投资规划的一般流程

1.为当前消费预留充足的资金，主要用于客户衣食住行娱乐医疗等基本生活支出，剩余资金可用于投资。

2.确立投资目标，根据客户的特点和需求，设定合适的投资目标。

3.制定投资计划。在为客户设定具体合适的投资目标的基础上，可以初步拟定一份投资计划，包括投资目标、目标金额、实现时间等。

4.投资工具的评价主要是评价每种投资工具的收益和风险之间的关系。

5.选择正确的投资工具。这一步主要是收集进一步的投资信息，选择与投资目标一致的投资工具。最好的投资工具不一定是收益最大的，风险、税负等其他因素可能影响更大。比如一个客户想获得最大的分红收益，理论上应该买高分红的股票。但是，如果发行这种股票的公司更有可能破产，而一旦这家公司破产，客户将失去所有投资，那么建议客户购买分红相对较少但破产可能性较小的公司的股票是比较明智的。谨慎选择投资工具是投资成功的关键。投资工具的选择应与投资目标相一致，考虑投资收益、风险和价值的平衡。

6.建立分散的投资组合，一般由股票、债券和短期投资组成。投资多元化是指通过持有一定数量的不同投资工具，增加投资收益，降低投资风险。也就是我们通常说的，不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。

7.投资组合管理，一旦确定了投资组合，就要监控投资组合的表现，不断比较其实际投资表现与预期投资表现的关系，及时做出调整。这个过程需要卖出一些投资工具，并用余额重新购买新的投资工具。

投资规划应注意的基本原则

1.利用好时间的复利效应，也就是金钱的时间价值。

2.关注不同投资工具的收益性、受欢迎程度和风险。

3.建立投资集团，分散投资风险。

4.持续投资。