美国养老保险公司

美国政府有一个强制性的社会保障计划，覆盖全国96%以上的就业人口，提供基本的退休保障。

这一社保计划采用“现收现付”的缴费方式，即员工和雇主各缴纳6.2%的“工资税”，为退休员工缴纳养老保险。所有多余的钱都投资于联邦政府债券。

这种极其保守的投资方式，使得这些养老金非常安全。比如2008年经济危机时，美国社会养老基金仍然取得了5.1%的年收益率。

但社保计划提供的养老金只能入不敷出，美国人的主要养老金仍来自政府出资的公共养老金计划和企业雇主出资的雇主养老金计划。

大部分政府部门都会以这样的方式为员工提供养老保障:用人单位根据员工在本机构的工作年限等指标，按照一定的计算公式，向员工支付养老金。

根据这项名为DB form的计划，政府或企业每月支付的费用将存入一个养老金信托基金，或者从人寿保险公司购买团体年金保险。如果养老信托基金或人寿保险不能全额支付，雇主需要补足差额。

企业中的雇主往往会选择另一种叫做DC的养老金计划:在员工在职期间，雇主和员工双方都将个人工资的一定比例存入员工的个人账户。

这个账户可以在员工跳槽后取走，类似于国内的“五险一金”养老金，但最大的区别是员工需要自己决定如何将这笔钱投资到个人账户上。退休后，账户里的本金和投资收益都是员工的养老基金。

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