如何合理利用企业闲置资金

如果进出口企业三个月后要货款，但是付款时间还没到，但是钱准备好了。此时，如果把钱投进去，企业担心因为投资期限短而难以收回，耽误了回款时间；如果你把这笔钱存在银行，只能得到三个月的活期利息收入，和资本相比是很少的。在这种情况下，我们可以通过使用双币存款获得更多收益。双币存款是货币期权结构的存款，收益率比较高。通常情况下，买入货币的汇率是挂钩的，为企业设定一个可接受的买入汇率。如果到期时的市场汇率高于这个汇率，企业可以获得全部本金和高额利息。如果低于这个汇率，企业仍然可以获得高额利息，但本金按照既定汇率折算成外汇货币。

2.通知存款

企业有闲置资金的时候，要坚持人休息，资金不休息的理念。如遇节假日或周末，企业最好办理通知存款业务。企业通知存款是企业客户在不约定存款期限的情况下，自由选择存款类型(一天通知存款或七天通知存款)，并在支取时提前一、七天通知银行，约定支取日期和金额的一种大额存款方式。这种存款业务的利率高于活期存款，在不妨碍企业客户使用资金的情况下，可以获得稳定的高利息收入。一般来说，收益是活期存款的3倍以上。而且，在已开通企业存取款通兑业务的城市，企业客户可以通过同城分行以上的网上网点办理存取款业务，极大地方便了企业客户的资金调拨和周转。但人民币单位通知存款的起存金额一般为50万元，需一次性足额存入。可全部或部分支取，每次部分支取金额不低于65438+万元，留存部分不低于初始存款金额。这样，资本就可以一直处于增值过程中，也不会耽误企业的资本运作。可以节前存入，节后取出，投入正常生产经营活动。

3.委托理财

所谓委托理财，是受托人接受委托人的委托，利用自身的智慧、经验、知识、信息等专业优势，通过各种市场、工具和方式，对委托人的资产进行有效管理和运作，严格遵守委托人的委托意愿，尽可能保证委托人委托资产安全的业务。当企业闲置资金长期存在时，可以选择专业的金融机构代为理财。这种理财方式可以充分发挥企业的资金优势，操作者是专业人士。有了专业的研究方法，企业不需要花费太多的精力就能轻松获得回报。委托理财投资也很广泛，风险分散，投资类型非常灵活。比如银行受企业客户委托，通过全国银行间货币市场进行资金运作，投资标的主要是短期质押式逆回购(买入返售证券)。交易对手是金融机构，质押的是国债、金融债、央行票据，本金和收益安全性高。

4.投资股市等流动性好的金融场所。

企业的闲置资金也可以投资到股市等金融场所进行理财。这种理财方式虽然会获得较高的收益和较好的流动性，但不会耽误企业对资金的使用，可以随时变现。但是股市的风险很大，企业股票投资经验不足很容易导致大面积亏损。一旦出现亏损，很难坚决割肉退出，势必影响企业的正常生产经营。这就要求企业在市场运行良好的时候尽量进入，比如2007年的大牛市，但要果断退出以盈利，绝不能耽误企业的正常需求。

二，企业闲置资金要注意财务问题

1.区分空闲时间

企业的资金闲置时间各不相同，理财前最重要的是确定企业的资金闲置多长时间。如果企业的资金闲置时间比较短，比如节假日或者周末，就要选择资金回收周期较短的投资项目。这时候可以选择企业通知存款或者短期质押式回购。只有这样，你才能获得尽可能多的收益，在短时间内收回资本，进行正常的生产经营。如果是长期闲置，可以选择投资周期长的投资产品。比如买国债，长期储蓄，保险等。既能保证资金的安全增值，又能保证资金在有效的时间内循环使用。

2.合理确定自己的风险承受能力。

获取资金的收益是有风险的，理财的前提之一就是要有一定的风险承受能力，高收益高风险，低收益低风险。如果企业的风险承受能力较弱，会选择安全性较高的投资产品，如银行储蓄、保险、国债等投资产品。如果你的风险承受能力很强，可以把钱投入股市获得更高的收益，或者购买收益更高的信托、开放式基金。

3.判断自己的经济能力

理财是有风险的，不仅是投资产品本身的风险，理财的知识结构和水平也决定了理财的风险。企业应该清醒地认识到这一点，合理判断自己的财务管理水平。如果没有资金实力，最好选择专业的理财机构或银行，在专业理财机构的指导下购买投资产品，或者直接将资金交给委托机构，这样不需要花费太多管理人员就能轻松获得收益。如果有理财的投资实力，可以自己理财，可以根据自己的特点选择适合自己的理财产品。但在这种情况下，企业会花费大量的精力进行投资，或多或少会影响企业的正常生产经营。

4.建立资金时间价值的概念。

资本的时间价值是指当它作为投资使用时，可以获得一定的收入或利润，即资本增值；如果放弃了资金的使用权，就相当于失去了收益的机会，相当于付出了一定的代价。这个价格在一定时期内就是资金的“时间价值”。当前，企业应重视资金时间价值的概念，不应允许资金使用效率低下和过度投资的现象出现。他们应该最大限度地按照时间价值的理念，在资金周转过程中创造价值，为企业赢得更多的利益。