桂林华洲融资性担保有限公司

XXX公司有限担保自正式成立以来，在XXX政府的大力支持下，迅速组建了服务中小企业的团队，并积极参与其中。此前，在公司全体员工的共同努力下，2009年6月65438+2月31日，XX公司提供的融资担保总额为XX亿。为了拓展融资平台，拓展业务领域，公司的服务水平有了很大的提高。下一阶段，我们将制定2010重组后的发展计划。

第一部分是行业现状和市场前景

中小企业是山西省的经济支柱之一。据了解，目前，山西省中小企业近9万家，占全省企业总数的99%以上。全省中小企业占GDP的50%，财政收入的40%，创造和提供了城乡80%以上的新增就业机会。中小企业在山西省经济和社会就业中发挥着重要作用，是经济发展的“助推器”和“蓄水池”。然而，中小企业由于财务不规范、信息不透明、抵押贷款自身的原因，长期以来，成为其发展的“绊脚石”融资瓶颈。调查显示，中小企业因缺乏有效担保而拒绝贷款的比例高达23.8%，拒绝贷款的比例高达33.3%，两者合计占贷款的57.1%。由于中小企业自身和各种因素的影响，贷款成功率不足50%，严重影响和制约了中小企业的进一步发展，难以保证其从银行融资困难。

中小企业信用担保业发展现状

我国中小企业信用担保机构经过10多年的发展，已经试点发展成为一个新兴的朝阳产业。主要体现在以下几个方面:

1中小企业信用担保体系由早期的政府主导向市场主导、政府主导转变。政府职能的重点是建立补偿机制，有效配置信贷资源。政府的政策引导激活了大量的民间资本担保行业，显著加快了担保行业的这一进程。以市场为导向，私人保安机构逐渐占据市场主导地位。

2、我国中小企业信用担保机构资本实力雄厚，业务品种创新，专业团队形成，整体素质稳定。经过10多年的发展，一些担保机构发展了自身的资金实力，建设了专业团队，完善了风险管理机制，逐步形成了品牌优势。

3、中国中小企业信用担保机构支持企业效率提高，支持中小企业发展，且社会效益显著。评估师信任、机构信用长效机制和社会信任。

当然，由于企业在资金实力、管理水平、风控机制、市场等方面发展的不均衡，不同地区不同企业之间存在差异。例如，截至2009年底，发展中城市共有融资性担保机构4.7家，从业人员657人，注册资本654.38+0.48亿美元。累计9390中小企业担保金额约59亿美元；据不完全统计，2009年全市共有533家中小企业通过担保向银行贷款，中小企业贷款占全市企业总数的比例仅为1%，是全市担保行业发展的迫切需要。

我们的发展状况

太原民生投资担保有限公司，注册资本5600万元，是太原市政府优质中小企业。公司的宗旨是积极应对国际金融危机的影响。努力解决太原中小企业贷款难、融资贵的问题，促进太原。在中小企业健康发展方面，公司引进了民生银行和太原分行的先进管理模式，为我省政府和企业开创了先河。目前，公司主支行太原分行、民生银行“商贷通”业务运行三个月来，取得了满意的效果，但同时也暴露出一些问题，主要体现在两个方面:一是队伍建设有待加强，二是制度建设有待完善。这两个方面的原因是公司刚刚成立，搭建运营体系需要一定的时间。我相信公司会很快回到正轨。

第二部分

以2010和2010的发展思路，在政府相关部门的大力支持下，民生银行太原分行将继续加强合作，形成更加稳固的太原中小企业创新服务中心和县域服务中心深度合作，探索建立绿色通道，为中小企业提供融资担保，加强团队和制度建设，严控经营风险，建立企业品牌战略合作关系。在此基础上，逐步完善功能，理顺体制，规范运作，多元化发展，有计划地增加投资，积极创造上市条件。具体目标和计划如下:

业务发展

(一)业务结构的总体结构

担保业务、投资业务和其他业务

()的经营理念和发展目标

1，担保业务

继续对接民生银行太原分行“商贷通”产品，积极争取太原分行和民生银行的授信额度，注册资金5600万元不够。目标任务= 5600×10次= 560万元。

投资业务

遵循安全稳定的原则，短期投资，逐步扩大到长期投资。长期投资，主要通过政府主导的项目和太原市政府信息的短期投资，确保支持商业平台、太原分行、民生银行进行短期借贷、过桥贷款、委托投资等服务；选择适合本公司参与的项目，并积极寻求实现。由于担保业务，需要担保的银行存款和资金存入账户的投资业务，计算为客户对我公司的存款，占比5%，即56000×5% = 28亿元。除去租金和装修、购买固定资产等一次性投资费用，并保证正常运营，可供投资的金额约为2000万美元。80%的业务在企业层面，而剩下的20%分配给业务中心。

3.其他业务

其他业务包括存款利率和衍生服务收入。

(三)利润预计年营业利润

(1)担保业务

3%统一税率计算担保业务收入= 56000× 3% = 168万元。

(2)投资业务

按预期年收益率15% = 2000×15% = 300万元计算的担保业务收入。其他事务

(3)保证金利息= 5600×2.25% = 1.26亿元。

3 = 1680+300+126 = 21.06万亿元

年度运营费用

(1)出租

办公室尚未确定，租赁业务量暂定为654.38+0万元/年。

(2)装修费用

业务领域？考虑装修成本2200平米，500元/平米，装修成本= 2200×500 = 165438+万元。按照10年摊销，每年摊销费用为11万美元。

(3)员工福利

员工人数为24人。根据业务发展，预计需要增加两个部门，增加员工11人。员工年满35岁，人均月薪4000元，加上业务提成、福利、保险，每年员工薪酬387万元(其中:工资= 35× 0.4× 10)绩效提成1680×8% = 65438+3500万元，保险= 168× 30% = 50万元，住房公积金= 65438

(4)固定资产折旧

包括系统开发、车辆、电脑、打印机、复印机、办公家具等固定资产，预计654.38美元+0.3万，摊销，五年平均每年折旧费用约26万元。

(5)办公费用

办公用品、业务招待费、车辆使用费、差旅费、法律咨询费、财务咨询费、通讯费、培训费约6543.8美元+0.2亿元。

(6)董事会津贴50-65438元+65438元+0-20万元，项目评审费。

(七)风险准备金

0.5%风险准备金560亿元，风险准备金担保金额= 5.6万×0.5% = 280万美元。

(8)未到期

& gt1680×30% = 504万美元责任准备金

(九)营业税金及附加

2106x5.625% =超过118万。

费用、开支、税金，合计约654.38+0576万元。

总利润

利润额=收入-成本= 2106到1576 = 520万。

净利润= 520×(1-25%)= 390万。

资本回报率= 390/5006 = 7%

其次，他们应该增加投资计划。

2010，公司拟增资拓展安全功能。具体方式是以中小交感质进一步吸收企业和自然人的信用状况。两个股东民生银行推荐联系客户，我们公司筛选。今年计划资金增加到200万。

目标，以促进该计划在2010大力推广的措施。

目标推广计划

今年三季度，民生银行太原分行的“商贷通”业务，各分行推荐给我们公司的量业务应该是持续稳定的，但是中小企业模式今年年初要少很多钱到年底。根据这一原则，对公司季度新闻中心的年度任务指标进行了分解，如下表所示:

金额单位:万元

季度任务

全年营业单位，第一季度

第二季度、第三季度和第四季度合计3000 3500 3500 4000

中心3000 3500 3500 4000 14000 14000。

四个中心中的三个，两个中心3000 3500 3500 4000 14000 br/> 3000 3500 3500 4000 14000

12000

14000

14000

16000 56000

在此基础上，根据公司需求的统筹安排，各业务中心完成净投资收益654.38+0.5万美元，占公司总投资收益的20%。

二、目标措施

加强企业硬件建设

(1)规划建设的现代化办公空间

目前我有八个部门，一个工作人员22，一共八种电脑(只有三台电脑联网)。多个部门、多人挤在一个办公室，容易导致人员互动，效率低下，远不能满足业务需求，对外形象差，不利于长远发展。2010年，公司计划建设建筑面积2200平方米，以满足业务发展阶段对现代化办公空间和一系列办公设备的需求。

(2)解决交通问题

商务中心前台，外出频率需要提前调研落实，岗位监督等工作，中后台部门跑腿。目前公司有没有购买车辆可以暂时解决这个问题，但是不利于公司的长远发展。2010年，公司将根据业务发展需要采购一定数量的汽车，并制定相应的管理办法。

2、加强公司的软件建设

(1)加强团队建设。

一、团队建设的方向

指导思想是国内一流企业，公司成立，公司计划任务指标达到保障目的，建立一支勇于探索、敢于创新、业务精通、服务高效、精神拼搏、诚实守信的高素质专业团队，在让政府、银行、股东满意的基础上充分体现自身价值。

b公司组织

见企业组织机构图。不同的是增加了风险管理部和法务岗位。

c、设置

？总经理的机构职责和工作

执行董事会决议，主持公司全面工作，保证经营目标的实现，组织指导公司的日常经营管理，建立健全公司统一高效的组织体系和工作体系，完善财务管理制度，严格执行财经纪律，确保资产保值增值；加强企业文化建设，处理好与社会和公众的关系，树立良好的社会形象。

战略规划委员会(2)

探索重大发展战略，研究公司综合配置社会资源，规划重大项目和市场发展计划，负责产品设计、工程风险分析，为公司发展提供建议和指导，提供咨询和业务规划、投资和业务运营。

风险评估委员会(2)

研究风险控制措施，包括业务评估。

？管理部门的职责(3)

合作和协调的专业准备公司的发展战略和规划；公司的推广策划与管理，公司内外的协调，人力资源，后勤日常事务，公司的管理，安全，商务文件管理等行政事务。责任

？财政部(2)

日常会计、财务管理、资本运营和预算管理。

(5)风险管理部BR />发展公司的业务管理、实务和风险控制系统；信用评级公司的业务；对公司业务进行专业审计，对公司业务进行风险评估，负责制定相关法律，审计负责反担保措施的实施；负责诉讼和仲裁权利的法律事务；负责业务监督和保险。

担保业务单元(20分为四个业务中心，每个中心有5个工作准备)

担保业务负责受理、调查、咨询客户受理的担保业务，签订相关合同，进行后续保险调查。

按照上面部署，我缺这两个机构的战略规划委员会和风险评估委员会，风险管理部，业务中心，6个业务人员，不同部门，保证2010年目标任务的顺利完成，我会根据社会整体的工作要求公开招聘工作人员。

(2)加强制度建设。

科学的业务流程。

科学的业务流程实现有效的流程控制，不同部门和不同业务人员相互监督，共同抵御风险，明确职责，可以进一步提高我们的工作效率。有条件的可以采用科技手段网络化办公设计模式，通过网络系统分步完成项目(报告)的受理、调研、编制、审核、审批、归档等过程；

建立科学的风险评估体系...../& gt；担保行业。工作的风险更高，而不是利润的比例，这就要求我们的薪酬率必须降到很低的水平，否则很难生存。建立量化评估和风险评估体系，可以降低企业应用的安全风险，减少人为失误。公司风险评估体系风险管理部在公司内部采用内部和外部相结合的方法，根据有关规定采用科学的计算方法，衡量公司外部有资质的评级机构的配合，共同完成对客户的风险评估。

c、加强反担保程序的设计能力。

在总结前期的基础上，组织相关专家制定合法、有效、可行的反担保，明确相关实施办法。反担保方案的策划，力争达到业务经理，并对每个项目相应的反担保措施的风险进行客户可接受的操作、控制和处理；

d、建立安全监督机制后

对承保业务质量进行分类，制定不同的策略，不同的分类结果，不同的方法，保证每一笔担保都不会出现坏账、呆坏账、坏账，即使在危险的情况下，也要尽力减少损失，并动态监督反担保方案的实施，防止其流于形式。

e、建立科学系统的人事管理

包括招聘、聘用、激励、奖惩、责任、承诺、业务考核等科学的人事管理制度，最大限度地发挥员工的潜力，将人员和风险控制在一定的框架内，调动积极性，加强管理。

目前公司已完成系统的建立并投入试运行。2010在以往经验的基础上，上述系统将更加完善，提供更好的业务服务，控制风险。

(3)加强公司品牌建设2010。

注重企业形象和公共关系，逐步塑造核心企业形象和民生保障品牌。具体的宣传手段，包括:

一个偶然的机会，利用各种会议、研讨会、培训班等活动，在行业内宣传、提高民生保障，扩大影响力。

b、借助新闻媒体，以各种方式刊登宣传文章，宣传担保服务企业形象，引进担保投资机构，开展多种形式的宣传教育合作活动，营造良好的舆论影响。

c、根据担保业务的类型，印制企业形象宣传册、宣传彩页和视频，印制宣传单，分发给目标用户群体、银行、房地产商、商品贸易商、中介机构，汇编成册，交公司。

d、需要及时召开新闻发布会，在报刊杂志上报道，并继续从事这项工作的负责人。

3.完成定期业务评估，发现问题，确定解决方案，确保今年任务目标的顺利完成。

在发展规划建议的基础上，总结了以前的工作，比较一致的目标和一定的指导意义。对于下一阶段的工作，希望公司各部门成员在认真了解和控制经营风险的基础上，努力提前完成任务指标。