小额信贷有哪些风险？

如今，为了改善中小企业贷款难的问题，地方政府已经允许小额贷款公司的发展，以作为正规银行体系的有益补充。但这些非传统金融公司的爆炸性增长可能会对当地经济产生负面影响。我国中小企业的生存形势相当严峻。很多中小企业经营能力非常低，产品没有创新，利润为负，现金流不足，资金流动比率下降，陷入资金困境。这些中小企业希望从国有银行获得贷款，但正规银行更愿意贷款给国有企业或大型民营企业。这些企业有充足的资产作为抵押，一定程度上降低了正规银行放贷的风险。中国各级政府已经意识到问题的严重性，并开始鼓励当地非传统金融机构直接为中小企业融资。非传统金融机构包括典当行、小贷公司、私募股权等。由于这些机构的一些放贷行为是针对小微企业或个人的，不容易被监管，业内称为“影子银行”。影子银行在中国发展非常迅速。据人民银行统计，2011年，浙江省正式注册小额贷款公司170家，2012年突然增加到250家，年增长率超过47%。江苏省2011小贷公司327家，2012年数量攀升至485家，年增长率48.3%。2012年末，江苏、浙江两省小额贷款公司实收资本均超过500亿元，贷款余额分别为10366亿元和73160万元。从目前的情况分析，这种增长趋势至少在未来2-3年内还会持续。当然，影子银行放贷的方式有很多。他们的风险也不同。目前小贷风险还不够大，各地小贷公司10%的坏账率还在可承受范围内，对金融业整体不形成沉重打击。然而，上述一系列问题可能会让一些渴望中国金融领域自由化的决策者和专家彻底受挫。浙江省温州市成为中国金融综合改革试验区。如果江浙一带的影子银行体系出现危机，中国金融体系私有化的进程很可能会倒退。笔者最近与国内政府官员和专家交流后，感觉各界人士都希望新政府能有大作为。