医药企业与供应链的财务合作
供应链金融公司针对供应链上的核心企业及其与上下游配套企业的交易关系，借助大企业的支付能力评估和强大的信用支持，为上下游中小企业的应付账款、应收账款和存货提供质押融资，为供应链上单个或多个医药企业提供综合金融服务支持，有效解决供应链企业的资金缺口和信用失衡问题。那么，下面是我为大家整理的药企与供应链金融的合作模式。欢迎阅读浏览。
(1)医药行业上游采购供应链对金融服务产品的需求。根据医药行业产业链采购环节的特点，为采购环节的金融产品推荐国内保理和应收账款质押业务。
1，国内保理业务
(1)业务定义:是指上游供应商赊销给核心企业(药品生产企业)形成应收账款，供应链金融公司收到应收账款，并在此基础上为供应商提供应收账款账户管理、应收账款融资、应收账款催收、承担应收账款买方信用风险等一系列综合金融服务。
(2)适用性:核心企业的上游供应商(生产或贸易企业)具有一定的资金实力，可以用自有资金生产或采购并赊销给核心企业。
(3)风险点及控制措施:为保障供应链金融公司应收账款项下权益，业务出柜前应在人民供应链金融公司应收账款质押登记公示系统上查询登记，以对抗善意第三人，获得优先受偿权。
2.国内应收账款质押授信业务
(1)业务定义:指上游供应商向核心企业(医药制造企业)销售应收账款，并将相关应收账款质押给供应链金融公司及其具体融资业务而获得的供应链金融公司授信额度。应收账款质押授信业务以应收账款支付为主要还款来源，供应链金融公司保留对授信申请人(即上游供应商)的融资追索权。
(2)适用性:核心企业的上游供应商(生产或贸易企业)具有一定的资金实力，可以用自有资金生产或采购并赊销给核心企业。
(3)风险控制措施:业务出柜前应在人民供应链金融公司应收账款质押登记公示系统进行查询登记，对抗善意第三人，获得优先债权。
(2)医药行业下游销售相关产品的需求
3.已确认的仓库业务
(1)业务背景介绍:保仓业务是供应链金融公司为药品供应链上药品生产企业的下游客户(这些下游客户主要是医院以外的药品经销商和代理商，以下简称药企)提供的一种融资方案，因为他们从核心企业购买药品到收到销售款有一个付款期，缺乏短期流动性。
(2)业务定义:供应链金融公司与核心企业(药品生产企业)和医药公司签订三方业务合作协议，允许医药公司通过供应链金融公司以现金和承兑汇票或国内信用证的方式提货，核心企业受托保管药品。医药公司向供应链金融公司申请付款后，供应链金融公司通知核心企业发货，核心企业根据供应链金融公司的指令发货。
(3)适用性:医药公司要得到核心企业的认可，推荐给供应链金融公司；核心企业愿意协助供应链金融公司控制货物，并承担差价(未交付部分)的退款责任。
(4)操作要点:应在三方合作协议中明确要求核心企业向供应链金融公司承担差额返还或连带担保责任；供应链金融公司的融资资金应支付给核心企业，供应链金融公司的承兑汇票应直接交付给核心企业。
(5)业务流程:①供应链金融公司与核心企业签订供应链金融服务网点业务总合作协议；②供应链金融公司、核心企业、医药公司签署三方业务合作协议；(3)医药公司向供应链金融公司申请开立供应链金融公司承兑汇票(或活期贷款、国内信用证等。);④供应链金融公司对核心企业进行定向支付；⑤药企付款给供应链金融公司申请发货；⑥供应链金融公司通知核心企业发货；(7)核心企业向药企发货时(注:重复此操作直至发货完成)，药企应在承兑汇票或三方协议到期前向供应链金融公司交存足够的保证金，以便同时填补融资敞口；⑧如果药企违约(未在约定时间内支付货款)，供应链金融公司通知核心企业将未支付部分对应的款项返还给供应链金融公司。
4.制造商的银行业务
(1)业务背景:类似于保仓业务。
(2)业务定义:厂商银行业务操作类似于保仓业务，是指供应链金融公司与核心企业(药品生产企业)、医药公司(药品流通企业等)签订三方业务合作协议。)为药企提供融资，满足其向核心企业订购药品和医疗器械的资金需求，核心企业为药企向供应链金融公司提供连带责任担保。它和保仓业务的区别在于，厂商的银行业务不能和保仓业务在同一个周期操作。
(3)适用性:药企与核心企业关系密切，如药企在各地为核心企业设立的销售分子公司；医药公司要得到核心企业的认可，推荐给供应链金融公司；核心企业愿意对供应链金融公司承担连带责任。
(4)风险控制要点:核心企业应与供应链金融公司签订担保合同，明确对供应链金融公司中的医药公司承担连带担保责任。
(5)业务流程:①供应链金融公司与核心企业签订供应链金融服务网点业务总合作协议及担保合同；②供应链金融公司、核心企业、医药公司签署三方业务合作协议；(3)医药公司向供应链金融公司申请开立供应链金融公司承兑汇票(或活期贷款、国内信用证等。);④供应链金融公司对核心企业进行定向支付；⑤核心企业根据产销进度自行向药企发货；⑥如果药企违约，供应链金融公司将通知核心企业承担连带责任担保，并向供应链金融公司进行相关赔付。
5.订单融资
(1)业务背景:对于资质好、供销渠道稳定、或以关联公司为核心企业的医药企业，如果其下游企业是处于强势地位的医院，医院在批量向医药企业采购药品和医疗器械时，不愿意向供应链金融公司申请融资服务，也不愿意确认医药企业的应收账款，供应链金融公司可以为医药企业提供融资。
(2)业务定义:是指企业在技术成熟、生产能力有保证、担保有效的条件下，以信用良好的买方产品订单为基础，为企业采购物资、组织生产提供专项贷款，企业收到货款后立即偿还贷款的业务。
(3)业务流程:①医药公司向供应链金融公司出具承诺函，约定其收款账户为监管账户；(2)医院与医药公司签订采购协议时，医药公司凭原协议向供应链金融公司申请融资，供应链金融公司审核采购协议；(3)供应链金融公司向核心企业进行定向支付，根据医药公司的采购合同给予核心企业供应链金融公司的当期贷款或未到期承兑汇票；(4)核心企业收到货款后，通过供应链金融公司指定的物流公司发货；⑤医院收到药品或医疗器械后，根据采购合同上的收款账号，将款项转入供应链金融公司的监管账户。
(4)风险点控制:药企在与医院签订采购协议时，同意将货款账户锁定在供应链金融公司；要求医药公司向供应链金融公司出具承诺函:公司所有销售回款将返还至供应链金融公司账户，由供应链金融公司监管回款账户；供应链金融公司与医药公司* * *签订通知函，告知医院医药公司已向供应链金融公司申请融资，医院必须根据订单和采购协议将货款转入供应链金融公司账户；药品生产企业必须通过供应链金融公司指定的物流公司发货，物流公司全程监控药品和医疗器械的运输过程。
6、国内商业发票折扣
(1)业务背景:商业发票贴现业务是供应链金融公司针对医药供应链中的中药企业。因为他们的下游客户(如医院)比较强势，大多赊购药品和医疗器械。药企向下游客户销售药品，收到销售款，有回款期，缺乏短期流动资金。
(2)业务定义:国内商业发票贴现是指供应链金融公司与卖方之间的一种合同。根据该合同，卖方将与买方(债务人)的当前或未来货物买卖合同所产生的应收账款转让给供应链金融公司，供应链金融公司为卖方提供贸易融资、销售台账管理、应收账款催收等综合金融服务。该业务也是国内保理业务的一种，以应收账款债权转让为基础。
卖方可凭待贴现的商业发票、附债权转让对账单的增值税发票原件及复印件等相关商业单据和凭证向供应链金融公司申请融资。
(3)适用于客户和商家的业务:与供应链金融公司合作一定年限、经营稳定、需要尽快实现销售回款、要求资金周转快的中小企业；广泛应用于赊销、托收等交易方式。
(4)业务流程:①医药公司与供应链金融公司签订国内商业发票贴现协议；(2)医药企业向下游企业销售医用耗材或提供服务；③下游企业通知药企开商业发票；(4)供应链金融公司根据贴现协议的规定对卖方的商业发票进行贴现，同时医药公司向买方传达应收账款转让通知；⑤供应链金融公司采取适当措施在到期日前向买方收回应收账款；⑥如果在贴现商业发票到期日未收到买方付款，供应链金融公司有权在相关商业发票到期日30天后向医药公司收回贴现金额，并承担合理利息。当买方到期付款时，供应链金融公司将偿还贴现本息，并将余额转给卖方。
(5)风险控制:供应链金融公司在向药企贴现发票前，需要严格审查其经营情况和未来现金流；选择资质较好的下游客户；供应链金融公司需要在应收账款到期前催促买方收款；一旦发现下游客户无力支付或倾向于拒付，应立即采取措施，确保供应链金融公司的信贷资金能够按时收回。
7.应收账款质押
(1)业务背景:供应链金融公司提供的融资方案，是针对中药企业或药品生产企业向药品供应链下游企业销售商品时，短期流动资金短缺的情况。
(2)业务定义及操作流程:与采购阶段核心企业原材料供应商融资方式一致。
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