香港保险公司会调查客户在内地是否有保险吗？
很多人对内地客户在香港购买保单的爆炸式增长感到不解。是什么促使大陆人去万里旅游买保单？内陆客户保单金额上涨背后的真相是什么？还有是不是每个人都要去香港给家人买一份口岸险？
今天，我将和你简单谈谈。希望看完这篇文章，你能更理性的看待香港保险和内地保险。
正视两地保险差异
两地保险业发展不同，保险方面的差异在所难免。从保险产品来看，主要区别还是在重疾险和储蓄分红险。下面我将用例子来分析两者的区别:
重疾险:香港更有优势。
1.同样的保额，香港的重疾险保费更低。
如果以香港的A型重疾险和内地的B型终身健康险1万为例，都是按照7岁儿童投保的。前者保额1万元，年缴费13504.4元。后者的保额仅为20万元，每年缴费10846.23元，缴费20年。
很明显，香港的重疾险赔付更低。
两地保险产品价格不同的原因很多。保单定价需要考虑预定利率、生命表、费用率、利润率等诸多因素。一般来说，内地保险产品的预定利率比香港公司高，但预定收益率也可能比香港公司高。此外，香港与内地生命表存在差异，香港对保险资金的投资渠道更广，也会影响保费的确定。
第二，当然除了最敏感的价格因素外，保障范围也是内地居民涌向香港保险的重要原因。
目前中国大陆重疾的产品，保证大部分疾病是致命的，不保证早期重疾(比如原位癌，如果发现得早治愈率更高)。换句话说，当国内保险保障条例生效后，往往可能意味着被保险人的生命已经受到严重威胁。香港的重疾保险除了保障更多种类的重疾外，一般还会保障小病和个别儿童疾病，也会对重疾的前期症状进行补偿。
值得一提的是，国内大部分重疾保险采用的是首次重疾赔偿保险100%的赔偿方式。也就是说，一旦被保险公司确定触发重疾赔付条件，保险公司会一次性全额退还主保额给被保险人。而一些重疾的医疗过程非常漫长且具有重复性，一次性补偿可能覆盖第一次重疾的费用，但后续的治疗过程不在保障范围内。
相反，香港的重疾保险产品大多承认多次赔付，将最高赔付金额设定为保障合同的数倍(300%-700%)。也就是说，香港重疾产品的理论保额可能远远超过投保人实际缴纳的保费。
3.除了保障条款，香港和内地最大的区别就是香港的重疾险产品保额有分红。
如果被保险人20岁在香港购买一份保额为654.38+0万元的重疾险产品，为了抵御通货膨胀，保额会逐年递增；相比之下，被保险人在内地购买的重疾险产品，保额始终为1万元。
储蓄分红保险:短期利益与长期利益
香港保险假设一名8岁男童购买儿童储蓄保险，总保费约为人民币47万元。香港C公司和内地D公司签发的两份保单对应的保额分别为50000美元(折合人民币307600元，售价1美元= 61523元，下同)和198600元。每年收到的教育金或保底现金，五年后由香港C公司返还，直至终身；大陆D公司自投保当年起，已回到17的年龄。
这两种方式哪个更划算，与被保险人的预期和工作生活条件密切相关。
至13保单年度结束，即被保险人年满21周岁后，香港C保单13累计领取现金为23500美元(折合人民币144580元)。
大陆D保单252654.38+0.6万元，差距近1倍。
从现阶段收到的现金量来看，大陆政策完全胜出。
如果被保险人希望教育基金尽快发挥作用，选择内地的这一政策更为合适。
如果被保险人想为子女留下一笔长期有效的储备基金，香港的保单设计更适合他们的需求。
假设香港C保单被保险人30岁退保，保单总现金价值为27.4万美元。
加上已经收到的4.9万美元，总额为32.3万美元(折合人民币654.38+0.987万)。
由于内地D公司的保单在265，438+0岁后不再缴纳教育金，可领取46.5万元的满期保险金至45岁，加上之前的保费252，654，38+0.6万元，* * *金额为765，438+0.7万元。
现阶段，香港的政策回报率要高得多。
所以总体来说，香港和内地在储蓄分红险方面还是各有优势的。如何选择取决于客户的需求。
两地保险差异
一:香港大部分保单前两年现金价值为零，而内地保险计划前两年现金价值很少为零。比如上面说的退休保险计划，第一年的现金价值是34300元。
二:香港的保险保障是终身的，而内地的储蓄保险计划保障期限非常长。比如少儿成长险，保障22岁、25岁、30岁、45岁的比较常见，保障60岁、80岁的产品很少。
第三，香港保险产品退保支出明显高于内地产品，可以为客户提供更多的保障和生存给付。
第四，香港保单的保额比较高，百万元的保单比较常见。比如香港的一份重疾保险，医疗免赔额是65万美元，而内地的一份重疾保险，医疗免赔额是90万人民币，对于儿童和50岁以上的成年人，就更低了。
五:相对于重疾险保单，储蓄型保险对汇率变化更为敏感。香港的保单大多以美元或港币计价，内地客户购买香港保险要承担汇率风险。
第六，签约流程相对复杂繁琐。比如“面签”一定要去保险公司谈，问。
七、最重要的一点，在香港买保险一定要去香港签单。
结论:
从产品来看，香港的保险产品在重疾险方面优势明显:疾病保障范围广，同样的保险保费较低，部分产品还具有较高的分红。对于客户来说，在香港购买重疾险是一个不错的选择。上海奇石回复，但如果只是普通住院保险，消费健康险建议还是在内地市场买，不贵，性价比高。在储蓄型分红险方面，香港保险更倾向于长期收益和保障，而内地保险短期收益更好。对于客户来说，打算留学、移民、大额保单避税的可以首选港储保险，港储保险承保美元/HKD保单，全球理赔。