三边财富规划师介绍
蔡邑从线下开始。2013，方建华涉足第三方财富管理行业。他创办了上海一舟资产管理有限公司，其中信托产品销售额突破50亿，2014年10亿，2015年15.2亿。同年获得创动、妈妈资本3680万人民币a轮融资。
面对火热的互联网金融，方建华开始线上扩张，产品定位为互联网金融产品营销理财师的服务工具。创业理财师可以获得一站式的资产端产品选择平台、风险控制、客户关系管理系统、在线预约申请工具和免费的创业服务包。
1.财富管理行业需要一个高效的匹配模型
方建华，出生于1984，2008年来到上海，有八年的金融经验。他曾在中信证券上海分公司和郭进证券研究所工作。上海一舟资产管理有限公司成立于2013年6月，当年信托产品销售额突破50亿。
“作为一个做第三方财富经纪的创业者，我曾经是一名理财师。我去上游的金融机构找资产，谈费用，审核合同，对账。另一方面还要出去跑业务，陪客户。创业的第一步就是要承受这样的双重压力。”方建华熟悉理财规划师在财富管理行业的地位和痛点。
今年4月，由中投顾问主办的“2016中国投资年会”上，蔡邑CEO李伟也分析了中国第三方财富管理的市场机会。从资产来看，仅2015年，银行、信托、资管、私募基金在协会注册的产品就超过15万只，非标资产超过一半。从规模来看，截至2015年末，各协会公布的资产管理规模已经超过86万亿元，私募基金也是近三年来增长最快的，年增长3倍。资本方面，贝恩财富报告显示，中国有654.38+0.26万高净值人群，手中拥有37万亿可投资资产。
“财富管理行业资金需求旺盛，资产供给巨大，尚未形成高效的匹配模式。至今仍沿用数百年，口口相传，或在酒店路演。即使匹配效率提高1%，这个行业的规模也能带来万亿的收入，这就是这个市场的魅力所在。”李伟说。
一种是做B2B2C的理财规划师，典型的是蔡邑。除此之外，这个领域还有Next Fortune，360 Fortune，私人银行家，财富桥，超级理财师。这种模式需要依靠上游资产的收集和议价能力，才能希望获得最终的利润。
一种是网上直销，典型的是金斧子和一些金融机构自己的直销网站，比如中融信托官网。
一种是做普惠金融，把高净值客户经常配置的产品通过一些手段拆分成销售。这里可能存在合规性问题。
经过一番论证，团队选择了B2B2C模式。“我们讨论了许多可能性，包括从金融机构的角度享受资产，从投资者的角度享受在线财务顾问。最终只有理财师服务平台得到了团队的一致认可。”方建华表示，三年来，一洲资产在线上线下理财产品上积累了巨大优势，成为长三角地区最大的理财产品承销商。另一方面，出于自己的亲身经历，希望为后来入行的理财师降低难度。互联网理财师可以说是一洲资产在第三方理财产业链中找到的提升理财能力的突破口。
财富管理就是以高净值客户为中心，设计一套资产配置方案，降低风险，保值增值。这里要做两件事，一是为资产端提供高效匹配，二是为资金端提高收益。这两点做好了，就能获得超额利润。
理财师的工作就是介于这两者之间，连接金融机构和类似的金融机构，连接投资者。工作复杂，卖产品的提成需要组织提取。此外，理财规划师的工作还受到信息不对称、信息传递失真等诸多琐碎细节的困扰。
理财师可以在百亿理财平台上选择大量资产，包括信托、资管、私募等非标资产，其他热门产品也将陆续开放，让理财师为客户提供一站式全资产配置。蔡邑金融机构将迅速更新每个产品的要素、信息和进度。
佣金方面，蔡邑主要依靠平台优势，从上游获取更高的分销费用，让理财师有更多的收入。“把理财师的个人力量聚集成一个强大的销售团队，和金融机构谈一笔高额的佣金，可以达到增加理财师收入的目的。”
用李伟的话来说，“这个盈利模式的关键是平台能不能更快的融资。融资人越快匹配投资人的需求，融资的效率就越高，我们的利润上升就越快。”
“和以前相比，独立理财师的数量大大增加，现在已经占到用户总数的5%。这说明蔡邑开展的中后台业务的云化努力，确实可以帮助理财师独立。”方建华分析道。
3.金融科技的本质是风险定价。
相比互联网金融的概念，方建华更认同金融科技的观点。“主题不会是互联网加金融，而是金融加科技。在这个行业，首先是要懂财务。金融的本质是风险控制，或者说是在交易条款上将不同风险的产品对接给不同风险承受能力的人的过程。”
方建华并不太担心目前对互联网金融行业的严格监管。“我们保持中立的信息中介地位，不经手客户的投资资金。也就是说，信息流从金融机构到平台再到理财师，最后到客户，但资金流不是简单的反向，而是直接从客户到金融机构在银行的托管账户。"
在风控方面，亿金融设计了三级风控体系。1.金融机构专业风险控制。几十亿的理财产品都是和信托公司或者券商、基金公司联合开的。
发，由专业的金融机构风险控制团队来完成最好的风险控制措施。2.亿财务补充风控。亿金融成立了风险控制委员会，有完整的风险控制流程。项目经理将提交现场报告、产品文件、监管备案等材料，在所有成员了解所有信息后，以一票否决制进行表决。3.理财规划师的个性化风险控制。不同的客户风险承受能力不同，对未来现金流的要求也不同。此时，理财师是最终的个性化风险控制实施者，他的作用是推荐符合客户特征和风险承受能力的产品组合。
一般来说，客户看到一个简单的产品信息，其实已经经历了三个不同岗位团队的风控流程。
由于监管提出的专业化管理要求，一洲资产现已形成由多家公司组成的业务集团，包括互联网品牌亿金融、其他全资子公司和股权投资和盛资产。公司整体业务由资产管理业务、金融产品销售业务和互联网开发业务组成。目前，公司及子公司共近200人，分别负责上述三大业务板块。
方建华本人目前负责易周资产的战略发展和自己互联网产品体验官的角色，同时还负责开拓新的金融业务板块。
目前亿金融团队有40多人，分产品、开发、运营。面对竞争，亿财CEO李伟认为中国三方理财份额不到1%，美国和英国已经超过60%。所以三方财富和我们从事的互联网理财师模式还有非常大的市场空间，大市场的馅饼优先于同行业的竞争。市场那么大，三四家公司存活下来是可能的。
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