个人贷款、住房贷款，银行需要评估开发商吗？

个人贷款，住房贷款，银行需要考核开发商，不同的银行政策不一样，但是需要查询贷款人的各种信息，可以有效降低坏账率，提高资金的收益和效率。

一、个人贷款的申请流程

申请个人贷款的条件:

第一，充满力量；并在中国有常住户口或有效居留证件。

二是有固定职业或稳定的经济收入，能保证按期还本付息的能力。

第三，信用记录。

第四，可以提供银行认可。

五是银行规定的其他条件。

一般符合以上条件的，可以向商业银行申请贷款。

1.签订认购书:客户与已与银行签订合同的房地产开发公司签订认购书，并向房地产开发公司支付首付款；

2.申请:客户去银行委托的律师事务所申请抵押，包括提交个人资料，缴纳各种费用，填写法律文书。

3.支付审核:律所对客户的申请进行初步审核，然后银行审批；如果审核不合格，退回客户资料和收取的费用；

4、抵押物的其他合法公证和抵押登记备案；

5.贷款发放:企业开户，并通知客户开始按揭付款。

二，个人贷款应注意的问题

1.个人贷款应有明确的用途，并应符合法律法规和国家有关政策的规定。交易背景真实，不得编造交易背景和贷款用途；

2、个人贷款的使用应遵循诚信原则，符合借款合同约定的用途，按国家现行规定使用，贷款资金不得非法进入国家禁止的其他领域；

3、贷款购买住房，应符合国家现行规定，禁止将消费贷款用于购买住房。

二、个人贷款买房发放贷款的操作流程是怎样的？

个人贷款买房发放贷款的操作流程是怎样的？具体流程如下:借款人申请→贷前调查→审批→签订借款合同→办理保险、公证、担保等手续→发放贷款→资料备案→贷后管理→还贷→清账退抵押。(一)借款人申请借款人申请个人住房贷款，所购房屋必须是高层管理人员完成总投资三分之二以上的多层主体结构封顶的现房或拍卖房。要求借款人填写个人住房贷款表，并提供以下资料:1、借款人身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效居住证明)；2.婚姻状况证明(已婚者为婚姻登记机关出具的结婚证或夫妻关系证明，未婚者为未婚证明)；3.不低于房价30%的首付款凭证；但购买首套自住住房，套型面积在90平方米及以下的，首付款比例不低于20%；购买商业门面的首付比例不得低于40%。4.由房地产行政主管部门统一印制的具有法律效力的商品房买卖合同；5、* * * *业主同意将所购房屋作为抵押物的证明；6.借款人家庭财产和经济收入证明。属于借款人家庭成员的，各方应签订还款责任确认书，明确一方无力还款，另一方继续承担还款责任。(2)受理和调查信贷部门收到的上述资料，调查资料的真实性和借款人偿还贷款本息的能力，确定贷款的金额和期限。调查的主要内容包括:1，首付款是否足额存入在信用社开设的售房专用账户；2.房价是否合理，是否与当地同类物业的市场价格相当；3.贷款期限加上借款人年龄是否超过60岁；4.抵押担保是否充分有效，是否有人出具同意抵押的法律文书，必要时要求借款人提供房地产评估报告等权利证书。(3)贷款审查、审批、贷款审查部门重点审查:1，购房行为的真实性，防止借款人与开发商串通骗取银行贷款；2.所购房屋价格是否与当地同类房产市场价格相当，必要时可委托具有房地产评估资质的机构进行评估；3.* * *是否有人出具同意抵押的法律书面意见；4.借款人偿还贷款本息的能力；经贷款审查部门审查后，可提出贷款金额和期限，与借款人和开发商签订个人购房贷款合同，直接报有权审批人审批。签订借款合同时，代理行应主动向借款人和担保人解释合同条款。借款人办理完房屋保险、公证、抵押预登记等手续后，才能发放贷款。贷款发放时，信贷员填写借条，借款人签字或按指纹确认。同时借款人签署转账扣款授权，信用社直接将款项划入开发商在信用社开设的售房专用账户，同时告知借款人贷款已发放，开发商出具收款凭证。

三、买房贷款流程是怎样的？

借款人申请→贷前调查→审批→签订借款合同→办理保险、公证、担保等手续→发放贷款→资料归档→贷后管理→还贷→清账退抵押。

1，选择房地产

购房者如果想获得按揭服务，在选择房产时就要重点考虑这方面。当购房者在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以申请按揭贷款时，应进一步确认开发商开发建设的楼盘是否获得了银行的支持，以确保按揭贷款的顺利取得。

2.申请抵押贷款。

在确认您选择的房产有银行按揭支持后，购房者应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于获得按揭贷款支持的规定，准备相关法律文件，填写按揭贷款申请书。

3.签订购房合同

银行收到购房人提交的抵押申请相关法律文件，经审查确认购房人符合抵押贷款条件后，向购房人出具贷款同意通知书或抵押贷款承诺书。购房者可以与开发商或其代理人签订《商品房预售销售合同》。

4.签订房屋抵押合同。

购房人在签订购房合同并取得付款凭证后，凭银行规定的相关法律文件与开发商、银行签订房屋抵押贷款合同，约定抵押贷款的金额、期限、利率、还款方式及其他权利义务。

5.办理抵押登记和保险。

购房者、开发商和银行持房屋抵押贷款合同和购房合同到房地产管理部门办理抵押登记和备案手续。期房交付的，完成后应当变更抵押登记。一般情况下，由于按揭贷款期限相对较长，银行要求购房者办理人身和财产保险，以防范贷款风险。

购房者在购买保险时，应将银行列为第一受益人，在贷款履行期间不得中断保险，保险金额不得低于抵押物的总价值。贷款本息还没还清，保单就交给银行了。

6.开立专门的还款账户

房屋抵押贷款合同签订后，买受人按合同约定在银行指定的金融机构开立还款专用账户，并签署授权委托书，授权该机构从该账户中支付与抵押贷款合同相关的贷款本息及欠款。银行正在确认购房者符合按揭贷款条件，并履行楼宇按揭贷款合同约定的义务。

办理相关手续后，贷款将作为购房人的购房款一次性划入开发商在银行开设的银行监管账户。

需要注意的事项

1.抵押贷款需提供的资料:申请人及配偶身份证复印件3份、户口本原件及复印件(申请人及配偶不属同一户籍的，应附结婚证)。

原始购买协议。1房价款30%及以上的预付款收据原件及复印件。申请人家庭收入及相关资产证明，包括工资表、个人所得税税单、单位出具的收入证明、银行存款证明等。开发商的收款账号是1。

2.银行在为借款人评估房贷还款期限时，首先以其年龄为依据。一般来说，在符合贷款条件的前提下，年龄越小，贷款期限越长，年龄越大，贷款期限越短。一般情况下，“贷款人年龄贷款年限不超过65年”是银行可以为其办理的贷款年限。

3.贷款房屋的房龄

当贷款人购买房产时，所购房产的“年龄”将决定他可以贷款多少年。按照银行的规定，有较新房间的房产更容易贷款。

比如建筑年限10年的二手房，各方面条件都很好，银行也愿意加快这个年限的住房贷款审批。但在七八十年代，二手房都比较老旧，银行控制的贷款风险比较大，所以银行对这类房子的贷款审批非常谨慎。