保险代理人佣金回扣报告

《保险代理人管理条例》第五十八条规定，保险代理人从事保险代理业务，不得擅自变更保险条款或者提高或者降低保险费率。上海的每一个寿险代理人都签订了诚信服务承诺书，其中特别承诺“不给客户佣金回扣”。根据承诺书，代理人对自己的展业行为负责，任何人都可以向保险行业协会投诉有返利行为的代理人。根据情节轻重，违规代理人将受到不同程度的处罚。从批评教育到吊销资格1-3年，特别严重的将终身禁止从事保险行业。

代理人赤裸裸的把佣金返还给客户，其实是冒着被取消资格的风险，这是对自己不负责任的行为。我们很难指望这样的人来负责客户的保单设计和售后服务。

另外，如果大量的佣金返还给客户，代理的实际收入肯定比其他代理低很多。保险客户享受的售后服务，其实大部分都是保险代理人买单。这样返利的代理商在售后服务中受经济因素影响，其售后服务质量会大打折扣。同时代理商也放弃了售后服务，最终受害的还是客户本人。

像这种索要佣金回扣的事件越来越多。当保险营销竞争变得激烈时，营销员通过返还佣金来争取客户，这是一种潜规则。但在互联网等新型营销模式的帮助下，佣金返利的形式也逐渐由暗转明。很多投保人接受了这种方式，变被动为主动，把返点当成自己应得的收益，直接向代理人索要返点。虽然保险返利还处于灰色地带，但是返利的比例和数量并没有权威的统计，返利的案例和金额也在逐年增加。过高的佣金回扣，滋生了客户的“要价”心理，预约不同的代理商，进行“比价”，挤压了那些正常的展会代理商的生存空间。代理人回扣的背后，折射出个险营销的困境。如果返利展业是“劣币”，正常展业是“良币”，沉浸在“返利”中的市场很快就会陷入“劣币驱逐良币”的怪圈，这对整个保险行业的营销环境极为不利。

营销员以佣金返利的方式做生意，不利于保险营销的市场秩序。一个客户接触保险，如果几个公司的业务员说可以拿佣金返点，每个人的返点都不一样。客户不可避免地会怀疑销售人员的素质，进而质疑整个保险营销行业的诚信。

一般来说，各保险公司都明确规定禁止代理人返还佣金。但是，实施起来很难。毕竟佣金返利某种程度上只是代理商和客户之间的事情。但是，向公司返还佣金是违法的。如果公司给所有员工买了补充重疾保险，单位出钱，保险业务员给负责人返佣金，这就是行贿，数额大的甚至会被追究刑事责任。

返利购买的保单售后服务堪忧。低价和优质服务很难兼得。因为很多售后环节的服务成本还是由原代理商承担，代理商赚的钱少了，服务自然就打折扣了，最终吃亏的还是客户。如果返利愈演愈烈，将摧毁保险行业的基础——信誉。随着市场竞争的逐步规范，服务质量好、收费合理、信誉好的保险公司一定会胜出。保监会一直在加强这方面的监管和监督制度。虽然保险监管机构出台了禁止“佣金回扣”的规定，但实际情况是客户得到了好处，一般不会主动举报营销员“佣金回扣”的问题，因此无法对违规行为进行处理。

所以只能寄希望于营销人员的自律，逐渐放弃“运盐”的短视行为。同时，监管机构和保险公司似乎很难给予公众支持，但有利于营销的长远发展。在福建的一个小城市，销售人员统一不回提成，收入不错，客户也不会主动要求提成，以为那也是销售人员的劳动收入。无盐运省去了运棉花的尴尬。

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