供应链金融(五):讲解核心企业的授信流程
可能有人会问:为什么融资企业(卖家)需要资金，却需要给核心企业授信？
因为在供应链金融中，核心企业是融资的关键因素。核心企业在整个供应链中处于强势地位，能够对供应链中信息流、物流和资金流的稳定和发展起到决定性作用。
核心企业有权决定供应链的构成，对供应商、分销商和下游制造企业有严格的选择标准和强大的控制力。基于真实的贸易背景，供应链金融在设计过程中往往需要核心企业的配合，如对接金融、确定历史业务结算、计算合理额度、委托支付资金等。而且最后买单的是核心企业，大哥欠钱。
因此，在供应链金融中，保理公司的评价重点不是融资企业的财务状况，而是供应链中核心企业的地位和财务状况，以及整个供应链的竞争力和管理效率。
核心企业授信包括单个核心企业授信和集团企业授信。这里只是简单介绍一下对单个核心企业的授信。
总结为:
基本信用信息；
分析配额信息；
担保信息；
尝试报告相关性。
基本信用信息包括:
授信类型:新增贷款(企业首次向保理公司授信)、增加贷款(一年内因业务变化需要增加授信额度)、年审(每年重新授信一次)、条件变化(因企业条件变化导致授信额度变化)。
申请金额:本次授信的金额(简单的话可以根据企业年交易额，一般不超过50%；如果比较复杂，要根据最佳调整报告中的信息综合考虑)。
额度是否循环:循环额度和非循环额度。
循环信用证和非循环信用证的区别；
循环授信:500W授信，200W授信后，剩余金额300W，核心企业还款后，剩余金额变成500 W。
非循环授信:500W授信，200W授信后剩余300W，核心企业还款后剩余300 W。
信用额度的生效日期和失效日期:信用额度的起止时间；
有无担保:授信过程中可暂不提供担保企业；
还款来源描述。
分项定额信息包括:
子额度是指保理公司对核心企业每个基础产品的授信。一般来说，保理公司的产品有有追索权/无追索权、显性保理/隐性保理、定向保理/保理池/再保理等组合。
产品名称:可以提前输入，在这里选择即可；
授予金额:本产品的授予金额；
授信类型:共享授信额度/独立授信额度。
配额共享:指不同产品的授予量可以小于或等于企业的申请量。
自主配额:是指所有产品的奖励总额不能大于企业的申请配额。
担保信息包括:申请信息有担保的，需要担保信息；如果申请信息没有担保，担保信息可以留空。
担保类型:企业担保/自然人担保；
担保人姓名。
用尽报告包括:用尽报告的相关信息和重要性在上一篇文章中已经提到，用尽报告的重要性直接影响整个业务环节的信用情况。有兴趣的朋友可以看看我之前的文章。当企业的最佳调整报告完成后，您只需要在这里关联企业的最佳调整报告。
完成申请后，保理公司的业务经理会在保理公司内部进行审核。一般来说，审查过程如下:
该过程主要分为:
业务经理发起，业务经理填写申请信息，提交给风控经理。
风险控制经理批准并填写审查限额和信贷审查报告。通常情况下，风控经理和业务经理会一起考察核心企业的经营状况，写出信贷审查报告，验证业务经理的最佳调整，并给出审查限额。核心企业最终授信额度以风控经理填写的审核额度为准。
秘书发起信函审查会议。发起信审会议时，秘书需要选择信审成员和会议地点，成员人数为奇数；并做好会议纪要，以便以后上传。
会员投票，被选中的会员可以在线投票，投票分为同意/拒绝/有条件同意。附条件批准是指当企业符合委员提出的条件时，委员表示同意。
秘书应统计结果并上传会议记录。当表决结果为赞成多数时，秘书应对结果进行统计，并将会议纪要上传至董事长；当投票结果反对多数时，信用终止。
由董事长签发，董事长有一票否决权，同意信用证生效，否则信用证结束不生效。