创新、多元化、制度建设:公募基金探路2023个人养老金“蓝海”
在基金公司公募的精心准备下，第一批个人养老基金产品——养老目标基金Y份额于去年6月底以165438+成功上线。截至2022年2月30日，全市场129养老目标基金Y份额管理规模合计超过20亿元。
当前，养老金第三支柱建设方兴未艾，深耕个人养老金业务将成为大中型基金公司业务发展的“亮点”。
就看2023，创新，多元化，投研能力，投资者教育？依然是头部基金公司拓展个人养老金业务的“关键词”。
产品布局趋势:投资类型多样化，包括目标日期FOF、偏股混合FOF、偏债混合FOF、平衡混合FOF。
265438+20世纪经济报道记者注意到，截至2023年10月22日，在全国社会保险服务平台公布的个人养老产品目录中，储蓄类产品占比最高，其次是公募基金产品。
接下来，2023年，头部基金公司计划“不断完善产品线，为投资者提供丰富的养老产品选择”。
汇添富基金表示，未来将从三个方面进一步完善个人养老基金的产品布局:一是积极推进并陆续完成养老金产品的申报和发行，进一步丰富产品线；二是推进养老金目标基金产品创新，大力发展股票型基金，推动FOF产品完善，优化下降曲线设计，为个人养老金投资提供更加多元化的产品选择；三是探索拓宽个人养老基金投资范围。
南方基金一位相关人士表示，未来公司在业务推广过程中会更加了解客户的需求，进而开发出更有创意、匹配度更好的养老产品。“在自身能力圈的拓展方面，目前市场上的FOF产品渗透到底层，大部分都是股票和债券混合。未来，我们将考虑如何在股票和债券的配置上发挥差异化优势，增强在海外资产、大宗商品和另类资产上的实力，真正为养老金客户提供跨区域、多资产配置的解决方案。”他指出。
“除了公司旗下已入选首批个人养老投资基金产品的4只基金，田弘基金未来将围绕个人养老投资的需求和特点，继续丰富养老目标基金产品，积极推进养老方面的产品创新。”田弘基金指出，养老金业务是田弘基金的战略业务之一。公司成立了专门的养老金投资和养老金业务团队。团队成员拥有多年养老行业经验，致力于为投资者提供良好的投资体验。
广发基金相关人士认为，与第一、第二支柱相比，第三支柱的特点是给予投资者选择的灵活性，通过提供不同生命周期、不同风险偏好的养老产品，引导居民制定符合自身需求的养老计划。
对于产品布局，“一方面，进一步丰富不同风险等级的目标风险导向产品，为不同风险收益特征的投资者提供多重选择；同时，也要丰富目标日期产品的目标年限，通过科学的滑行通道设计，更好地满足各年龄段人群的长期养老金投资需求。另一方面，我们将开发和选择具有安全运营、到期稳健、目标标准化和长期保值等特点的基金产品，并推动将这些产品纳入个人养老基金名单，为投资者提供更多选择。”他谈到了。
2023年:多方向准备
265438+20世纪经济报道记者采访了解到，在完善产品线的同时，2023年也是基金公司布局个人养老金业务的重要抓手。
汇添富基金表示，公司高度重视个人养老金的意义，未来将继续加强五个方面的工作:一是积极满足客户在产品布局上的多元化需求，丰富养老金目标基金产品线，尝试基础资产、投资策略、费率结构等产品创新，为投资者提供更加多元化的选择。
二是在投资管理上，遵循“定期”投资原则，不断优化投资方式，以相对均衡、分散的方式进行配置，努力打造风格稳定、业绩持续的产品，为养老金投资提供风格稳定、价值观正确、业绩持续的基础资产。
第三，在客户服务方面，依托养老金账户，通过投资顾问提供多元化的配置和服务，帮助投资者制定养老金计划，引导客户养成定期投资、长期投资的习惯。
四是在渠道与机构合作方面，全面构建广泛的渠道合作网络，加强渠道赋能，积极探索企业员工解决方案，不断扩大个人养老金覆盖面。
五是在品牌建设上，坚持对养老金投资者的教育，系统推进“田慧福慧养老”的品牌建设，与客户形成长期的信任连接。
田弘基金也表示，2023年将从多方面着力布局个人养老业务。一是积极参与制度建设。田弘基金是基金业协会养老金专业委员会成员，作为主要发起单位之一，发起成立了中国养老金融50人论坛，并成功举办了多次养老金融峰会。未来，田弘将继续加强研究总结和实践观察，为促进个人养老金制度的优化和完善出谋划策。
二是继续打造投资优势。田弘基金在总结和借鉴十余年社保基金投资管理经验的基础上，建立了独特的资产配置体系，自主研发了大类资产配置体系。未来，田弘将继续深化资产配置和股权投资能力，完善长期考核机制，更好地满足个人养老金的投资需求。三是持续优化客户服务。建立以养老金账户为核心的综合投资服务能力，线上线下相结合，为投资者提供全面的养老金理财规划服务。
“2023年，投资者教育和陪伴还将继续。个人养老金业务是一项有意义的长期事业，需要我们唤醒投资者的养老金投资意识，给予投资者正确的养老金投资指导，提供长期的养老金投资陪伴。多年来，田弘基金持续开展养老宣传教育，传递早期养老规划理念。未来，田弘将继续积极携手专业媒体，不断丰富养老金融的投资产品，创新投资渠道和方式，持续推进国民养老金融教育。”田弘基金指出。
建信基金也非常重视投资者教育。公司表示，未来将继续为投资者提供一站式养老规划服务，实现客户养老全生命周期服务，助力个人养老业务发展，并提升客户养老意识，匹配客户养老需求，从养老理念、养老规划、资产配置、产品选择等多个维度持续提供养老陪伴服务。特别是在规范投资方面，要从市场视角、热点话题等维度分享投资，同时增加与投资人线下、面对面交流的机会，努力建立长期信任，最大程度解决投资人“难配置、难选择、难陪伴”等一系列困境。
此外，嘉实基金提到，未来合作金融机构将携手构建一站式服务体系，充分发挥公募基金“普惠”属性优势，提供全流程支持、全场景覆盖、多主体参与，为投资者参与个人养老创造便利环境，让公众有效便捷地体验长期投资感。同时，继续做好个人养老金投资和教学工作。在投教形式上，会考虑不同渠道、不同类型客户的需求，进行充分的差异化定制，采取不同年龄段优惠的方式。