银行贷款刑事合规审查流程

1.接触:是客户与银行的初步接触，表明融资需求。

2.贷前调查:联系好之后，银行会开始进行贷前调查，收集相关信息。

3.方案谈判:这个环节有的是在初次接触时完成，有的是贷前调查时一起完成，即银行与客户讨论授信额度、品种、期限、价格、担保方式等。谈判结束后。客户经理开始写调查报告，有的业务还写项目分析报告。

4.贷款审核:所有业务资料都会交给风控部门审核。风控部将对项目进行审核，并得出初步审核结论。

5.贷审会(不需要):有些项目比较大，或者业务比较特殊，或者有特殊的管理要求，会召开贷审会集体审议。

6.贷款审批:风控审核(贷审委审核)通过后，业务需要提交业主审批。一般来说，业主有一票否决权，即业主可以不批准已经审批的业务，但这种情况很少发生。