简述国内P2P借贷的主要类别。

1，P2P网贷平台

P2P金融也叫P2P借贷。意思是:人对人。P2P理财模式是线上线下的巧妙结合，即个人通过网络平台相互借款，出借人在P2P网站发布借款需求，投资人通过网站向出借人出借资金。

P2P网贷只是投资人和借款人匹配贷款的平台。在P2P平台借款，债权人是投资人而不是平台。

2.网络小额信贷

小额贷款是以个人信用为核心的消费贷款，贷款金额一般在1，000元以上，1，000元以下。一般需要授权自己的芝麻信用或者淘宝购物记录。网络小额贷款:主要以个人消费贷款服务短期资金紧张的人群。

小额贷款公司的成立，合理汇集了部分民间资金，规范了民间借贷市场，有效解决了部分网民的资金周转问题。向小额贷款公司借款，债权人是小额贷款公司。

3.网上现金贷款

发薪日贷款(Payday loan)是20世纪90年代以来在北美大规模兴起的一种无抵押的小额短期贷款，以个人信用为担保。其信用基础是借款人的工作和工资记录，借款人承诺在下一个发薪日偿还贷款并支付一定的利息和费用。这种来自国外的发薪日贷款传入中国后，就变成了现金贷。2015以来，现金贷作为消费金融的重要分支，开始在国内强势崛起。一二线城市以线上为主，三四线城市以线下为主。截至2017，12，现金贷平台融资渠道全面封杀，除了银行和ABS产品，资本市场融资渠道也在收紧。

4.在线消费贷款

网络消费贷款可能大家都比较熟悉，就拿花呗、JD.COM白条、信用卡等产品的消费金融来说吧。比如花呗只能通过某宝平台买东西，而JD.COM白条只能在限定范围内消费。所以属于消费贷款的范畴。除了这些，网上其实也有很多网贷公司推出了这项服务。他们只能在指定地点购物，无法实现额度。这也是网络消费贷款。

5.网上常规贷款

常规贷款已经陷入困境。在现金贷被要求整改，大部分网贷平台停贷后，在以贷养贷的群体面临资金链断裂的情况下，很多人会选择向套路贷借款。

套路贷大多是小团队和个人，没有真正的公司营业执照。通过一些社交软件，将受害者引诱到第三方借贷平台。借款人签订协议、合同或借条后，对方会先按约定金额转账并保留转账凭证，再要求借款人提取高额利息或以其提供的其他身份信息转入账户。这种常规贷款的年利率高达600%。

二、什么是点对点借贷？

点对点借贷是指借贷双方在互联网平台上借钱，而点对点借贷主要使用小额，起源于金融危机时期的欧美。点对点借贷在缓解短期资金寻求、风险融资、开辟个人投资渠道等方面有一定效果。

第三，交易风险

1，网络交易的虚拟性，导致无法对借贷双方的信用状况进行认证，容易出现不还的诈骗和违约纠纷。

2.互联网平台上发布的很多出借人信息，都是以“贷款公司”“融资公司”的名义。事实上，金融机构必须经国家批准才能从事信贷融资等金融业务。擅自从事金融活动的，往往以“非法集资”“非法吸收公众存款”和扰乱金融管理秩序被查处。

3.如果代网络平台发放贷款，那么如果网络平台疏于自律，或者内控程序失效，或者被他人利用，就可能存在编造贷款信息、非法集资的情况。

法律依据

个人对个人贷款信息中介机构业务活动管理暂行办法

第三条点对点借贷信息中介机构应当遵循合法、诚信、自愿、公平的原则，为借贷双方提供信息服务，维护借贷双方的合法权益，不得提供增信服务，不得直接或间接集资、非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。

借贷双方应按照自愿借贷、诚实守信、自担责任、自担风险的原则承担贷款风险。点对点借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时的信息披露责任，不承担贷款违约风险。

第九条点对点借贷中的信息中介机构应履行以下义务:

(一)根据法律法规和合同约定，为借贷双方提供直接借贷信息的收集、整理、筛选和网上发布，以及信用评估、贷款撮合、融资咨询、网上争议解决等相关服务；

(二)出借人和借款人的资质、信息的真实性，融资项目的真实性和合法性；

(三)采取措施防范欺诈行为，发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形，及时公告并终止相关点对点借贷活动；

(四)继续开展点对点借贷知识普及和风险教育活动，加强信息披露，引导出借人小额、分散参与点对点借贷，确保出借人充分知晓借贷风险；

(五)按照法律法规和同业拆借的相关监管要求，及时向相关数据统计部门报送并登记同业拆借中的债权债务相关信息；

(六)妥善保管出借人和借款人的信息和交易信息，不得删除、篡改、非法买卖或者泄露出借人和借款人的基本信息和交易信息；

(七)依法履行客户身份识别、可疑交易报告、客户身份信息、交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资义务；

(八)配合有关部门做好预防和查处金融犯罪工作；

(九)按照有关要求做好互联网信息内容管理、网络与信息安全相关工作；

(十)国务院银行业监督管理机构和工商注册地省级人民政府规定的其他义务。