保险中的万能险是什么意思？
本文开头需要让大家多了解万能险和其他保险，以便更好的理解以下内容，建议收藏:
“分红险、万能险、增额终身寿险，这些理财型保险的区别在哪里？买什么损失最小？》
1.什么是万能险？
万能险是一个非常“年轻”的保险。世界上第一份万能险诞生于1979年的美国。这是一种结合了定期寿险和年金储蓄的产品。“万能”这个名字和功能就是它的代名词，一经推出就引起了一波热潮，也就是今天万能险的雏形。
从首款万能险产品的组合可以看出，功能保障和针对投资的人身保险是这款万能险产品的主要优势，即除了保险保障功能外，还包括设立保障收益投资账户的功能。
万能险的收益是如何计算的？有什么内涵？直观的示意图如下，可以先了解一下:
为了更加一目了然，加深理解，学姐简单给大家介绍一个初始流程:
在自愿缴纳一款万能险产品的保费后，保险公司会扣除初始成本(运营成本)作为第一步；
剩下的钱会进入两个账户:一部分进入安全账户用于安全；另一部分进入投资账户进行投资。
保护和投资应该花多少钱？此额度的分配由被保险人根据自身情况进行调整。
二、万能险的优缺点
万能险的优势。
(1)万能险灵活缴费
传统寿险缴费是强制性的，万能险不是。
在缴纳初始最低保费后，被保险人可以根据收益每年追加投资；
只要保单账户里有足够的钱全额缴纳保费，客户也可以暂停缴纳保费；
被保险人希望在一定范围内自主选择，或者可以随时领取保单价值。
(2)万能险保障灵活多样。
一般来说，万能险可以附加重大疾病险和意外险，所以重大疾病险、意外险和身故险可以归万能险所有，由保险提供。
万能险的魅力在于，它可以用来理财，可以用来治病，也可以用来养老，更重要的是，它可以作为教育基金，可以给投保人带来很多服务。
(3)万能险账户透明
账户设计透明，费用非常透明。这是万能险高于其他险种的独特设计。在从已交保费中扣除初始成本的同时，保证了成本。甚至详细规定了投资账户的费用比例。
而且是保险公司每个月或者每个季度都会做的事情，结算保单账户的价值，公布当月或者当季的结算利率。
这种设计诞生后，通过提供查看账目价值的具体内容，比如扣除了多少费用，方便查看产生了多少收入，让客户更放心。
(4)收入保障
万能险的保障收益一般是保费扣除费用和保障成本后进入单独账户的部分，而不是所有保费的总收益率。如果是这样的话，一定要说清楚。
一般万能险承诺客户五年内每年约1.75%-2.5%的保证收益，高于保证利率的收益由保险公司和投资者按一定比例分享。
但由于每个公司的保障收益不一样，所以最终的收益是根据保险公司自身的资金运用能力和综合管理来决定的。
2.万能险的缺点
(1)实际收益可能有所不同。
如上所述，万能险基本都是承诺保证收益的，但是要注意，保证收益之外的部分是不能保证的。
毕竟有些保障收益多的保险公司是不做承诺的，未来收益的计算只能算是产品说明书的描述性方案。投资收益起伏不定。
(2)投资收益不高
目前市面上很多万能险的保障利率都在1.75%-2.5%之间。对银行储蓄利率或者基金利率比较了解的朋友一定知道，这个利率远不算高，投资收益可想而知。
除了上面说的考虑不周，买万能险还需要注意什么？答案请看这里:
“买万能险能赚多少钱？别傻了，我还不知道呢……”
总之，利弊共存是产品的常态，万能险也不例外。很灵活，也有投资，但投资收益多少不得而知。降低整体投资收益率的方法有:扣除初始费用和风险溢价。
所以根据学姐的分析，如果真的缺乏理财产品，万能险可以作为补充，把万能险当成终身保障产品和投资产品并不明智。
三、投保万能险需要注意什么？
在购买万能险之前，首先要确定自己是否为自己提供了足够的保障，是否有足够的转移风险的能力。提供保障无疑是保险最基本的功能。一旦决定购买万能险，如何才能事半功倍？接下来学姐就来阐述一下这个问题。
1.万能险的结算利率越高越好:结算利率最好在4%-5%左右。利率越高，可能的最高收益越客观。我们可以在官网查询产品利率。
2.万能险的保证利率越高越好:最好在1.75%-3%之间。万能险产品的保证利率会在合同中明确注明，保证利率越低，我们最后得到的越少。
3.万能险转/过户手续费越低越好:你把钱投资到万能账户，一般有1%-3%的手续费(5年后返还)；前五年取钱的时候，还有1%-5%的手续费。相对低的手续费花费更少，可以让消费者少花钱。
总之，不难看出，万能险只适合一类人——收入稳定持续高，手头资金充裕，没有更好的投资渠道，资金周转小，不愿意让银行缩水的人。对于普通家庭来说，做好基本保障是首要任务，最忌讳的就是不看自身情况和需求就随意消费。
如果家里有足够的保障，想买万能险，可以参考学姐整理的万能险清单:
“这里有十款万能险，非常值得购买！》
写在最后
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