保险公司是如何盈利的？

1.死亡差:死亡差是指实际死亡人数与预定死亡人数之间的差异所造成的损益。举个例子，假设保险公司定价时100人中有两人死亡，但实际死亡的只有1人，那么这1人罕见死亡带来的成本降低就是保险公司赚的。

2.费用差异:费用差异是指实际营业费用与预期营业费用之间的差异所导致的损益。举个例子，假设保险公司在运作一款产品时预计花费654.38+0万，实际只用了80万，那么公司就赚了20万。

3.利差:利差是指实际投资收益率与预定利率之间的差异所导致的损益。举个例子，假设保险公司把一款产品的价格定为预定利率3%，但实际收益率达到5%，那么它就是盈利的。

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免除责任

保险公司在为被保险人建立“安全网”的过程中，无意中发现其被保险人可能并不具备应有的抗风险能力(鉴于被保险人认为危险属于保险公司)。为了减少这方面的支出，保险公司通过保险条款规定，如果被保险人参与或进行了一些活动，保险公司可以减少其责任。

例如，责任保险公司不提供客户要求的国际民事侵权责任保险。即使责任保险人失去理性，试图提供这种保障，也违反了大多数国家不允许这种保险的政策，是违法的。

当然，也有人认为这违背了保险的初衷，虽然这是保险公司和政府的不得已而为之。

拒绝条款

拒保是一些保险公司在某些地理区域或某些情况下，往往会拒绝提供保险保障，往往是因为这些地方或情况可能会造成风险增加。这些评价要求必须真实可靠，否则就是基于歧视。

保险人在决定保险费或保险费率时，在风险评估中考虑的可计量因素包括地理位置、信用等级、性别、职业、婚姻状况和受教育程度。当然，这些基本要素的使用，无论适当与否，往往被一些客户视为‘不公平’或种族主义，这有时会导致如何确定保险费的政治辩论，甚至政府干预和限制这些要素的使用。

这方面的否定意见是，保险从业人员的职业特点决定了其应对具体风险损失的可能性进行适当分类。任何理论上导致损失风险增加的因素都会导致费率增加。这种保险的基本原则是保险公司或保险集团必须遵循和正确操作的，即使对于非营利组织也是如此。

因此，用法律因素识别潜在投保人是保险的中心内容。因此，在上述关于歧视的辩论中，唯一被不公平考虑的是，一个群体受到歧视，因为没有增加风险的实质性因素。因此，投保人有必要通过容忍使用一些不可接受的因素来消除对其他投保人的因素歧视。