贷款业务员个人工作总结
贷款业务员个人工作总结
65438+2月65438+5月，加入xxxx信息咨询(北京)有限公司xx分公司。
Xxxx信息咨询(北京)有限公司作为国内知名的小微贷款咨询服务专业机构，致力于为城乡高成长人群，即小微企业主、工薪族、大学生、农民提供快速便捷的xx金融服务。Xxxx拥有来自金融服务行业和信贷行业的资深专家管理团队，为个人客户推荐广泛的贷款资金来源，制定合理全面的理财规划，量身定制最佳贷款方案。
时间随着北风吹来，使树叶飘落，使人翩翩起舞，于是时间随着北风悄然流逝，最后来到65438+10月31，20xx，我在宜信的工作告一段落。
回顾自己在xxxx工作的一个半月，感触颇深，当然收获也不少。虽然经过一个半月的工作和学习，我还是做得不够好，还有很多不足，但是在团队经理和同事们的细心关心和指导下，通过自己的不懈努力，我对xx公司的业务流程和风险管理有了初步的了解。我将从以下几个方面总结我的实习经历。
一、工作经历
1，业务操作流程
通过培训，了解了xxx、xxx、xxx等xxxx公司的各种产品，也了解了每种产品的适用人群和需要的应用条件。xxxx的产品主要客户群体是:中小企业、个体工商户、上班族。作为xxxx公司在xx的新分支机构，目前所有产品都属于信贷产品，即客户在申请贷款时不需要抵押和担保。作为一个刚入职的客户经理实习生，熟悉业务操作流程的每一步都是很有必要的。经过公司的培训，我也学到了很多东西。其业务流程主要分为三步:客户咨询(或客户经理电话营销)、客户提交资料、客户经理申请。每个过程环环相扣，有很多营销技巧和需要把握的地方。
在处理客户询问的过程中，不仅需要客户经理对公司的各种产品非常熟悉，还需要具备随机应变的能力，以应对客户突发的棘手问题。在客户提交材料的过程中，还要求客户经理深入了解公司的每一款产品，客户属于哪些产品，需要准备哪些材料，在同时满足几款产品申请条件的情况下，客户更适合申请哪一款产品，客户准备的材料是否齐全。这些都是客户经理在这个过程中必须注意的问题。客户经理提交的申请是业务流程中最重要的部分。在这个过程中，客户经理需要核实客户信息的真实性，不能有虚假信息，否则即使提交申请也不会通过，或者即使申请通过，也会给公司带来客户逾期还款的风险。
2.风险控制
对于小贷公司来说，风险有很多种，但在实际操作中，我们面临的主要风险是信用风险和操作风险。xxxx公司控制信用风险的主要手段是要求客户提供个人信用报告或客户授权的公司代为查询客户的信用报告。如果客户的信用记录逾期超过3个月或以上，则不能申请贷款。另外，如果客户之前在xxxx申请过贷款，但因为资料不实而拒绝放贷，那么以后就不能再向xxxx公司申请贷款了。
在操作风险控制方面，xxxx公司的主要控制手段主要集中在从客户申请贷款到公司放款再到客户还款的流程上。客户申请贷款，需要按照公司要求提供相关材料，填写贷款申请表，然后客户资料由客户经理审核。审核手段是客户经理会联系贷款申请表上填写的家庭联系人、其他联系人(朋友或亲戚)、工作联系人，从侧面审核客户提供资料的真实性。客户经理审核后，需要团队经理进行审核，最终审核由客服经理进行，是对贷款申请的三重审核。在放贷前，公司还会进行审核，如果和之前有出入就拒绝放贷。如果拨款金额较高，团队经理需要在贷款前进行实地信用调查。最后，在客户还款的风险控制上，小贷公司的做法应该也差不多，即采取每月等额本息的还款方式，客户逾期不还，就要催收。
通过这一个半月的实习，我真的学到了很多东西。
3.发展业务
客户资源的质量决定了小额贷款公司的业务结构、盈利能力和竞争力。有限的客户资源决定了小额信贷行业的激烈竞争，所以作为客户经理，我也感受到了巨大的工作压力。其实在微贷行业，展业渠道早就固定了。传统的展会模式是贴广告，发订单，拜陌生人，然后是之前客户推荐的客户，之后是线上宣传。目前传统的展会模式仍然是最直接有效的方式，而客户的推荐略少，线上宣传是持久的广告。
虽然我在展示的过程中会遇到各种各样的问题，或者我可以独立处理或者需要团队经理和同事的帮助，但是解决问题的过程无疑是一个学习和锻炼自己能力的过程，任何工作都是如此。
第二，我在工作中有很多缺点。
1，专业水平有待提高
我工作过程中一个明显的问题是，我的口头表达能力还是不够专业。作为一个客户经理，我在发展客户的过程中会遇到各种各样的问题。在与客户交谈的过程中，语言一定要准确、专业，让客户感受到我是在为他提供专业的小额贷款服务，客户才能信任我，成为我真正的客户，我才能做出更好的业绩。
2，展业方向有偏差，反思不够。
会展业的方向决定了会展业的效果。
正所谓物以类聚，人以群分，这就决定了不同的区间代表不同的客户群体，也就是优质客户群体和普通客户群体。同时，并不是每个人都会有贷款需求。所以在展业的过程中，一定要学会反思，展业应该用什么区间，不同区间应该采用什么样的展业模式。因为我的反思不够强烈，不够深刻，所以总会犯同样的错误，最终导致客户资源少，普通客户资质多。
如果我想在以后的工作中获得更多的回报和更好的表现，那么我就要学会反思自己过去的展方向，也要把业绩好的同事作为自己的反思方向。
3.自我克制力不够强
无论在任何行业做什么，要想成为一名优秀的员工，就必须有很强的自律能力，知道自己该做什么，不该做什么，同时给自己设定一个工作目标，然后制定一个可行有效的工作计划。有了工作目标和工作计划之后，需要的就是努力工作，努力实现目标！
成功是汗水浇灌的，成功的秘诀永远只有一个:努力！
4.对问题的把握程度不够全面。
小贷行业是一个风险很大的行业，但是作为这个行业的工作人员，我们要尽量减少它的风险的发生，所以我们会审核客户提供的各种资料，有时候我不能多角度思考，不能及时发现客户资料中的问题并告诉客户改正。
针对以上自身的不足和问题，我会在今后的工作中继续做好，通过以下几个方面来弥补自己的不足，提高自己的能力:
(1)做好日常、月度、年度工作计划，继续加强对公司各项制度和业务的学习，坐下来对公司各项制度和业务进行全面深入的了解，深入学习营销方法和技巧。
(2)用理论和实践全方位提高自己的工作能力，在注重理论知识学习的同时，狠抓实践，在实践中用所学指导实践，经常虚心请教老师。对于营销过程中的问题，要学会举一反三，以不变应万变。
(3)培养自己的决断能力和发现事物的敏锐洞察力。在多次拜访客户、与客户交谈、积累经验的前提下，能够快速、准确、及时地处理各种突发问题。同时多关注时事政策，及时更新大脑信息，培养自己的洞察力，落实到工作中，帮助自己做出正确果断的判断。
第三，总结经验
在xxxx工作了一个半月，我深深体会到了细致工作的重要性，因为每一个细节都会影响到这笔贷款的风险。这次实习对我以后的生活有很大的促进作用。只有坚持学习新知识，我才能更加提升自己，这里就有这样的氛围。
在工作中，一定要有很强的责任心，对客户信息的调查要有针对性和真实性。同时需要培养良好的工作习惯和良好的学习方法，虚心向他人学习，培养与同事的团队合作精神。学会用专业知识武装自己，用专业态度面对工作，用专业精神激励生活，用专业品质服务客户。
一分耕耘，一分收获。无论从事什么职业，什么工作，都要坚持“干一行，爱一行”的工作态度，用荣誉感对待自己的职业，才能做出更好的成绩。