分红险公司如何盈利？期满时，保险公司将退还本金、红利和积累的生存基金。保险公司怎么赚钱？

答:分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红险的可分配盈余，以现金分红或增值分红的形式，分配给客户的一种人寿保险。在保监会目前的统计中，分红型寿险、分红型养老保险、分红型全包保险以及其他具有分红功能的险种都被纳入分红险的范围。

2.分红险的来源有哪些？

答:分红险的红利来源于死息、利差和手续费利息产生的可分配盈余。

(1)死了好。指保险公司的实际风险发生率低于预期风险发生率，即实际死亡人数少于预定死亡人数时产生的盈余；

(2)息差。指保险公司实际投资收益高于预期投资收益时产生的盈余；

(3)成本差异。指保险公司实际经营管理费用低于预期经营管理费用时产生的盈余。

因为保险公司在确定费率时要考虑三个因素:预定死亡率、预定投资回报率和预定经营管理费用，费率一旦确定，就不能随意更改。而寿险保单的保障期往往长达几十年。在这么长的时间里，实际情况可能和预期的情况不一样。一旦实际情况好于预期，就会出现上述差额，保险公司会将这种差额产生的利润按一定比例分配给客户，这就是分红的来源。

中国保监会规定，保险公司每年应将分红险可分配盈余的至少70%分配给客户。

分红方式有两种:现金分红和增量分红。现金分红是将盈余以现金形式直接分配给投保人。目前国内保险公司大多采用这种方式。递增红利是指在整个保险期间内，通过每年增加保险金额来分配红利。

在现金分红的分配模式下，分红的领取方式有多种:现金、累计利息、保费缴纳和购买减缴型保险。

3.分红险有哪些分类？

答:分红险按功能可分为投资型和保障型。

投资分红险以银保分红产品为代表，以一次性缴费型保险为主，一般为5年或10年。其保障功能相对较弱，大多只提供人身身故或全残保障，无法附加各种健康险或重大疾病保障。从赔付金额来看，意外身故一般是所交保费的两到三倍，自然或疾病身故赔付仅略高于所交保费。

保障型分红险主要是具有分红功能的普通寿险产品，如互助分红险、定期分红险等。这类保险重在人身保障功能，分红只是作为附加利益。以分红险为例，生存金返还的同时，还有固定金额的身故或全残保障，分红会根据公司每年的经营投资情况进行分配，没有固定金额。保障型分红险通常可以作为主险加上健康险、意外险、重疾险，可以形成完善的保障计划。

4.分红险怎么样？分红险的分红呢？

答:分红险一般在保障的基础上，将每年盈余的70%分配给客户公司，作为未来长期保障的增值，可以部分抵御通货膨胀问题。

每个公司的股息都不一样。根据每个公司投资规模、投资平台、投资渠道的不同，产品每年的分红也会有所不同。同时，分红的多少还取决于客户每年投入的保费多少，以及产品选择的不同。

相对来说，保本分红产品的分红会少一些，理财产品的分红会多一些，这是保险公司承担风险不同的结果。

5.分红险的收益如何？

不知道分红险利率是否会随着银行利率的调整而相应调整，一般情况下分红险收益能否高于定期存款利率？

答:分红险的红利不随银行利率的调整而调整，而是随市场的通货膨胀而上涨。分红险的利息是不确定的，但收益肯定比一般的银行定期存款高。

分红险除了固定(或年、两年、三年)的生存回报收益外，还有年分红，分红是根据经营收益进行分配的。按照国际惯例，公司和客户是3/7，也就是说，分红的70%归客户(因为客户是资金的投资人)，30%归公司(因为公司是技术运营方，有国家项目的政策性方面)。

6.分红保险的准备金利率。

分红险的预定利率是2.5%吗？计算基数是基于已付保费还是现金价值？

以平安为例。预定利率的钱是和分红一起发放到我的银行账户，还是先划入再返还给我才发给我？

答:在《关于人身保险预定利率有关事项的通知(征求意见稿)》中，保监会要求分红险预定利率不得超过2.5%。这里的预定利率是指产品定价时为未来资金设定的投资收益率。

做一个产品，主要考虑的是:预定利率、死亡率和相关管理费用。一款产品在制定的时候，其收益和保障已经包含了预定利率的收益，保险公司不会单独给“预定利率的钱”。

分红的主要原因是当实际投资收益高于预定利率时，保险公司会将不低于70%的盈余返还给投保人，形成我们的分红。

7.分红保险红利查询

分红险的分红如何保障？如果保险公司赔钱，奖金可以是负数吗？另外，保险公司如何确定红利发放日，保险方面会有相关规定吗？

答:首先必须明确，分红是不确定的，不能视为固定收益。是由保险公司所赚利润的70%来发放的，也就是说有利润就会有分红。保险公司的损失与客户无关，也就是最多不会出现负数。

保险公司会把每年营业利润的70%分给所有客户。发放时间是每年6月以后。如果购买分红险，上半年投保的人会在6月份以后收到保险公司发给你的分红派息单，下半年投保的人会在相应的投保日期以后收到分红派息单。这些都是符合保监会规定的。

8.储蓄分红险和定期存款的区别。我想存钱，但是银行工作人员推荐我买分红险。这个保险的收益有保障吗？

答:定期存款:一次性存款，按活期利率结算，到期还本付息，提前支取会损失定期存款利息，只能按活期利率结算。定期存款收益是一定的。

分红险(银行代销保险):一次性存款(分若干年)，收益不确定(分红不确定，视保险公司经营状况而定)，到期领取本金和分红，提前支取损失的本金，期限内身故，可以返还本金和部分赔偿，保障不会很高。

由于银行的利率是固定的，就目前而言，cpi指数在不断上涨，我们把钱存银行就会贬值。而且现在已经是I投时代，靠银行存款很难达到预期效果。而商业分红险，首先它有固定的收益，然后结合分红，复利，它可以有效抵御通货膨胀。

9.分红险有风险吗？保险公司没赚到钱，连我的本金都没还怎么办？

回答:分红险有两部分收益:1。固定收入，根据合同收取。2.浮动分红，保险公司至少拿到70%的利润，理论上可以是零，但实际上每个公司都有，比较低的水平是3%。放心，保监会会密切关注各公司的分红利率，一旦很低就会采取措施。

分红险无风险，保额固定，到期有固定收益。只有分红是不固定的，根据公司经营情况决定。

10.想了解一下返还分红保险，准备给儿子买一份保险。

答:分红回报保险在每个公司都有。一般来说，在固定回报的基础上提供分红功能，双倍收益保证客户利益，个别产品也有较高的价值保障。这是一种很好的保险形式。

分红返还的保险种类很多，有的侧重于金钱的返还，有的侧重于保障，有的侧重于养老，侧重点各不相同。

分红返还型保险有1年，2年，3年，按照一定基数返还，不同险种不一样。

11.保额和保费哪个好？这两种方法有什么区别？看到业务员给的方案，有一部分是保本分红，相当高。我想问真的能给吗？

答:世界上有两种股利分配方式。一种是现金价值分红，俗称美式分红，即溢价分红。保险公司收到客户的保费后，扣除各种成本费用，剩下的钱用于投资获取利润。公司每年将可分配盈余的70%分配给客户，分红直接进入分红账户，每年可以现金领取，也可以累计利息。

二是保额分红，俗称英式分红，也是拿客户的保费去投资，获得的分红不直接进入分红账户，而是通过购买相应保额的保险来增加保额。分红不能现金领取，只能累计利息，只能在最终保单到期或发生身故赔偿时才能变现给客户，部分产品是分红增加保额后对应的现金价值。

其实两者都差不多，都是用客户的保费进行投资，只是分红方式和收取方式不同。现金分红比保额分红灵活得多，也就是说保险公司用客户的分红买了一份寿险。

12.分红险能抗通胀吗？

a:目前普通人能广泛参与的理财或投资，哪一种能真正长期抗通胀？除非把赚的钱都消费掉，否则永远和现在的物价水平一致。

保险作为一种广义的理财方式，其本质功能是防范风险损失，是最具防御性的理财工具，具有不可替代性。就像200元可以投保654.38+万次意外。如果一个人今天购买，第二天零点生效，不幸意外身故，家庭将获得65438+万元保险金，这是其他任何方式都无法替代的。当然，没有人希望这样。

分红是因为保险公司也是最大的投资机构之一。他们用客户的钱赚钱，把可分配盈余的70%分配给客户，给客户承诺的保障，至少可以让客户的保障有效抵御通胀，但不承诺完全抵御通胀。

13.有保本分红的保险吗？我今年57岁。如果我拿出65438+万元买保险，需要在3-5年内盈利，能够保本。

答:建议考虑银行分红险，可以批量缴费，也可以按年缴费，既能保本又能分红。如果是短期的，可以选择银行保险。中国人寿在银行有银保。可以咨询银行，比如工商银行。还有，保险讲究保障，短期收益不大，这是它和投资最大的区别。

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