小贷公司想向互联网金融转型。有什么好办法吗？

这几年讲小贷公司已经很难了，因为互联网之后，互联网上小贷的牌照很吃香。原因一定是有人囤积牌照，等待升值，就像交牌照一样。还有一个更重要的原因是业务范围不再受限，全国各地都可以做。

自国内4家消费金融公司试点以来，近两年已有20多家消费金融公司成立。已经打破了一省一家的格局。中小银行纷纷布局消费金融公司也很常见。不算高调的中行年放贷量早已破百亿大关，而一向低调的捷信消费金融布局的3C场景，更是一龙之首。

获批的互联网小贷有80多家，持牌消费金融公司有20多家。主要受制于股东结构的问题。一般来说，消费金融公司需要一家银行作为发起股东。互联网小贷公司不需要。量上的优势并没有带来量上的尊严，网上的小贷量真的差远了。虽然贷款给客户的资金成本一般在1.5左右。其实这个成本是可以的，而且肯定是人民银行的机构，说盈利也不为过。

按常理来说，互联网小贷的优势大于消费金融公司。互联网小贷公司不受太多约束。消费金融公司不是。谈场景消费真的很尴尬不是吗？大型国有银行没有放弃装修贷款，3C额度太小。旅游资金基本是鸡肋，婚恋市场更难开发。医美和教育早就该洗洗睡了。单纯依靠信用卡的消费金融公司喘不过气来，汽车金融却做不起来。毕竟场景消费很不成熟。目前消费金融公司主要做现金业务。互联网小贷酷多了，比消费金融额度更宽，使用更随意，还款方式更灵活。

看起来很美的互联网小贷公司，相比消费金融公司还是很弱的。消费金融公司必须主要由银行作为股东支持。几百亿的贷款是小的互联网贷款公司接触不到的。他们可以从其他银行贷款，发行ABS，股东增资是消费金融公司的绝对优势。互联网小贷不好，融资渠道的各种规章制度哭了。

通过简单的对比，我们是否发现蛋糕没有锅大？无论是实体经济还是互联网+，都要时刻牢记。与其贪完美，不如小而美。再好的钱信金融超市这样的贷款分流平台，也不如金融机构无息放贷。