、旅游、医疗保健、体育意识增强，相应的保险意识也增强。

向郎介绍:

他现任中国人寿保险公司四川省分公司副总经理、高级经济师。具有丰富和长期的保险管理经验，长期从事保险理论和实务研究。发表专业论文100余篇，其中10余篇对我国保险业的改革与发展产生了重大影响。

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