UBI车险是什么意思？

UBI(Usage Based Insurance)作为大数据时代的新型保险，近年来引起了业界的广泛关注。UBI到底是什么？本质上，使用型保险的概念非常好理解，其理论基础是行为安全的司机应该获得保费优惠。保费取决于实际时间、地点、具体方法或综合考虑这些指标。为了记录店员的上述行为，关联理赔风险，保险公司在车上安装了小型车载远程通讯装置。UBI产品的功能类别包括以下几个方面:

1.奖励安全和绿色——创造积极的消费观

2.就如何做到安全和环保提供指导。

3.附加相关增值服务，如自动紧急呼叫、车况监控等。

UBI在欧美已经家喻户晓，目前在中国也处于起步阶段。目前主要模式如深圳车迷云图科技有限公司UBI车险推广，车迷致力于通过汽车UBI保险+OBD车载智能安全硬件+互联网，提升全民行车安全率，打造人、车、生活三位一体的生态系统。同时与清华大学、中国亚信达成UBI战略合作，在UBI领域处于领先地位。

发展形势

美国发展现状

美国各大保险公司都有或正在积极推进UBI项目，UBI保单占据了美国个人车险市场的很大份额。对UBI产品的热情体现在，除了夏威夷，每个州都至少有一个相关产品，50个州中有超过一半的州有四个或更多的UBI项目来争取最佳车手。

欧洲发展现状

美国以外的大多数保险公司关注相对较小的群体，如年轻司机。但在欧洲，这种情况正在逐渐改变。

欧洲市场的发展最初受到欧洲车辆OBD港口位置不规范的阻碍。汽车厂商已经开始考虑车载设备的应用，不仅是在保险方面，在很多车载产品选择上也是如此。此外，技术成本的下降，更好的用户独立安装功能，以及基于应用的智能手机的发展也逐渐减少了这一障碍。

中国发展现状

未来前景到目前为止，有证据表明，UBI产品已经在包括许多亚洲国家在内的许多国家的车险市场上占据了有益的份额。万事俱备，只欠东风——每个国家都有自己的步伐。

随着UBI市场的发展，亚洲汽车保险公司可以向其他早期市场进入者学习。也许最重要的是，任何信息的质量都取决于它所基于的数据的质量。因此，随着车载设备市场的发展，基于详细设备数据而非简单事件计数的驾驶评分将成为重要的竞争优势。

此外，当UBI产品市场内部的价格竞争激烈时，保险公司很可能会从增值服务、个人和家庭安全保障或引导消费者养成良好的驾驶习惯等方面探索更细分的市场。有效的驾驶指导必须有特定的车载设备数据支持。这些细分产品可能离亚洲市场还很远，但为什么一开始就把UBI产品定义为价格导向？我们不应该借此机会尝试改变游戏吗？那些核心竞争力扎实的保险公司会在后续的发展中克敌制胜。

知识就是力量，谁拥有它，谁就能在不断增长的UBI市场中获得一席之地，这就像近年来热衷于UBI兴趣一样自然。

功能

消费者:消费者获得一个他们认为更公正的、能更好控制自己保费的产品，获得为自己和家人提供安全保障的额外增值服务。

保险公司:直接检测和评估驾驶行为，而不是通过传统保险单使用的指标来进行风险理解的规则重组。保险公司将因此受益，降低其赔偿成本。这一方面是由于UBI的自我筛选功能(一个好的司机会首先选择UBI产品)，另一方面是由于司机知道处于监控中的“安慰剂效应”。

监管机构:政府和监管机构也认可这类产品，因为UBI产品可以增强道路安全，拯救生命，有助于环境保护。在某些市场，UBI是解决某些群体“定价失灵”的良药，比如年轻司机的定价；此外，关于定价因素公平性的争论也得到了解决。