上海农村商业银行年报2021
本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别和连带的责任。
首先，重要内容提示
1.本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容真实、准确、完整，没有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其承担个别和连带的法律责任。
2.本公司法定代表人徐力、总裁顾建忠、财务总监姚晓刚、会计机构负责人陈南华保证本季度报告中财务报表的信息真实、准确、完整。
3.本季度报告中的财务报表按照中国企业会计准则编制，未经审计。
4.本公司于2023年4月29日召开了第四届董事会第十四次会议，审议通过了本报告。
5.除特别说明外，本季度报告中包含的会计数据和财务指标均为本集团的合并数据，均以人民币列示。“本集团”指上海农村商业银行股份有限公司及其附属公司。公司指上海农村商业银行股份有限公司.
两个。主要财务数据
2.1主要会计数据和财务指标
单位:人民币1000元。
2.2非经常性损益项目和金额
单位:人民币1000元。
2.3主要会计数据和财务指标的变化及原因
单位:人民币1000元。
2.4辅助核算数据
单位:人民币1000元。
2.5资本数据
单位:人民币1000元。
注:根据《商业银行资本管理办法(试行)》的相关要求，本集团采用加权法计量信用风险加权资产，采用标准法计量市场风险加权资产，采用基本指数法计量操作风险加权资产。
2.6贷款五级分类
单位:人民币1000元。
2.7补充财务指标
单位:%
2.8杠杆比率
单位:人民币1000元。
2.9流动性覆盖率
单位:人民币1000元。
2.10操作条件的讨论与分析
2023年是实施当前三年战略计划的最后一年。在董事会制定的2020-2023年发展战略规划指导下，面对复杂严峻的外部环境和疫情冲击，集团坚持战略定力、价值创造、责任强化，扎实推进农业产业链、科技金融、绿色金融、养老金融、产业金融五大金融服务体系，确保各项业务经营保持良好发展势头。
利润水平快速提升。报告期内，集团实现营业收入63.56亿元，同比增长9.05%。其中，利息净收入49.63亿元，同比增长9.12%；非利息净收入6543.8+0.393亿元，同比增长8.78%。非利息净收入中，手续费及佣金净收入为7.74亿元，同比增长65，438+06.63%，主要由于集团积极推进零售转型战略，代理费收入增加。
报告期内，集团实现净利润365，438元+0.65，438元+0.3亿元，同比增长29.05%。主要原因是集团营业收入快速增长的同时，资产质量保持稳定，计提的信用减值损失较去年同期有所下降。集团总资产平均收益率为0.27%，比去年同期提高0.04个百分点。加权平均净资产收益率为3.27%，较上年同期上升0.19个百分点。
报告期内，集团发生业务及管理费用6，543.8+0.693亿元，同比增长5.85%；成本收入比为26.73%，比去年同期下降0.76个百分点。
业务规模稳步增长。报告期末，本集团资产总额为65，438+065，438+0，865，438+0，436万元，比上年末增加230.59万元，增长65，438+0.99%。贷款及垫款总额6272.59亿元，比上年末增加6543.8+036.82亿元，增长2.23%；存款本金8679.02亿元，比上年末增加297.64亿元，增长3.55%。
钍
资本水平还是很充足的。报告期末，集团核心一级资本充足率为65，438+03.16%，一级资本充足率为65，438+03.20%，资本充足率为65，438+05.75%。各级资本充足率持续满足监管要求。报告期内，公司行使40亿元二级资本债券赎回权，发行70亿元二级资本债券，保持资本补充效率。
企业融资深耕当地，聚焦区域，提升实体经济能级。
公司金融业务紧紧围绕国家战略布局和区域经济发展，以园区、科技创新和中小优质民营企业为重点，不断加强对实体经济的服务。报告期末，公司存款(含保证金存款和其他公司存款)余额4359.23亿元，比上年末增加6543.8+008.20亿元，增长2.55%；公司贷款及垫款余额3485.52亿元，比上年末增加22.33亿元，增长0.64%。
报告期内，公司深化地方和区域聚焦，巩固传统优势地位。聚焦“五大新城”1
“五新城”是指上海的五个新城，分别是嘉定、青浦、松江、奉贤、南汇。
，继续推进“五个新城”战略合作签约，全面落实五个新城特色服务，形成一城一策；聚焦临港新自贸区，与临港新区管委会达成战略合作，正式发布“临港新国贸”专项服务计划，精准服务临港新区新国贸企业健康、持续、创新发展；以乡镇为重点，构建乡镇综合金融服务体系，制定助力乡镇高质量发展、服务乡村振兴、赋能社会治理、助力致富的行动计划。
疫情期间，公司积极发挥地方法人银行作用，制定上海农商行金融支持疫情防控20项工作方案，设立疫情期间专项授信额度200亿，加强组织推动，加大金融滴灌力度，优化授信流程，推进无缝续贷，加强科技引导，全力支持企业助力实体经济。快速开通中小企业“战疫融资直通车”服务，首创“线上扫码”金融服务新模式，与626家平台合作，与1，189家客户达成合作意向，对接率100%，意向授信总额47.9亿元；与上海临港集团、海通证券开通专列，帮助企业走出去，加强对园区、科技创新、上市挂牌等重点领域客户的金融支持。报告期内，近500户进入e贷、银税快贷“直通车”，贷款金额4300余万元。建立疫情期间信贷审核审批绿色通道，加大不还贷款力度，利用“新农乐贷”等网络产品实现二次贷款，创新推出“心系家园”疫情物资保障服务，推出小微企业和制造业退税贷款，对服务业、制造业、农业、农村、民营企业中小企业“应续尽续”、“应贷尽贷”，落实减费让利政策。
公司建立法人客户分级营销管理机制，加快总行层面战略客户战略协同，深化子公司和产业链拓展，推进一户一策综合金融服务。发布《上海农商银行助力新兴产业发展2022、400工程2.0行动计划》，做强新兴产业城市，聚焦170重点园区持续发力；深化机构客户合作，与上海市人民政府台湾事务办公室签署战略合作协议，支持台资企业在沪发展；推动制造业、绿色信贷等重点领域金融支持，助推实体经济发展。报告期末，公司客户总数为33.66万户，较上年末增长0.5%；绿色贷款余额1，785438+0亿元，比上年末增长4.02%。
公司不断加快数字化创新转型，提升普惠金融服务能力，搭建普惠客户画像平台，实现普惠小微客户贷前智能分析、贷中审批支持、贷后精准管理。报告期末，公司“两增两控”总授信额度不足6543.8+00万元，普惠小微贷款余额555亿元，较去年末净增近3亿元；上海担保基金管理中心担保项下贷款余额1，654，38+0.7亿元，居行业前列；普惠网贷余额6543.8+008.72亿元，保持持续增长。
我公司不断加强“新动能”战略性新兴客户培育计划生态圈的核心功能建设，坚持“科技更先进、科技更全面、科研更先进”的理念，聚焦医疗健康、智能制造、绿色环保、创新消费四大产业，不断强化科技与金融产业的研究机制，完善创投产品体系， 提升了围绕科技企业全生命周期的综合金融服务能力，为围绕科技企业的创始人和核心团队提供综合金融服务，助力科技。 报告期末，公司科技型企业贷款规模达到555.66亿元，比上年末增加29.9亿元。“鑫动能”库中企业562家，综合信贷规模近480亿元。
报告期内，公司进一步推进“商业银行投行”转型发展，提升区域发债企业渗透率，推广乡村振兴票据、绿色债券、科技企业债券等创新债券，落地首单乡村振兴中长期债券承销，实现债券承销规模654.38+03.06亿元，同比增长654.38+0465.438+0.85%。报告期末，公司承销规模在全国B类主承销商中排名1，在上海市场排名第五。
零售金融聚焦核心客户，整体布局驱动转型深化。
报告期内，公司坚持系统规划、整体布局、协同推进，深化零售金融业务转型，加大财富管理和个人信贷推广力度，以网点转型和专业化经营为抓手，系统推进“九大体系”建设，努力实现高质量发展。报告期末，公司个人存款(含其他个人存款)余额4，045.23亿元，比上年末增加18614亿元，增长4.82%；零售贷款余额6543.8+0848.5亿元，比上年末增加6543.8+0654.38+0.58亿元，增长0.63%。
报告期内，公司重点发展核心客户群，制定客户群分层分类经营策略，强化线上业务，完善客户权益体系，深化“安心享生活”、“月月享生活”、“卡享生活”三大重点客户群服务品牌建设。疫情期间及时制定财富业务客户关怀维护、零售贷款客户临时延期还款等专项服务方案；开展社区慰问活动，深入500个社区，5000名社区工作者；上线新e贷医疗保健项目，给予医护人员优惠利率，疫情期间尽最大努力陪伴和维护客户。报告期末，公司个人客户65，438+0，999，45438+0，000户，比上年末增加326，5438+0，500户，增长65，438+0.6%。
报告期内，公司扎实推进以客户多元化资产配置为核心的理财业务。成功发行首只乡村振兴主题及零售类私募理财产品，不断丰富理财产品种类，理财产品规模增加148438+0亿元，增长8.87%。在资本市场持续波动的背景下，主动运用基金投资工具，开展多种形式的宏观市场分析和产品操作策略交流，做好客户陪伴和维护工作；通过“现金”短债基金和“固定收益”产品，稳定代销业务销售，积极蓄客；当客户风险偏好因市场趋势下降时，我们会引导和培养客户坚持价值投资理念，加大理财、保险等稳健型、保障型产品的营销力度，保费保险在双录全额新政的要求下仍会同比增长。报告期末，公司管理个人客户金融资产(AUM)合计6，532.99亿元，较上年末增长5.40%，规模效应不断显现。个人客户金融资产(AUM)中，非存储AUM占比不断提升，业务结构不断优化。
公司坚持数字化全流程运营，助力零售贷款业务发展。在产品设计上，积极开展市场需求调研，设计与民生消费相关的产品解决方案。在风险控制方面，以大数据风控为载体，实现在线全流程风险管理，自主风险管控水平和风险定价能力进一步提升。报告期末，公司个人非房地产抵押贷款规模为646.23亿元，比上年末增长5.38%；零售贷款不良率为0.47%，较去年末下降0.04%。
公司信用卡业务以提质、促活、惠民为核心，聚焦零售客户多元化消费需求，将信用卡产品融入零售客户整体服务方案，从而促进零售客户满意度和活跃度的双向提升。同时，加强数据业务的赋能，基于对核心客户用卡情况的研究分析，构建覆盖开卡、用卡、分期各个阶段的专属活动和服务，实现零售客户的精准触达，构建高效轻量的商业模式。报告期末，公司发行信用卡209万张，比上年末增长0.84%。信用卡消费交易额23亿元，与去年同期基本持平。
黄金市场同行聚焦提质增效主线，推动轻资本内涵发展。
报告期内，公司金融市场业务紧扣高质量、内涵式发展主题，围绕“交易中心代客中心”建设，以“资产、规模、资本”为战略主线，围绕“做精做强投资交易链”和“深化渗透同业生态系统”同步发力，为客户提供有价值的综合金融服务。
报告期内，公司遵循政策导向，紧跟市场节奏，坚持能力建设和创新探索，不断加强金融市场投资和交易业务。一是围绕“轻资本”目标，加强市场调研和资源规划，在快速变化中有效轮动债券、同业、票据等板块，灵活优化策略部署和执行。二是围绕绿色金融、长三角一体化和“小而散”战略，积极扩大长三角地区农业和金融机构合作覆盖面，稳步增加绿色债券投资，规模余额较年初增长28%。三是积极参与要素市场创新，落地市场首批匿名点击债券借贷业务并入围报价人，荣获全国银行间同业拆借中心创新回购交易商、X贷活跃机构等荣誉。四是主动承担金融抗疫责任，积极投资疫情防控专项债券，坚守市场核心交易员职责，最大限度减少突发疫情影响，充分保障业务连续性，助力金融市场平稳有序运行。继续活跃外币债券交易，成功投资FT项下首笔带备用结构的美元债券。报告期末，公司自营外币债券余额为4，654.38+05亿美元，创历史新高。
公司坚持以客户为中心，齐心协力打造同业合作生态圈，整合资源推动代客及同业业务提质增效，探索构建综合金融服务体系。以客户需求为出发点，深化和深化重点同业生态圈，持续提升联动服务能力和对公对私客户引流效率，推动客户利率互换和累计存款两大重点产品的迭代精准接入。报告期内，人民币代客业务签约客户数同比增长约8%；代客外汇即期交易量同比增长24.9%，代客外汇衍生品交易量同比增长70.4%。
坚定数字化转型，打造赋能业务发展的加速器。
报告期内，公司始终围绕“坚定数字化转型”的战略定位，加强金融科技顶层设计和统筹安排，找准突破领域，深化对外合作，推动数据、技术、业务紧密深度融合，制定了科技优化规划和《关于加快数字化转型的若干意见》，形成了未来金融科技组织架构规划和全行数字化转型顶层指导。
公司持续深化业务与科技的融合，确定了年度十大优秀金融科技项目，科技赋能业务取得良好成绩。赋能零售业务，推进手机银行7.0项目开发，实现新一代基金销售系统功能和数据迁移；赋能公司业务，推进企业网银3.0项目和新一代CMIS、国际结算和票据系统的开发建设；赋能普惠金融，推出普惠易贷项目，优化农心乐贷项目功能；在使能运营服务方面，投产运营平台远程授权改造项目，推进运营平台二期项目开发测试；赋能人力资源管理，完成HEROS薪酬模块转型，推动新的人力效率和资源优化系统全面上线。
三。股东信息
3.1截至报告期末股东总数、前十名股东及前十名无限售条件股东情况表
单位:股份
第四，其他提醒
2023年3月，上海金融法院于2025年3月17日至3月15日冻结了公司股东上海华辰龙德丰企业集团有限公司持有的3200万股(质押)。
报告期内，公司落实监管要求，当股东质押股份数量达到或超过其所持公司股份的50%时，限制其在股东大会上的表决权，并向董事会派出董事。
动词 （verb的缩写）季度财务报表
综合平衡表
2023年3月31日
上海农村商业银行股份有限公司编制
单位:人民币1000元
(续)
许姚建忠南华
____________________________________
法定代表人、总裁、财务总监、会计机构负责人
合并资产负债表(续)
损益汇报表
1-2023年3月
___________________________________
法定代表人、总裁、财务总监、会计机构负责人
综合收益表(续)
合并现金流量表
合并现金流量表(续)
相关问题和答案: