新的监管政策来了。
此前，《关于立即暂停网络小贷公司审批的通知》(以下简称《暂停审批通知》)和《关于规范整顿现金贷业务的通知》(以下简称《关于整顿现金贷的通知》)相继下发，现金贷和网络小贷监管的靴子陆续落地。
随着监管急刹车，“老赖”军团集结、平台贷款暂停、逾期爆发、催收业务激增等监管后现象也随之出现。
有些平台已经不可用。
监管政策的不断落实，加速了现金贷平台的业务转型和退出。
165438+10月21，监管风暴开始了。当晚，暂停审批的通知在业内刷屏。
65438+2月1关于现金贷整改的通知，明确规定了利息和手续费的上限。通知要求，各类机构以利率和各种费用形式向借款人收取的综合资金成本应当符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，禁止发放或者撮合违反法律有关利率规定的贷款。
目前部分现金贷平台存在通过高息覆盖高风险的问题。监管后，不合规的平台需要调整业务框架结构，或转型满足监管要求，或退出市场。
随着监管的整肃，一些现金贷平台已经借不到钱了。
以装甲车为例。有的借款人说还款后借不到钱，有的说提供了更多个人信息，但平台还是不肯放款。
“贷款金额、期限、利率、逾期、坏账率构成了一个完整的商业模式。资金成本是多少，风险控制达到什么水平，如何设计模型？现金贷需要经过考验，企业才能赚钱，才能可持续生存。”上述受访者表示。
在监管生效前，现金巴士平台显示其有三款产品，分别是“十万急”(最高借款金额1，000元)、“红卡用户专属”(2000元)、“黑卡用户专属”(5000元)。其中，“十万急”产品分为贷款金额500元和贷款金额1，000元两种。贷款期限为7天或14天，借款人可根据需要选择任意组合。根据贷款金额和贷款期限的不同，具体收取的费用也不同。
举个例子，你借了500元的贷款，7天，到期要还525元，其中18元是快速信用审核，1元是利息，6元是账户管理。借款1，000元，借款期限14天，到期应还，包括快速授信审核费72元，账户管理费24元，利息4元。
根据《关于整治现金贷的通知》，各类机构向借款人收取的综合资金成本应折算为年化形式，并提前充分披露所有贷款情况和逾期信息，提醒借款人相关风险。
按照这个规定，快速信用审核费、账户管理费、利息等。应计入综合年化利率。如果按照全年360天计算，该产品综合年化利率高达257%。
巴士方面表示，新品上线时间取决于后台的技术准备时间，能否按时上线不确定。“目前有一个完整的调整方案。我在加班，很多细节需要调整，比如利率。”
郭指出，36%的利率上限要求将考验平台的能力。如果超过36%，就可以归为过度借贷，融资方可能无法偿还债务。对于一些风控能力较好的平台，现金贷产品的利率可以控制在36%以下。
因此，从事现金贷业务的机构应依法合规开展相关业务，鼓励有牌照、有核心资源、风控能力强的平台从事，不合规、风控能力低的平台应退出。
这个比较难。
据知情人透露，目前其催收公司主要与现金贷平台合作，催收公司会担心平台不与其结算，所以会对平台的选择做一些调整。但是，行业内确实存在一个现象。只要现金贷平台给的价格足够高，催收公司就会接单。
“从长远来看，对收藏的影响会非常大。”上述受访人士表示，监管政策实施后，对催收业务影响较大。从行业整体情况来看，短期内催收业务订单量会增加，但难度也会相应变高。
“难度变高主要是因为监管政策出台后，部分用户会以平台高利贷为由不还钱。但是催收公司还是要收，至少要收回本金。”她说。
监管风暴席卷而来，收藏价格也水涨船高。比如M0最低，逾期时间越长收费越高，具体收费因机构而异。受访者表示，监管规定出台后，收藏价格大概上涨了20%到30%。
“由于很多现金贷平台已经暂停放贷，虽然短期内逾期的人很多，催收业务量猛增，但是因为没有新的催收单，很多现金贷平台会把之前外包的业务收回来，自己催收。另外，监管落地，不合规的现金贷平台逐步退出，也会减少催收业务。”受访者表示，随着催收业务的逐渐减少，催收大军未来将面临失业。
最近发布的监管政策也提到了敏感的催收业务。例如，《通知》要求检查小贷公司是否通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式自行或委托第三方催收贷款。
受访者表示，收藏的边界很难控制。一般来说，因为催收业务会有相应的提成，所以收入相对于客服来说比较可观，很多催收业务人员都是从客服人员转岗过来的。新人会有入职培训，固定演讲技巧。
然而，为了获得更多的佣金，一些收藏家可能会有过度的行为。
她表示，一些正规的现金贷平台会对催收公司有一些要求，比如系统电话催收，电话录音，平台定期检查录音，如果发现违规会有相应的罚款。
信用共享遏制长期借贷和恶意逾期
由于缺乏共享机制，互联网金融机构的数据分散在各个机构，导致行业内多头负债、有组织欺诈现象日益严重，这是目前最重要的风险点之一。如果不及时防控风险，很可能导致信用风险和系统性行业风险。
近期监管政策出台后，“老赖”在各种社会团体聚集，发表反催收、不还款等言论。这些赖账者中，既有曾经的职业赖账者，也有无法“借新还旧”的逾期“新兵”。
对于借款人恶意逾期，互金机构和监管部门都有部署。今年，许多机构和行业协会都推出了信用信息共享服务，以遏制借款人的长期借贷等行为。
比如北京宜信智诚信用管理有限公司的“阿福风控云平台”，向行业开放宜信总贷款数据和风险清单的对接，这是一种单向的共享。
此前，北京互金协会也发起建立了基于盲信互通的打击“羊毛党”新框架，建设了盲信互通系统(BITs)。这个系统不是数据共享系统、征信系统、监管系统，而是解决互信问题的信息交换系统。
值得注意的是，对于多头借贷等信息共享，行业也经历了从不愿共享数据到机构和行业协会推出脱敏数据共享服务的转变。
业内人士表示，现金贷行业刚刚起步，发展比较健康。在后期的发展过程中，由于行业门槛较低，一些原本从事线下借贷的机构进入线上市场，但风险控制相对较差。当进入者越来越多，行业陷入混乱，也就催生了客户违约、拆东墙补西墙等逾期行为。
据知情人介绍，之前，业内不愿意共享借款人的征信，主要是因为如果借款人不能借新还旧，对一些借贷平台不利。
随着行业的发展，从2017下半年开始，一些平台逐渐开始转型，从借贷服务商转型为数据提供商，通过一些脱敏的方式将自己的数据分享给其他平台，以匹配黑名单用户。
北京宜信致诚信用管理有限公司总经理赵辉表示，“未来十年网贷行业发展的关键是防控信用风险，有效避免信用崩溃的出现。行业需要更多机构的配合，打破信息壁垒。”
相关问答:现金公交可以支付吗？兴趣怎么样？这个利率有点高。以前用过，受不了。后来发现手机贷款很好，利率低很多，贷款审核速度更快，借钱很方便。