财务客户经理职位描述
理财客户经理职位描述1概述:理财业务部经理的角色是业务管理的直接领导者、组织者和管理者；是核心竞争力工程实施的关键。销售经理主要承担销售部门的业务管理、营销管理和优质客户关系管理。
第一条。销售部经理负责各项业务的统筹，安排日常运营管理、资源管理和市场开发。
第二条。事业部核心竞争力项目实行第一责任人制度:积极开展事业部管理，监控优质客服流程的实施，固化项目经验，形成符合事业部业务发展的日常管理体系。
第三条。履行营销管理职责，完成业务指标:完成公司下达的指标，结合自身业务特点组织营销活动，监控实施效果，及时调整，努力完成或超额完成任务指标。有效调整业务结构和客户结构，实现均衡发展和利益最大化。
第四条。管理人力资源:根据业务部门的岗位设置，合理配置人力资源，做好各岗位人员的团队建设，负责各岗位的培训、考核和激励。
第五条:控制服务质量:从整体上掌握我事业部优质客户的发展和关系维护，定期调查分析客户尤其是优质客户的需求，保证服务质量，维护优质客户关系，提升客户满意度。负责以销售部为基础定期组织客户营销推广活动。
第六条。制定和组织事业部的经营计划和发展规划:根据发展规划制定事业部的短期、短期、长期经营计划和营销策略，定期统计事业部经营计划的完成情况，及时完善和调整经营计划，完成经营计划。并结合本营业部的经营环境，制定发展规划，突出本营业部的优势和特色。有效调整销售部门的业务结构和客户结构，实现均衡快速发展。
第七，绩效管理:在每个营业日结束时，掌握营业日的业务发展情况；明确事业部各岗位员工的绩效评价和考核方法，统计、核实、确认各项考核指标；发掘每个员工的优势，合理安排工作岗位，采用人性化管理，帮助员工提升个人价值，提升对公司的满意度。
第八，做好团队建设:定期召开营销人员及全体员工会议，介绍营业部情况，传达公司指示精神及部署相关工作，了解运营中存在的问题，分析营销案例，总结经验并推广，协调加强营业部各岗位的配合，优化客服流程，提高工作效率；积极维护业务部形象，做好业务部形象工作。根据公司发布的信息，特别是财务信息和营销指导，组织员工学习培训，让员工熟悉和掌握新的信息。
第九条。营销管理:领导以客户经理为核心的营销团队，管理、培训、监督、分配任务、考核、激励营销团队；对业务部门的任务进行目标管理，下达到每个团队和个人，为员工制定合理的目标，并监督指导其实施，利用考核杠杆推动目标的完成；根据目标客户和产品的特点，制定营销计划，开展营销活动，并对活动进行分析总结，提高营销的专业性和成功率。
第十，例会管理:业务部经理必须每周组织一次全体员工例会。
必须每天组织一次团队经理例会。
第十一，搞好梯队建设，培养各级接班人。
补充条款:
第十二条。本制度的解释权属于总经理。
第十三条。本制度自主席签发之日起执行。
理财客户经理2职位描述1，负责公司产品的推广。
2、负责客户信息反馈和管理。
3.负责相应客户的开发和维护。
4.负责相关业务的市场调查。
5.负责客户服务。
6.积极参加公司组织的各种培训，努力提高自己的综合素质和展览能力。
7.保守公司的商业秘密。
8、完成领导交办的其他工作。
理财客户经理岗位说明书3为进一步加强个人理财业务管理，持续提升我行理财产品销售服务质量，有效防范理财业务从业人员的违法违规销售行为，根据监管部门最新监管要求，我行理财业务从业人员必须严格按照《招商银行理财客户经理工作流程》(招商银行发〔2007〕263号)的要求服务客户、销售理财产品。现将进一步规范理财客户经理工作流程的有关事项通知如下:
第一，严格遵循金融服务的基本原则。
(一)出示证件
在招商银行从事个人理财业务的员工，必须按照《招商银行个人理财业务资格管理办法》取得《招商银行个人理财业务资格证书》，方可为个人客户提供财务分析和理财规划，出具投资建议，销售理财产品或投资产品。
未取得招商银行个人理财业务资格的人员，只能向客户发放产品宣传资料、传递产品信息，向个人理财业务从业人员介绍拟办理理财业务的客户，不得直接从事任何理财产品的销售工作。
(2)合规销售
个人理财从业人员在销售理财产品的过程中，必须特别注意不要误导客户、代客户或代客户购买理财产品，具体表现为:
1.不代表客户做投资决策；
2.不得代客户复印任何应由客户本人复印的对账单，不得代客户填写理财产品销售过程中涉及的任何单据；
3.不向客户暗示甚至做出超出条款的承诺；
4.不接受客户委托，代为办理认购手续，或者代为保管银行卡、账户、密码；
5.不得隐瞒产品材料上所列信息或做出虚假陈述。
理财人员的上述行为造成客户损失等严重后果的，自行承担责任，并追究该行(部)相关领导责任。
(三)为客户保守秘密
银行负有保管客户信息、保守客户秘密、尊重客户隐私的重要责任。个人理财从业人员因为工作需要，可以掌握所服务客户的全面个人信息；分行、支行的零售业务总监、营销经理、助理客户经理等人员，只有配合个人金融从业人员为客户服务，才能掌握一些相关的客户信息。其中，业务主管和营销经理限于浏览所在机构的客户管理报告，助理客户经理限于浏览其所协助的个人金融从业人员名下的客户低风险、低密度信息。
严禁向他人透露客户信息，包括其他理财人员、其他客户及其家人。同时，客户资料必须按照我行质量管理要求妥善保管，严禁随地乱放，不得擅自复印客户资料或以任何方式将客户资料带出银行。
对于泄露客户信息的，要依法追究相关人员的责任。
保护弱势群体
在销售理财产品的过程中，要特别注意保护老年投资者、未成年人等弱势群体的利益，帮助他们严格控制金融风险。
1.65周岁(含)以上的老年投资者购买理财产品必须遵守以下规定:
(1)年龄较大的投资者只能购买与自己风险承受能力评估结果相匹配的理财产品；
(2)根据我行产品风险评级，无论客户风险评估结果如何，禁止向老年投资者销售风险等级为R4及以上的产品；
(3)65岁及以上老年投资者决定购买风险等级为R3的产品，且已通过相应等级的风险承受能力测试的，除正常的风险预警工作流程外，还须邀请分行零售银行部以上负责人见证个人理财从业人员的销售过程，与客户进行二次风险预警，确认客户的购买意向。见证监管人应在《委托理财产品交易申请表》上签字确认。
2.18周岁以下的未成年投资者购买理财产品应遵守以下规定:
(1)未成年投资者只能在法定监护人的陪同下到银行营业网点完成包括风险承受能力评估在内的一系列产品认购手续。理财从业人员须通过核实户口簿或其他法律文书确认其监护人身份，并复印相关材料；
(2)未成年投资者必须在其法定监护人的指导下完成风险承受能力评估。未成年人本人及其意见，并将新的评估结果记录在客户档案中。严禁个人理财从业人员为了推广产品而诱导客户重复评价。
未通过风险承受能力测试的客户不得购买任何理财产品或投资产品。个人理财从业人员应当客观、专业地指导客户填写《个人投资风险承受能力评估表》，帮助客户了解自己的投资目标和风险承受能力。
3.完成客户资料的记录和归档管理。每次面谈后，理财经理要在客户数据库中记录面谈的重要事项，包括:客户的财务状况、投资目标、打算购买的产品类型、客户没有购买的原因、客户未满足的需求、客户的家庭情况等。
4.分析客户的投资组合。个人理财从业人员应充分了解客户目前的资产状况和投资结构，根据客户的风险偏好记录对客户的投资组合进行分析，并根据客户投资组合中最新的产品表现提出改进投资组合和具体产品方案的建议。
5.个人理财从业人员只能推荐客户购买产品风险等级适合客户个人风险承受能力的理财产品。
当客户主动要求购买风险等级高于其自身风险承受水平的产品时，理财人员应首先向客户重申该产品的投资风险，向客户明确说明该产品的风险等级超出了其风险承受水平，并建议客户购买其他产品以满足其投资需求。如果客户仍然坚持购买该产品，必须在认购申请中对购买该产品进行特别声明，并签字确认。同时邀请分行以上零售部门负责人见证客户销售过程，并在交易申请书上签字。但客户是65岁以上的老年客户或18岁以下的未成年客户。
在了解客户的资产情况后，一定要特别注意短期资金不能用于长期投资，有特定用途或来源的资金，如养老金、退休金、教育基金等，不能用于高风险产品的投资。我们应该向他们推荐保本型产品和投资组合。
第二步，介绍产品。
个人理财从业人员在销售产品时，应根据客户的投资组合结构、客户的投资需求和风险承受能力评级，提供风险等级相匹配的投资产品，由客户自主选择。
对于客户打算购买的理财产品，理财人员应向客户充分说明产品功能、收益、产品条款、风险特征等所有产品要素。
理财人员向客户提供产品的书面资料必须由招商银行总行零售银行部或其分支机构零售银行部提供。