阳光民间借贷信用、利率、额度阳光民间借贷
信用评分主要来自我们对用户四个方面的评价:
1)个人信息；
2)个人财务信息；
3)个人信用记录和信用行为记录；
4)其他相关个人行为记录(如是否有犯罪记录)。影响信用分数和等级的因素包括:
1)信息的质量，即信息的完整、详细、准确；信息是否经过核实；
2)不同的信息，不同的验证方式，重要程度不同(即信用评分)；
3)不同的信息是相互影响的，不是简单的叠加关系。
一般来说，更多、更全、更准、更详细的信息，即质量较高的信息可以获得较高的信用评分；验证越成功，能给被验证的信息带来越大的分数；更多更好的个人信用记录，比如良好的贷款和还款记录，可以带来更多的信用评分。逾期30天以上的视为违约。违约反映贷款进入了另一个阶段，贷款还款的可能性和及时性进入了一个较低的状态。违约将导致借款人的违约管理费和违约利息。阳光民间借贷协会在违约阶段积极组织催收工作，将及时采取曝光黑名单乃至法律手段应对恶意违约行为，保护出借人合法利益。
违约不等于全损。默认金额有一定的回收率。反映了贷款的年化违约率，从根本上影响了贷款的风险和收益。较高的违约率对应着较高的本金和利息损失。从另一个角度看，违约率决定了合理的利率区间。年化利率必须高于年化违约率才能至少保证收回本金。
需要注意的是，预期违约率只是指导性的，真正决定风险和收益率的只有实际违约率；但是，来自市场和历史经验数据的预期违约率和合理预测具有重要的指导意义。因为预期违约率在再投资前是可以预估的，而实际违约率在投资前是无法获得的，只有在投资发生很长时间(通常至少6个月)后才有参考价值。信用额度由1)信用等级和2)个人还款能力决定。简单来说，较高的信用等级，较高的个人还款能力，较高的个人财务信息核实程度，会带来较高的授信额度。
个人还款能力主要由个人收入、支出(包括日常支出和每月还贷)，以及个人资产负债决定。
值得提醒的是，我们的信用和信用模型更注重信息的可验证性。对个人财务信息进行更高程度的核实，远比虚假但无法核实的个人收入和资产信息更有价值。